U hebt aan alles gedacht bij het plannen van uw kleine onderneming, maar heeft u ook aan verzekeringen gedacht? Verzekeringen voor kleine bedrijven kunnen eigenaren van kleine bedrijven beschermen tegen een reeks risico's, van diefstal en brand tot rechtszaken en cybercriminaliteit. Om volledig beschermd te zijn, is het echter belangrijk om de juiste dekking te vinden.

Hoe werkt een verzekering voor kleine bedrijven?

De verzekeringsbehoeften van kleine bedrijven variëren afhankelijk van de sector, de bedrijfsgrootte en andere factoren, maar de meeste kleine bedrijven beginnen met de volgende dekking:

• Commerciële eigendomsverzekering beschermt de fysieke structuur en eigendommen van uw bedrijf, zoals inventaris, machines, meubels en uitrusting, tegen gevaren zoals brand, bliksem, wind en diefstal. (Net als de verzekering van huiseigenaren, dekt een verzekering voor commercieel onroerend goed over het algemeen geen aardbevingen of overstromingsschade; daarvoor heb je aparte polissen nodig.)
• Commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering beschermt u tegen verliezen door lichamelijk letsel, materiële schade en persoonlijk letsel veroorzaakt door uw bedrijf, evenals voor verliezen die optreden tijdens het adverteren voor uw bedrijf. Een voorbeeld van een gedekt evenement kan een klant zijn die een struikel- en valongeval heeft of een concurrent die u aanklaagt wegens laster.
• Bedrijfsonderbrekingsverzekering vervangt gederfde inkomsten als uw bedrijf voor langere tijd moet sluiten vanwege een verlies dat wordt gedekt door uw inboedelverzekering. Als uw bedrijf bijvoorbeeld afbrandt, kan een bedrijfsonderbrekingsverzekering u helpen uw rekeningen te betalen terwijl u weer aan de slag kunt.

Een bedrijfseigenaarbeleid (BOP) combineert de drie bovenstaande polissen in één. Ontworpen voor bedrijven met 100 of minder werknemers en een omzet van $ 5 miljoen of minder, kan een BOP goedkoper zijn dan het kopen van afzonderlijke polissen.

Afhankelijk van uw behoeften, wilt u misschien andere soorten verzekeringen voor kleine bedrijven.

• Werknemersverzekering helpt bij het betalen van lonen, medische zorg en andere kosten voor werknemers die gewond raken of ziek worden op het werk. Of het vereist is, hangt af van uw staatswet.
• Commerciële autoverzekering kan nodig zijn als u of uw werknemers zakelijk met uw eigen voertuigen, bedrijfswagens of huurauto's rijden.
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering :Accountants, adviseurs en anderen die professionele diensten of advies verlenen, profiteren van deze dekking. Deze verzekering staat ook bekend als een fouten- en omissieverzekering en beschermt u als een fout die u maakt ertoe leidt dat een klant u aanklaagt.
• Verzekering sleutelpersoon :Als een sleutelmedewerker overlijdt of arbeidsongeschikt wordt en niet in uw bedrijf kan werken, biedt de levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekering voor sleutelpersonen geld om de vervangingskosten te dekken.
• Cyberaansprakelijkheidsverzekering (ook wel datalekverzekering genoemd) dekt verliezen als gevolg van cybercriminaliteit, zoals juridische kosten of de kosten om klanten op de hoogte te stellen van een inbreuk. Het is handig als u gevoelige klantgegevens verzamelt, zoals contact-, betaalkaart- of medische gegevens.
• Commerciële overkoepelende aansprakelijkheidsverzekering , zoals een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering, breidt de limieten van uw bestaande dekking uit om eventuele hiaten op te vullen.
• Productaansprakelijkheidsverzekering helpt juridische en andere kosten te betalen als een product dat u vervaardigt, verkoopt of distribueert mensen of eigendom schaadt.
• Aansprakelijkheidsverzekering voor arbeidspraktijken helpt beschermen tegen rechtszaken tegen discriminatie op het werk - handig als u werknemers heeft.

Wat dekt de verzekering voor kleine bedrijven?

Welke verzekeringen voor kleine bedrijven dekken, hangt af van het specifieke gekochte plan en de hoeveelheid dekking die u koopt. Zo zijn de dekkingsniveaus op een BOP meestal lager dan wanneer u de verschillende dekkingen apart zou aanschaffen.

Eigenaren van bedrijven aan huis leren vaak op de harde manier dat de verzekering van huiseigenaren geen verliezen dekt die verband houden met hun bedrijf, zoals een klantletsel in uw huis. U kunt eigendoms- en aansprakelijkheidsdekking krijgen voor uw thuisbedrijf door een BOP te kopen, een goedkeuring toe te voegen aan uw huiseigenarenbeleid of een verzekering te kopen die specifiek is voor thuisgebaseerde bedrijven.

Over het algemeen dekt een zakelijke verzekering geen verliezen door fraude, bijvoorbeeld als u het slachtoffer wordt van een zakelijke zwendel, of beschermt u tegen schade of rechtszaken tegen illegale handelingen die u begaat. Bijna elk type zakelijke verzekering sluit bepaalde verliezen uit van dekking, dus zorg ervoor dat u goed begrijpt waar u wel en niet tegen beschermd bent.

Waar kunt u een verzekering voor kleine bedrijven afsluiten

Klaar om te winkelen voor kleine zakelijke verzekeringen? Hier zijn enkele goede plekken om te kijken.

• The Hartford verkoopt zowel zakelijke als persoonlijke verzekeringen, wat betekent dat er meer mogelijkheden zijn om dekking te bundelen en te besparen. Het biedt verzekeringen voor bedrijven van elke omvang, zodat het kan meegroeien met uw bedrijf. Naast alle standaard soorten zakelijke verzekeringen, biedt het ook multinationale verzekeringen voor bedrijven die zaken doen buiten de VS
• Hiscox richt zich uitsluitend op kleine zakelijke verzekeringen, met dekking voor meer dan 180 beroepen. Ondernemers waarvan de klanten een verzekering voor specifieke projecten nodig hebben, zullen de algemene aansprakelijkheid op korte termijn en de fouten- en nalatigheidsverzekering op prijs stellen.
• Insureon is een onafhankelijke marktplaats voor verzekeringen voor kleine bedrijven. Selecteer uw branche en ontvang aanbevelingen voor verzekeringen die zijn afgestemd op uw risico's; vergelijk en koop polissen van verschillende bedrijven.

Vraag andere ondernemers om aanbevelingen om de beste verzekering voor uw bedrijf te vinden. Werken met een onafhankelijke verzekeringsagent die bekend is met kleine bedrijven en uw branche helpt ook. Onafhankelijke agenten werken met meerdere verzekeraars en kunnen de dekking aanpassen aan uw behoeften.

De kosten van een verzekering voor kleine bedrijven variëren sterk, afhankelijk van uw branche en het bedrag en de soorten dekking die u koopt. De mediane jaarlijkse BOP-premie is bijvoorbeeld meer dan $ 1.200 voor een restaurant, maar slechts $ 500 voor boekhoudbedrijven, volgens Insureon. Om ervoor te zorgen dat u genoeg opzij zet voor de dekking die u nodig heeft, is het verstandig om de kosten van een zakelijke verzekering op te nemen in uw bedrijfsplan.

Vergelijk de dekkingen van meerdere verzekeringsmaatschappijen om de beste verzekering tegen de laagste prijs te vinden. U kunt besparen op MKB-verzekeringen door polissen te bundelen; uw eigen risico verhogen; of het nemen van maatregelen om uw bedrijf te beschermen tegen verlies, zoals het installeren van sprinklers, alarmen of beveiligingscamera's.

Een ons bescherming

Het runnen van een klein bedrijf brengt natuurlijk een zekere mate van risico met zich mee - en het afsluiten van een verzekering voor kleine bedrijven is een manier om het bedrijf dat u wilt opbouwen te beschermen. Maak in plaats van achteraf een verzekering voor kleine bedrijven een basis van het succes van uw bedrijf. Door de juiste verzekering af te sluiten voor uw behoeften, bent u op veiliger terrein mocht er iets misgaan.