Financiering krijgen als een nieuwe ondernemer kan ongelooflijk moeilijk zijn. Tenzij je sterke inkomsten hebt en een paar jaar zaken op zak hebt, zal het moeilijk zijn om traditionele zakelijke financiering te krijgen.

Wat overblijft zijn vooral dure kortlopende leningen. Maar een andere optie die u kunt overwegen, is een persoonlijke lening. Als u overweegt een bedrijf te starten, kunt u hier zien hoe een persoonlijke lening u kan helpen.

Kun je een persoonlijke lening gebruiken om een ​​bedrijf te starten?

Persoonlijke leningen behoren tot de meest veelzijdige kredietvormen die er zijn. Hoewel sommige kredietverstrekkers beperken hoe u uw geld kunt gebruiken, ook voor het starten van een bedrijf, zijn er andere die geen zakelijke doeleinden op hun uitsluitingslijst hebben staan.

Kredietverstrekkers kunnen op hun website vermelden of ze kredietnemers toestaan ​​om leengelden te gebruiken om een ​​bedrijf te starten. Als u die informatie niet kunt vinden, kunt u het beste uw leningsovereenkomst zorgvuldig doornemen en eerlijk zijn over uw bedoelingen op alle formulieren die u invult.

Als je nog steeds niet zeker bent, neem dan contact op met de kredietverstrekker om hem te laten weten waarvoor je het geld wilt gebruiken en vraag of het is toegestaan ​​volgens hun algemene voorwaarden. De geldschieter kan leners verbieden hun leningen voor zakelijke doeleinden te gebruiken en kan onmiddellijke terugbetaling van de schuld eisen als wordt vastgesteld dat u het toch hebt gedaan.

Waar kunt u een persoonlijke lening krijgen om uw bedrijf te starten

Je kunt een persoonlijke lening krijgen via verschillende soorten kredietverstrekkers. Ongeacht de bron van de lening is het echter belangrijk om in gedachten te houden dat de rentetarieven voor persoonlijke leningen kunnen variëren, afhankelijk van uw kredietwaardigheid.

Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een lening met een lage eencijferige rente. Maar als uw krediet redelijk of slecht is, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een tarief van minder dan 30%.

Daarom is het van cruciaal belang dat u de tijd neemt om rond te neuzen en aanbiedingen te vergelijken. Met Experian CreditMatch™ kunt u op één plek gematcht worden met gepersonaliseerde leningaanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers op basis van uw kredietprofiel.

Daarnaast zijn hier enkele algemene plaatsen waar u kunt kijken:

• Traditionele banken :Sommige grote banken zoals Bank of America en Chase bieden geen persoonlijke leningen aan. Maar anderen, waaronder Citi, Discover en Wells Fargo, doen dat wel. Bovendien bieden veel gemeenschapsbanken ze aan. Als u bankiert bij een instelling die persoonlijke leningen aanbiedt, controleer dan of u een goed aanbod kunt krijgen op basis van uw relatie met de bank.
• Kredietverenigingen :Kredietverenigingen bieden over het algemeen betere voorwaarden dan banken omdat het non-profitorganisaties zijn die eigendom zijn van hun leden. In plaats van winst terug te geven aan externe aandeelhouders, gebruiken ze dat geld om betere leningsvoorwaarden aan te bieden, waaronder lagere vergoedingen en rentetarieven. Dat is geen garantie dat u het beste tarief krijgt, maar als u lid bent van een kredietvereniging, is het een goed idee om te kijken wat er beschikbaar is.
• Online kredietverstrekkers :Enkele van de beste aanbiedingen voor persoonlijke leningen zijn afkomstig van online kredietverstrekkers, waaronder traditionele banken, online leenplatforms die eigendom zijn van banken en andere kredietverstrekkers die geen traditionele bankproducten aanbieden. Bovendien bieden veel van deze kredietverstrekkers u de mogelijkheid om geprekwalificeerd te worden voordat u zich aanmeldt. Dit proces heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid en maakt het voor u mogelijk om gemakkelijker tarieven te vergelijken om de beste optie voor u te vinden.

Hoeveel kunt u aan een persoonlijke lening krijgen om uw bedrijf te starten?

De bedragen van persoonlijke leningen kunnen variëren, afhankelijk van een aantal verschillende factoren, waaronder per geldschieter. Afhankelijk van waar je kijkt, kun je misschien een paar honderd dollar tot $ 100.000 krijgen.

Dat betekent echter niet per se dat u tot het maximale bedrag kunt lenen. Lenders zullen uw kredietgeschiedenis, inkomen en andere schulden bekijken om te bepalen hoeveel ze u willen lenen. Als u bijvoorbeeld een relatief lage kredietscore of een hoge schuld-inkomensverhouding heeft, is het mogelijk dat u beperkt bent in hoeveel u kunt lenen.

Gelukkig kun je, als je met kredietverstrekkers werkt die prekwalificatie aanbieden, tijdens dat risicovrije proces meestal ontdekken waarvoor je in aanmerking komt.

De voor- en nadelen van het gebruik van een persoonlijke lening om een ​​bedrijf te starten

Persoonlijke leningen kunnen een goede manier zijn om de financiering te krijgen die u nodig heeft voor uw bedrijf, maar er zijn enkele potentiële valkuilen waar u op moet letten. Hier zijn enkele voor- en nadelen om in gedachten te houden.

Pluspunten

• Ze zijn relatief goedkoop. De gemiddelde rente op een persoonlijke lening van twee jaar is 9,65%, volgens de Federal Reserve. Dat is goedkoper dan de meeste financieringsopties die beschikbaar zijn voor nieuwe ondernemers.
• Ze hebben geen onderpand nodig. Bij veel zakelijke leningen moet u onderpand verstrekken om financiering te krijgen. Daarentegen zijn de meeste persoonlijke leningen ongedekt, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over het verliezen van een groot goed als u niet kunt terugbetalen.
• Ze zijn snel. In veel gevallen kunt u uw persoonlijke lening binnen enkele dagen na goedkeuring ontvangen. Daarentegen kunnen sommige zakelijke leningopties weken duren.

Nadelen

• Ze bouwen geen zakelijke kredietgeschiedenis op. Als u hoopt een kredietgeschiedenis voor uw bedrijf op te bouwen, zodat u in de toekomst een zakelijke lening kunt krijgen, kunt u in plaats daarvan kiezen voor een zakelijke creditcard.
• Ze bieden doorgaans kortere terugbetalingstermijnen. Persoonlijke leningen hebben doorgaans een maximum van vijf tot zeven jaar met terugbetalingsvoorwaarden, en sommige zijn zelfs korter. Afhankelijk van hoeveel u leent, kan de maandelijkse betaling onbetaalbaar zijn.
• Sommige brengen vooraf kosten in rekening. Sommige bedrijven voor persoonlijke leningen rekenen een opstartvergoeding aan, die in mindering wordt gebracht op de uitbetaling van uw lening. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan die vergoeding oplopen tot 8% van het geleende bedrag.

Alternatieven voor het gebruik van een persoonlijke lening om een ​​bedrijf te starten

Afhankelijk van uw situatie en doelen, zijn hier enkele andere manieren waarop u uw nieuwe bedrijfsidee kunt financieren:

• Zakelijke creditcard :Zakelijke creditcards bieden een doorlopend krediet dat u steeds opnieuw kunt gebruiken. Sommige bieden zelfs een inleidende 0% APR-promotie, zodat u de tijd kunt nemen om opstartkosten af ​​te betalen zonder rente. Bovendien kun je misschien beloningen verdienen en genieten van andere voordelen. De rentetarieven kunnen echter oplopen tot 20%, afhankelijk van uw kredietwaardigheid.
• SBA-microlening :Het SBA-microleningprogramma biedt leningen tot $ 50.000 en is specifiek ontworpen voor startups en expansie. Natuurlijk kunnen kredietverstrekkers hun eigen geschiktheidscriteria instellen, dus het kan zijn dat u nog steeds aan de vereisten voor tijd in het bedrijfsleven en inkomsten moet voldoen om goedgekeurd te worden.
• Non-profit microlening :Microleningplatforms zoals Kiva bieden kleine leningen aan met lage of zelfs 0% rentetarieven. Het voordeel is dat je mensen in je gemeenschap, zoals vrienden en familie, moet krijgen om een ​​klein deel van de lening te financieren.
• Crowdfundingplatforms :Als u een product aan het ontwikkelen bent, kunt u overwegen websites zoals Kickstarter en Indiegogo te gebruiken om de eerste financiering voor uw bedrijfsplan te krijgen. In plaats van het geld terug te betalen, geeft u financiers eerder toegang tot uw product.

Maak uw krediet klaar voor bedrijfsfinanciering

Voordat u begint met het zoeken naar financiering voor uw bedrijf, controleert u uw kredietscore om te zien waar u staat. Als het wat verbetering kan gebruiken, neem dan even de tijd om de items aan te pakken die uw kredietprofiel schaden en werk aan het verhogen van uw kredietscore voordat u zich aanmeldt.

Hoe hoger u uw kredietscore kunt behalen, hoe meer opties u heeft en hoe betaalbaarder de rente zal zijn.