Het hebben van een slechte kredietwaardigheid in Amerika is tegenwoordig helaas een vrij algemeen probleem. Ongeveer 31% van de Amerikanen heeft een kredietscore die is beoordeeld als 'subprime', wat een kredietscore is tussen 580 en 669. Iets meer dan 11% van die groep heeft een kredietscore die is geclassificeerd als 'zeer slecht krediet', wat een score is die ergens minder is dan 580. 

Iedereen wiens kredietscore onder een van deze classificaties valt, zal het ongetwijfeld moeilijker hebben om een ​​beschikbare geldschieter te vinden voor elk geleend bedrag, en als ze een leningaanbieding krijgen, zal het zeker vol zitten met hoge rentetarieven, opstartkosten en aanzienlijke maandelijkse betalingen.

Een beschikbare optie voor mensen die een lening nodig hebben, is wat bekend staat als een ongedekte persoonlijke lening.

Wat is een ongedekte persoonlijke lening?

Een ongedekte persoonlijke lening is een lening op afbetaling, dus bij aflossing, uiteraard naast rente, in vaste maandelijkse termijnen totdat de lening uiteindelijk is afbetaald.

Wat dit anders maakt dan andere standaardleningen, is het ongedekte deel. Elke lening die ongedekt is, betekent dat er geen onderpand wordt aangeboden langs de lening. In het geval van autoleningen of hypotheken die gedekte leningen zijn, worden de auto en het huis als onderpand aangeboden, wat betekent dat het niet terugbetalen van de lening kan leiden tot verbeurdverklaring van het actief.

Hoewel dat betekent dat niet-betaling kan leiden tot een enorm verlies, helpt het ook om het laagste tarief te krijgen, om nog maar te zwijgen van het verkrijgen van de leningaanvraag in de eerste plaats, zelfs met een lagere kredietscore of een slechtere kredietgeschiedenis. Dit komt omdat geldschieters weten dat een lener zijn voertuig niet terug in bezit wil hebben, dus is de kans groter dat ze de lening terugbetalen.

In het geval van een ongedekte lening wordt de lening voornamelijk verstrekt op basis van de kredietwaardigheidscontrole, wat vaak hogere rentetarieven betekent en zelfs de noodzaak van een medeondertekenaar voor mensen met een lagere kredietwaardigheid.

De 8 beste ongedekte persoonlijke leningen voor slecht krediet

De volgende lijst kan worden onderverdeeld in drie verschillende soorten leningen. De eerste groep krijgt het label 'leningen op afbetaling', gevolgd door 'korte termijn' en vervolgens 'creditcard'.

Geen enkel type lening is beter of slechter dan de andere, maar ze bieden verschillende keuzes voor mensen die hun opties willen verkennen, vooral wanneer het doel van de lening varieert, zoals geld proberen te krijgen voor huisverbetering versus schuldconsolidatie versus gewoon wat extra nodig hebben een maand contant.

Leningen op afbetaling

Deze leningen zijn de standaardversie van een ongedekte persoonlijke lening. Ze worden terugbetaald in maandelijkse termijnen die over het algemeen langer dan zes maanden en maximaal 72 maanden of zes jaar duren.

Als gevolg hiervan is de rente op deze leningen erg belangrijk om te overwegen, aangezien de lening zo'n aanzienlijke hoeveelheid tijd kan kosten om terug te betalen - zelfs een APR van 10% kan binnen de terugbetalingsperiode duizenden dollars opleveren. Deze soorten leningen zullen meestal groter zijn dan de andere soorten leningen die op deze lijst staan, maar zullen daardoor ook een aantal lagere rentetarieven hebben.

1) CashUSA.com

Deze leningen kunnen variëren van $ 500 tot $ 10.000, met rentetarieven vanaf 5,99% tot 35,99% en terugbetalingstermijnen van 3 tot 72 maanden.

2) BadCreditLoans.com

Deze leningen kunnen variëren van $ 500 tot $ 35.000 met rentetarieven vanaf 5,99% tot 35,99% en terugbetalingstermijnen van 3 tot 60 maanden.

3) PersonalLoans.com

Deze leningen kunnen variëren van $ 500 tot $ 35.000 met rentetarieven vanaf 5,99% tot 35,99% en terugbetalingstermijnen van 3 tot 72 maanden.

​4) BillsHappen

Deze leningen kunnen variëren van $ 500 tot $ 5.000 met verschillende rentetarieven en verschillende terugbetalingstermijnen.

5) CreditLoan.com

Deze leningen kunnen variëren van $ 250 tot $ 5.000 met verschillende rentetarieven en verschillende terugbetalingstermijnen.

Korte termijnleningen

Leningen op korte termijn, ook wel kasvoorschotten of flitskredieten genoemd, worden doorgaans terugbetaald in een enkel bedrag dat het geleende hoofdbedrag omvat, plus financieringskosten naast de rentevoet. In tegenstelling tot leningen op afbetaling die maanden en zelfs jaren geven om af te lossen, vereisen de leenvoorwaarden van dit type ongedekte persoonlijke lening meestal dat het geld binnen een paar weken wordt terugbetaald. Als gevolg van de korte looptijd van de leningen zal de rente vaak enkele tientallen keren hoger zijn dan die van een traditionele lening op afbetaling, zelfs voor mensen met een goede kredietwaardigheid, maar de terugbetalingstermijn zal aanzienlijk korter zijn.

6) CashAdvance.com

Deze leningen kunnen variëren van $ 100 tot $ 1000 met rentetarieven die beginnen bij 200% tot 2.290% met een variërende lengte van terugbetaling. Speciale vereisten voor deze lening zijn onder meer een inkomen van $ 1.000 of meer per maand en een baan voor ten minste de laatste 90 dagen.

7) MoneyMutual

Deze leningen kunnen overal oplopen tot $ 2.500 met verschillende rentetarieven en verschillende terugbetalingstermijnen. Deze leenservice is niet beschikbaar in de staten New York of Connecticut.

Creditcardleningen

Deze leenvorm wordt niet vaak geadviseerd, omdat een saldo op een creditcard niet ideaal is als u probeert te werken aan een uitstekende kredietwaardigheid. In wanhopige tijden zijn echter soms wanhopige maatregelen de enige manier om eruit te komen. Bij het overwegen van de rentetarieven van een kortlopende lening, is het APR (jaarlijks percentage) vaak in de drie- of zelfs viervoudige cijfers. Deze creditcardleningen hebben veel lagere rentetarieven dan die en daarom hebben ze de lijst gemaakt als acceptabele opties op onze lijst met ongedekte persoonlijke leningopties - plus, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en zelfs financiële instellingen hebben meestal een vrij snelle en eenvoudig aanvraagproces dat eerst een zachte prekwalificatie voor kredietonderzoek biedt om te controleren of u in aanmerking komt voordat u informatie over uw schuld-inkomensverhouding invoert.

8) Surge-Mastercard ®

Deze kaart biedt een kredietlimiet tussen $ 300 en $ 1.000 met een rentepercentage van 24,99% - 29,99% (variabel) en een jaarlijkse vergoeding van $ 75 tot $ 99. Een voorwaarde is dat de aanvrager een bankrekening moet hebben, maar verder is het relatief eenvoudig om goedgekeurd te worden voor de Surge Mastercard®-creditcard met een minimale kredietscore van 300+.

Manieren waarop persoonlijke leningen kredietscores kunnen helpen of schaden

Indien verantwoord gebruikt, kan een ongedekte persoonlijke lening een grote bijdrage leveren aan het herstellen van een lage kredietscore. Elke keer dat een betaling op een lening of schuld op tijd wordt gedaan, wordt dit gerapporteerd aan de grote kredietbureaus en wordt dit positief weergegeven in een kredietrapport. Het niet uitvoeren van betalingen en zelfs te late betalingen kan er echter toe leiden dat niet alleen te late vergoedingen, maar ook de kredietscore negatief wordt beïnvloed, waardoor de score lager kan worden. Dit is eigenlijk de reden waarom automatisch betalen zo sterk wordt aangemoedigd voor diegenen die proberen om hun krediet opnieuw op te bouwen.

Hieronder vindt u een lijst met de positieve en negatieve manieren waarop ongedekte persoonlijke leningen een kredietscore kunnen beïnvloeden.

Positieven

• Betalingsgeschiedenis: De belangrijkste factor voor het kredietgebruik van een kredietnemer is de geschiedenis van betalingen en of ze op tijd zijn gedaan of niet. In feite bestaat 35% van de FICO-score van een persoon uit betalingsgeschiedenis, dus wanneer een persoonlijke Sofi-lening op tijd wordt terugbetaald (of zelfs van tevoren, aangezien er geen boetes voor vooruitbetaling zijn), kan dit gemakkelijk helpen om de kredietscore van de lener.

• Verschuldigde bedragen: Bij het overwegen van creditcards wordt het gebruikte kredietbedrag in hoge mate in overweging genomen voor een kredietscore. Als een account een kredietlimiet heeft van $ 2.000 en $ 1.000 is verschuldigd, dan zou de verhouding 50% krediet zijn. Hoe hoger het getal, hoe slechter de credit score zal zijn als een weerspiegeling. Het gebruik van een persoonlijke lening om creditcardschulden af ​​te lossen kan een zeer verstandige beslissing zijn voor diegenen die hun credit score voor in aanmerking komende kandidaten willen verbeteren, zolang ze hun nieuwe beschikbare krediet niet gebruiken om meer schulden op te bouwen.

Negatives

• Gemiste betalingen: Bij het overwegen van een ongedekte persoonlijke lening, zoals een lening uit onze review van Forward Lend, moet de lener er zeker van zijn dat hij de lening in totaal en zo snel mogelijk kan terugbetalen. Gemiste betalingen op leningen of leningen die worden geïncasseerd, kunnen verwoestend zijn voor een kredietscore, waarbij sommige geldschieters de fout al de volgende werkdag melden.
• Vragen: Bij het aanvragen van een lening zal de geldschieter over het algemeen een hard onderzoek doen naar het kredietrapport van de aanvrager. Elke keer dat er een onderzoek plaatsvindt, worden er meestal een paar punten van een kredietscore afgetrokken, zelfs tijdelijk. Het aanvragen van meerdere kredietrekeningen of leningen kan dus in een zeer korte tijd behoorlijk wat schade aanrichten als u niet geprekwalificeerd bent of als u niet zeker weet of u kans maakt om goedgekeurd te worden.

8 beste ongedekte persoonlijke leningen die u kunt krijgen met slecht krediet:laatste gedachten

De afhaalmaaltijd:als een persoon op zoek is naar een lening maar er geen kan vinden vanwege een slechte kredietscore, zijn er verschillende solide opties beschikbaar in de vorm van een ongedekte persoonlijke lening voor mensen met een slechte kredietwaardigheid vaak ten koste van hoge rentetarieven.

Het krijgen van een ongedekte lening met een slechte kredietscore kan bijna onmogelijk zijn, en zal heel vaak door kredietverstrekkers worden geweigerd. De opties voor potentiële leningen kunnen schaars zijn, en zelfs als ze worden gevonden, zijn de voorwaarden misschien niet erg prettig.

Hoewel slecht krediet de mogelijkheden van een lener op het gebied van leningen kan beperken, zijn er nog steeds opties beschikbaar, en financiële hulp in andere vormen is ook beschikbaar voor degenen die ernaar op zoek zijn.