Een automatische herfinanciering met uitbetaling vervangt een bestaande autolening door een grotere en laat het verschil uit aan de lener. Als u een slecht krediet heeft of als uw krediet slechter is geworden sinds u de oorspronkelijke lening heeft verkregen, kan het een uitdaging zijn om in aanmerking te komen voor een lening.

Auto kredietverstrekkers geven over het algemeen de voorkeur aan kredietnemers met een goede of uitstekende kredietwaardigheid. Een lener die herfinanciert naar een nieuwe, grotere lening, zorgt ervoor dat een geldschieter meer risico op zich neemt, waardoor hij misschien kritischer is met het krediet van een aanvrager. Mogelijk moet u aan uw tegoed werken voordat u in aanmerking komt.

Hier leest u wat u moet weten over automatische herfinancieringsleningen en wat u moet doen als u een slecht krediet heeft.

Wat is een automatische uitbetalingsherfinanciering?

Een automatische herfinancieringslening met uitbetaling is vergelijkbaar met een hypothecaire lening met uitbetaling. Als uw gefinancierde voertuig meer waard is dan u aan de lening verschuldigd bent, kunt u het mogelijk herfinancieren bij een andere geldschieter en toegang krijgen tot een deel van de vooruitgang die u heeft geboekt bij het afbetalen van het voertuig.

Als u bijvoorbeeld een leningsaldo van $ 3.000 heeft op een voertuig ter waarde van $ 5.000, kunt u uw autolening mogelijk herfinancieren voor maximaal $ 5.000. De eerste $ 3.000 zal uw bestaande lening afbetalen en de rest kan contant aan u worden uitbetaald.

Het bedrag dat u daadwerkelijk ontvangt, is gebaseerd op de hoeveelheid eigen vermogen die u in uw voertuig heeft, de geldschieter en uw kredietsituatie.

Sommige kredietverstrekkers kunnen u bijvoorbeeld toestaan ​​om tot 100% van de waarde van uw voertuig te financieren, terwijl andere mogelijk lagere limieten hebben.

Niet alle autokredietverstrekkers bieden automatische herfinancieringsleningen aan, dus u moet de tijd nemen om op zijn minst een paar opties te zoeken die u kunt vergelijken.

Heeft u een goede kredietscore nodig voor een automatische uitbetaling van geld?

Zoals bij elk type lening, is uw kredietscore een belangrijke factor voor kredietverstrekkers. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zult u het over het algemeen moeilijker hebben om goedgekeurd te worden voor krediet en moet u mogelijk hogere rente betalen als dat zo is. Automatische herfinancieringsleningen zijn geen uitzondering.

Autoleningen gebruiken bijna altijd het te financieren voertuig als onderpand. Dit betekent dat, in het geval dat u stopt met betalen, kredietverstrekkers het voertuig kunnen terugnemen en verkopen om het uitstaande saldo van een lening terug te verdienen. Maar auto's hebben de neiging om snel af te schrijven, dus dit vormt een uitdaging voor geldschieters als een lener bijna of zoveel verschuldigd is als de auto waard is. Als een auto sneller afschrijft dan u het saldo kunt afbetalen, bent u mogelijk meer verschuldigd dan het voertuig waard is - een scenario dat kredietverstrekkers liever vermijden.

Statistisch gezien is de kans groter dat mensen met een slechte kredietwaardigheid betalingen mislopen of hun leningen in gebreke blijven dan mensen met een goede kredietwaardigheid, dus kredietverstrekkers kunnen uw aanvraag voor automatische herfinanciering van contant geld weigeren als uw kredietscore onder een bepaalde drempel ligt.

Wat zijn de risico's van een automatische cash-out herfinanciering?

Zelfs als u in aanmerking kunt komen voor een automatische herfinancieringslening, wilt u er misschien niet mee doorgaan. Zorg ervoor dat u zowel de voordelen als de nadelen van deze optie begrijpt voordat u een beslissing neemt. Hier zijn enkele potentiële risico's die uw situatie kunnen verergeren:

• Het kan uw maandelijkse betalingen verhogen. Afhankelijk van hoeveel u contant opneemt en uw nieuwe terugbetalingstermijn, kan een automatische herfinanciering met contant geld uw nieuwe lening duurder maken. Als je het budget ervoor hebt, is dat misschien geen probleem. Maar als je er al amper doorheen komt, kan het nog moeilijker worden om betalingen bij te houden.
• U kunt eindigen met een negatief eigen vermogen. Als u 100% van de waarde van uw auto leent, of in de buurt daarvan, kan het voertuig uiteindelijk minder waard zijn dan wat u verschuldigd bent als het sneller wordt afgeschreven dan u de schuld kunt afbetalen. In deze situatie zou u eindigen met een negatief eigen vermogen, dat is wanneer u meer verschuldigd bent dan uw voertuig waard is. Als u ervoor kiest om de auto te verkopen of als de auto total loss wordt verklaard, kan het zijn dat u het verschil contant aan de geldschieter moet betalen.
• U kunt uw auto kwijtraken. Als uw nieuwe maandelijkse betalingen zo onhandelbaar zijn dat u betalingen misloopt en uiteindelijk in gebreke blijft met de lening, zal de geldschieter het voertuig doorgaans terugnemen en op een veiling verkopen.
• U heeft waarschijnlijk betere leenmogelijkheden. Er zijn veel alternatieven voor een automatische herfinanciering met contant geld die minder risico met zich meebrengen en u minder rente kunnen kosten. Voordat u beslist over een automatische herfinanciering met uitbetaling, moet u andere opties verkennen, zoals persoonlijke leningen en 0% APR-creditcards. Deze kunnen een uitdaging zijn om in aanmerking te komen als uw credit score laag is, maar zijn het bekijken waard. Een andere optie:lenen van een vriend of familielid.

Hoe u uw krediet kunt verbeteren voordat u een automatische herfinanciering aanvraagt

Als u overweegt om een ​​automatische uitbetalingsherfinanciering met slecht krediet aan te vragen, wilt u misschien nog eens overwegen. Als u het geld op dit moment niet absoluut nodig heeft, kunt u eraan denken om uw kredietwaardigheid te verbeteren om het gemakkelijker te maken om goedgekeurd te worden en ook om geld te besparen op rente.

Hier zijn enkele manieren waarop u uw kredietscore kunt verbeteren voordat u een autolening met geld terug aanvraagt:

• Focus op betalingen. De belangrijkste factor in uw FICO ^® Score ^☉ is uw betalingsgeschiedenis, dus maak er een doel van om al uw rekeningen op tijd te betalen. Als u rekeningen heeft met achterstallige betalingen, zorg er dan voor dat u snel wordt ingehaald om verdere schade aan uw credit score te voorkomen.
• Betaal creditcardschuld af. Een ander invloedrijk onderdeel van uw kredietscore is uw kredietgebruiksratio, die de hoeveelheid krediet meet die u gebruikt tegen uw totale kredietlimiet. Hoe lager uw kaartsaldo is ten opzichte van hun kredietlimieten, hoe beter dit is voor uw kredietscore.
• Word toegevoegd als geautoriseerde gebruiker. Als je een geliefde hebt met een creditcard waarop ze nog nooit een betaling hebben gemist, vraag dan of ze je willen toevoegen als geautoriseerde gebruiker. Als dit het geval is, wordt de accountgeschiedenis weergegeven in uw kredietrapporten, wat kan helpen uw kredietscore te verbeteren.
• Vermijd nieuwe schulden tenzij nodig. Telkens wanneer u krediet aanvraagt, zal de geldschieter waarschijnlijk een hard onderzoek doen, waardoor uw kredietscore tijdelijk met een paar punten kan dalen. Wanneer u een nieuwe kredietrekening opent, verlaagt dit ook de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen, wat van invloed is op uw kredietgeschiedenis (een andere factor in uw kredietscores).

Als u deze en andere stappen onderneemt om uw kredietscore te verbeteren, heeft u een grotere kans om goedgekeurd te worden voor een automatische herfinancieringslening met contant geld, evenals voor andere leningen.

Bewaak uw kredietwaardigheid regelmatig om een ​​goede kredietscore te behouden

Hoewel het belangrijk is om aan uw kredietwaardigheid te werken om uw kansen op gunstige financieringsopties te vergroten, is het van cruciaal belang dat u goede kredietgewoonten blijft oefenen om die verbeterde score te behouden.

U kunt dit doen door uw tegoed bij Experian te controleren. Het platform biedt gratis toegang tot uw FICO ^® Score en uw Experian-kredietrapport, dat elke 30 dagen wordt bijgewerkt. U krijgt ook realtime updates wanneer er wijzigingen zijn in uw Experian-kredietrapport, zoals nieuwe accounts, vragen en wijzigingen in uw persoonlijke gegevens.

Naarmate u uw kredietscore opbouwt en deze blijft volgen, krijgt u een beter idee van wat uw kredietscore beïnvloedt, zodat u potentiële problemen snel kunt aanpakken.