Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Kan ik nog steeds een hypothecaire lening krijgen met een paar betalingsachterstanden in het afgelopen jaar?

— UWB

Beste UWB,

Of u in aanmerking kunt komen voor een hypotheek nadat u het afgelopen jaar een paar betalingsachterstanden heeft gehad, hangt af van verschillende factoren, zoals de criteria van de geldschieter, hoe achterstallig u was en de algehele sterkte van de rest van uw kredietgeschiedenis.

Als u een sterke kredietgeschiedenis heeft, afgezien van de recente betalingsachterstanden, kunt u misschien nog steeds een hypothecaire lening krijgen, maar komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor de beste beschikbare tarieven en voorwaarden.

Kwalificeren voor een hypotheek na wanbetaling

Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw kredietscores en de recente betalingsgeschiedenis heeft de meeste impact. Omdat uw betalingsachterstanden in het afgelopen jaar hebben plaatsgevonden, kan het zijn dat kredietverstrekkers u hogere hypotheekrentetarieven bieden, waardoor uw maandlasten stijgen. Die hogere rentevoet kan u duizenden dollars kosten gedurende de looptijd van de lening.

Het kan ook zijn dat u een grotere aanbetaling moet doen. Het is belangrijk om deze factoren in overweging te nemen wanneer u beslist of het het beste is om nu een hypotheek aan te vragen, of dat het nuttig kan zijn om te wachten tot uw kredietscores meer tijd hebben gehad om te herstellen.

Hoe u uw kredietscore kunt verhogen

Als u van plan bent om in de nabije toekomst een hypotheek aan te vragen, richt u er dan op voorhand op om uw krediet in de best mogelijke vorm te krijgen. Hier zijn vijf stappen die u moet nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een nieuwe lening aanvraagt:

1. Bekijk uw kredietrapporten. Weet wat er in uw kredietgeschiedenis staat. U kunt jaarlijks een gratis exemplaar van uw kredietrapport bestellen bij elk van de drie nationale kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) op www.annualcreditreport.com. U kunt uw Experian-kredietrapport ook op elk moment gratis bekijken.
2. Controleer uw kredietscore. U kunt uw Experian credit score gratis online bestellen. Let goed op de risicofactoren die bij uw score worden vermeld. Deze factoren kunnen u helpen te begrijpen wat uw score het meest beïnvloedt en wat u kunt doen om deze te verbeteren.
3. Breng eventuele achterstallige rekeningen actueel. Als u achterstallig bent op een rekening, moet u de rekening up-to-date houden voordat u een woonlening aanvraagt. Achterstallige accounts zullen uw credit score ernstig schaden.
4. Betaal creditcardsaldi. Uw kredietbenuttingsgraad, of de hoeveelheid beschikbaar krediet die u gebruikt, is de op één na belangrijkste factor bij het berekenen van uw kredietscores, direct na de betalingsgeschiedenis. Hoewel u een bezettingsgraad van minder dan 30% wilt om te voorkomen dat uw kredietscores worden aangetast, moet u uw bezettingsgraad onder de 6% houden voor de beste scores.
5. Krijg krediet voor tijdige nuts- en telecombetalingen. Experian Boost™ ^† is een gratis service waarmee u uw FICO ^® . kunt verhogen Score ^☉ direct door uw positieve maandelijkse nuts-, mobiele- en kabelbetalingen toe te voegen aan uw kredietrapport. Zodra die betalingsgeschiedenis is toegevoegd, ontvangt u onmiddellijk een bijgewerkte kredietscore.

Hoewel het tijd en moeite kan kosten om uw kredietscores volledig te herstellen, moet u zich niet laten ontmoedigen door die late betalingen uit het verleden. Als u in de toekomst al uw betalingen op tijd verricht en uw creditcardsaldo laag houdt, laat u potentiële kredietverstrekkers zien dat u nu in staat bent om op verantwoorde wijze krediet te beheren, en uw kredietscores zullen dat gaan weerspiegelen.

Bedankt voor het vragen,

Jennifer White, specialist consumenteneducatie

Deze vraag kwam van een recente Periscope-sessie die we organiseerden.