Beste Experian,

Als ik vrijwillig mijn voertuig inlever en ik betaal het vereffeningssaldo van het verschil tussen waarvoor ze het hebben verkocht en wat ik nog verschuldigd ben, heeft dit dan nog steeds invloed op mijn kredietscore?

- DGS

Beste DGS,

U kunt mogelijk uit uw autolening komen zonder uw kredietwaardigheid te schaden, maar alleen als de schuld uiteindelijk wordt betaald zoals overeengekomen. Dit betekent dat u creatief moet zijn met opties waarbij u de geldschieter niet hoeft te vragen uw voertuig op te halen in ruil voor het wegwerken van de schuld.

Om te beginnen, wilt u bepalen hoeveel eigen vermogen u in uw voertuig heeft. Om het eigen vermogen te berekenen, trekt u het bedrag dat u verschuldigd bent aan uw autolening af van de geschatte waarde van uw voertuig. Als u meer verschuldigd bent dan de auto waard is, heeft u een negatief eigen vermogen dat moet worden opgelost.

Heeft de afwikkeling van de autolening een invloed op mijn kredietscore?

U noemde het betalen van een vereffeningssaldo in plaats van het volledige verschuldigde bedrag op uw lening. Wanneer een geldschieter een schikking aanbiedt, stemmen ze ermee in een verlies te nemen op de resterende schuld om de rekening te sluiten. Hoewel het betalen van een vereffende schuld beter is dan in gebreke blijven, wordt een vereffende rekening nog steeds als negatief beschouwd, omdat dit betekent dat u de geldschieter niet het volledige bedrag hebt betaald waarmee u oorspronkelijk had ingestemd.

Vereffende rekeningen blijven maximaal zeven jaar op een kredietrapport staan. Als u een lopende lening hebt, maar de schuld vervolgens vereffent in plaats van volledig te betalen, begint de periode van zeven jaar vanaf de datum van afwikkeling, dus u zult deze optie zorgvuldig moeten overwegen. Soms is een schikking de beste manier van handelen. Als je alle andere opties hebt uitgeput, zullen de meeste toekomstige geldschieters het vereffenen van de schuld als beter beschouwen dan het helemaal niet betalen van het resterende saldo.

Heeft een vrijwillige overgave invloed op mijn kredietscore?

Het vrijwillig inleveren van uw voertuig zal een aanzienlijk negatief effect hebben op uw kredietscores, omdat het betekent dat u niet aan de oorspronkelijke leningsovereenkomst hebt voldaan. Wanneer u vrijwillig uw voertuig inlevert, zal de geldschieter de auto verkopen om zoveel mogelijk van het verschuldigde geld terug te krijgen. Als de auto wordt verkocht voor minder dan het bedrag dat u aan de lening verschuldigd bent, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van het resterende bedrag:het tekort.

Hoewel nog steeds negatief, kan vrijwillige overgave iets minder schadelijk zijn voor uw kredietgeschiedenis dan terugneming, omdat het aangeeft dat u bereid was om met uw geldschieter samen te werken om uw situatie op te lossen.

Wat te doen als u uw autobetalingen niet kunt doen

Als u moeite heeft met het betalen van uw autolening en u wilt voorkomen dat uw kredietwaardigheid wordt geschaad door een vrijwillige afkoop of inbeslagname, dan heeft u de volgende opties:

• Verkoop het voertuig. Als uw auto evenveel waard is als of dicht bij het saldo op uw rekening staat, kan de verkoop ervan u in staat stellen de lening af te betalen zonder uw kredietwaardigheid te schaden. Zelfs als het bedrag waarvoor u het verkoopt niet het volledige bedrag van de lening dekt, kunt u het resterende saldo mogelijk herfinancieren, waardoor uw betalingen kleiner en veel beter beheersbaar worden. Een lening die "volledig betaald" is, is veel beter voor kredietscores dan een lening die werd afgesloten na een vrijwillige afkoop of terugneming.
• Laat iemand anders betalingen overnemen. Als uw geldschieter dit toestaat, kunt u uw lening mogelijk overdragen aan een andere persoon die het voertuig overneemt en de leningbetalingen op zich neemt. In de meeste gevallen zal de nieuwe eigenaar aan de eisen van de kredietverstrekker moeten voldoen om voor de lening in aanmerking te komen. Houd er rekening mee dat het altijd het beste is om contact op te nemen met uw kredietverstrekker om uw opties te bespreken voordat u betalingsachterstanden oploopt in de verwachting dat u de lening gewoon kunt overdragen.
  Als alternatief kan het verleidelijk zijn om iemand anders toe te staan ​​betalingen te doen op uw in ruil voor het gebruik van het voertuig zonder de lening over te dragen, maar u moet voorzichtig zijn. Zolang de lening op uw naam staat, zijn eventuele gemiste betalingen uw verantwoordelijkheid en worden deze gerapporteerd aan uw kredietgeschiedenis, zelfs als u niet degene bent die het voertuig gebruikt.
• Herfinancier de lening. Als uw huidige rentetarief hoog is en uw kredietwaardigheid goed is, kunt u mogelijk uw betalingen voldoende verlagen om uw auto te behouden door uw lening tegen een lagere rente te herfinancieren. Elke keer dat u een nieuwe rekening aanvraagt ​​en opent, is het mogelijk dat u een lichte daling in uw kredietscores ziet, maar dit zal waarschijnlijk tijdelijk zijn. Zodra u begint met het op tijd betalen van de nieuwe lening, zou u uw scores moeten zien herstellen.

Als u probeert uw tegoed weer op te bouwen na een vrijwillige afkoop, zijn de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw scores te verbeteren, alle toekomstige betalingen op tijd te doen en uw creditcardsaldo zo laag mogelijk te houden. Je kunt ook proberen je FICO ^® . een boost te geven Score ^☉ meteen door uw positieve betalingen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en streamingdiensten toe te voegen aan uw Experian-kredietrapport met Experian Boost™ ^† .

Bedankt voor je vraag,
Jennifer White, specialist consumenteneducatie