Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
Het kopen van een huis is een belangrijke stap in het leven, zeker als het je eerste keer is. Voordat u zelfs maar naar huizen gaat kijken, is het belangrijk om vooraf gekwalificeerd te zijn voor een hypothecaire lening, zodat u begrijpt wat uw opties zijn.
Door geprekwalificeerd te worden voor een hypotheek, kunt u bepalen wat uw financieringsmogelijkheden zijn - en zelfs hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Dit is wat u moet weten over het verkrijgen van een prekwalificatie voor een hypotheek.
Prekwalificatie en voorafgaande goedkeuring zijn in wezen hetzelfde concept:het zijn processen die geldschieters gebruiken om te bepalen of een potentiële lener het zich kan veroorloven een lening of creditcard af te sluiten. Bij sommige soorten leningen worden deze termen door elkaar gebruikt. Wanneer u een hypothecaire lening aanvraagt, zijn er echter enkele verschillen tussen de twee.
Om te beginnen omvat prekwalificatie een eenvoudige controle van uw financiën en kredietgeschiedenis om u een schatting te geven van hoeveel u kunt lenen als u in aanmerking komt voor de lening - er is geen garantie op basis van alleen een prekwalificatie. Voor velen is het de eerste stap die ze zetten als ze contact opnemen met een hypotheekverstrekker of makelaar.
Preapproval daarentegen geeft u een nauwkeuriger beeld of u in aanmerking komt voor een hypothecaire lening en welke rente en voorwaarden u kunt verwachten. U dient een officiële aanvraag voor een hypotheeklening in en de kredietverstrekker zal u een voorafgaande goedkeuringsbrief geven, die goed is om te gebruiken bij het doen van een bod op een huis gedurende maximaal 90 dagen vanaf de datum waarop de brief is uitgegeven.
Houd er echter rekening mee dat een goedkeuringsbrief een aanbod van de geldschieter is, geen verbintenis tot financiering. U moet uw kredietgeschiedenis en financiën bij het sluiten opnieuw controleren om uw financieringsvoorwaarden te verstevigen.
U werkt rechtstreeks samen met een hypotheekverstrekker of -makelaar om het prekwalificatieproces te doorlopen. Afhankelijk van de financiële instelling kunt u mogelijk online, telefonisch of persoonlijk geprekwalificeerd worden.
Hoewel elke kredietverstrekker kan verschillen wat betreft de documentatie die ze nodig hebben, kunt u over het algemeen het volgende verwachten:
In dit stadium hoeft u mogelijk geen belastinginformatie, loonstrookjes of bankafschriften te verstrekken, wat betekent dat de kredietverstrekker zijn beslissing baseert op onvolledige informatie. Als gevolg hiervan garandeert een prekwalificatie geen goedkeuring.
Het is ook belangrijk op te merken dat de vereisten voor prekwalificatie kunnen variëren afhankelijk van de situatie. Neem de tijd om vragen te stellen over de verschillende soorten leningen, rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden en andere details die u kunnen helpen een beter geïnformeerde beslissing te nemen.
Net als bij andere soorten leningen, zal het krijgen van een prekwalificatie voor een hypotheek uw credit score niet schaden. Dat komt omdat de kredietverstrekker doorgaans slechts een zacht kredietonderzoek uitvoert, dat in uw kredietrapport wordt weergegeven, maar geen invloed heeft op uw kredietscore.
Als u echter besluit door te gaan om vooraf goedgekeurd te worden, kunt u een harde kredietcontrole verwachten, die uw kredietscore negatief kan beïnvloeden, al is het maar een beetje.
Voordat u met dit proces begint, is het van cruciaal belang om met uw hypotheekverstrekker of makelaar te praten om ervoor te zorgen dat u begrijpt waar u mee instemt met prekwalificatie. Het laatste dat u wilt, is een onverwacht hard onderzoek wanneer u dacht dat uw credit score veilig was.
Hypotheekverstrekkers zijn doorgaans kieskeuriger met leners dan sommige andere soorten geldschieters, dus het kan ontmoedigend zijn als u niet in aanmerking komt voor een lening of als de voorwaarden ongunstig zijn.
Of u nu wel of niet denkt dat uw kredietscore in goede staat is, volg deze stappen om uw krediethypotheek gereed te maken voordat u een aanvraag indient:
Het verbeteren van uw kredietscore kan enige tijd duren, vooral als u in het verleden een aantal kredietfouten heeft gemaakt. Maar zelfs een iets lagere rente kan u duizenden of zelfs tienduizenden dollars besparen op een hypotheek. Dus tenzij u nu gedwongen wordt een beslissing te nemen, neem de tijd en zorg ervoor dat uw krediet in goede staat is voordat u geprekwalificeerd wordt.
Door uw kredietscore en rapporten regelmatig te controleren, krijgt u een nauwkeurig beeld van waar u staat en op welke delen van uw kredietprofiel u moet letten. Het is echter aantoonbaar nog belangrijker om te controleren terwijl u het hypotheekproces doorloopt, omdat elke negatieve wijziging in uw profiel uw kansen op goedkeuring kan verpesten.
Met de gratis kredietbewakingstool van Experian kunt u uw FICO ® . bekijken Score en Experian kredietrapport en ontvang ook realtime updates wanneer er wijzigingen zijn aangebracht in uw kredietrapport, inclusief nieuwe vragen, nieuwe accounts en bijgewerkte persoonlijke informatie.
Zelfs nadat je je nieuwe huis hebt gesloten, vermijd de drang om je credit score te negeren totdat je hem weer nodig hebt. Blijf uw kredietscore controleren en rapporteer regelmatig, zodat u zeker weet dat u een gunstige financiering krijgt de volgende keer dat u moet lenen.
Kun je een hypotheek krijgen met incasso's?
Hoeveel huis kan ik me veroorloven?
Hoe u vooraf goedgekeurd kunt worden voor een hypotheek
Kan ik nog steeds een hypothecaire lening krijgen met een paar late betalingen?
Hoe kan ik een hypotheekwijziging krijgen?
Hoe kunnen millennials hypotheek klaar maken?
Kunt u een hypotheek krijgen zonder krediet?