Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Een lening krijgen wanneer de economie in recessie is, kan een uitdaging zijn. Tijdens een economische neergang komen kredietverstrekkers vaak onder druk te staan, omdat kredietnemers eerder geneigd zijn betalingen uit te stellen, leningen niet af te lossen en faillissement aan te vragen. Als gevolg hiervan kunnen kredietverstrekkers tijdens een recessie strenger zijn met het goedkeuren van leningen, waardoor het vooral belangrijk is om op de hoogte te blijven van uw kredietscore en te rapporteren als u hoopt te lenen wanneer het geld krap is.

Beïnvloedt een recessie uw vermogen om een ​​lening te krijgen?

Veel kredieteffecten in een recessie zijn indirect. De werkloosheid kan oplopen, waardoor de kans groter wordt dat u uw schulden niet kunt betalen. De waarde van een huis kan ook dalen, waardoor de hoeveelheid eigen vermogen die u in uw huis heeft, wordt verminderd en uw vermogen om winstgevend te verkopen wordt beperkt. Zelfs als het je lukt om te voorkomen dat je je baan verliest of 'onder water' komt te staan ​​- meer verschuldigd dan je huis waard is - van je hypotheek, is het risiconiveau dat een lener vertegenwoordigt hoger tijdens een recessie. Net zoals een opkomend tij alle boten optilt, maakt een recessie iedereen - zowel leners als geldschieters - een beetje kwetsbaarder.

Als gevolg hiervan zullen kredietverstrekkers uw kredietscores en rapporten waarschijnlijk harder bekijken wanneer de economie krap is. Als u krediet wilt krijgen tijdens een economische neergang, moet u erop voorbereid zijn dat kredietverstrekkers de volgende informatie nauwkeurig onderzoeken:

• Inkomen :Zoals altijd, hoe regelmatiger uw inkomen is, hoe beter. Als u onlangs uw baan bent kwijtgeraakt of met verlof bent gegaan, kan de verstoring van uw inkomen een rode vlag zijn.
• Kredietscore en rapport :Uw kredietgeschiedenis laat kredietverstrekkers zien hoe u krediet en schulden beheert. Betaalt u op tijd? Bent u ooit in gebreke gebleven bij een lening of failliet verklaard? Het biedt ook een momentopname van hoeveel u momenteel verschuldigd bent, wat kredietverstrekkers helpt te bepalen hoeveel extra schuld u mogelijk kunt dragen.
• Schuld-to-income ratio :Lenders overwegen hoe waarschijnlijk het is dat u een lening terugbetaalt door te kijken hoeveel van uw inkomen u gebruikt om uw maandelijkse schuldbetalingen te doen. Als uw huidige hypotheekbetaling bijvoorbeeld 50% van uw inkomen uitmaakt, is herfinanciering naar een grotere lening misschien onmogelijk.
• Activa :Zou u in een financiële noodsituatie over het geld beschikken om door te gaan met het betalen van leningen? Besparingen zijn essentieel.
• Aanbetaling :"Geen geld naar beneden" huis- en autoleningen zijn misschien moeilijker te verkrijgen - of moeilijker om voor in aanmerking te komen - in een recessie. Aan de andere kant, als u een grotere aanbetaling kunt doen voor een nieuwe lening, vergroot u mogelijk uw kansen op goedkeuring.

Tijdens een recessie zullen kredietverstrekkers de lat voor deze parameters waarschijnlijk iets hoger leggen. Ze kunnen bijvoorbeeld een hogere FICO ^® . vereisen Score ^☉ zodat u in aanmerking komt voor de beste tarieven of een lagere schuld-inkomensverhouding bij het bepalen van een geleend bedrag. Ze kunnen ook gewoon minder leningen goedkeuren als de economische omgeving riskant lijkt.

Hoe u uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening tijdens een recessie kunt vergroten

De beste manier om uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening te vergroten, is door het risiconiveau dat u vertegenwoordigt te verlagen. Neem hiervoor even de tijd om uw huidige financiële status te begrijpen.

Begin met het controleren van uw kredietscore en rapporteer. U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport downloaden van alle drie kredietbureaus (Experian, Transunion en Equifax) op AnnualCreditReport.com. Normaal gesproken kunt u dit één keer per jaar doen, maar tot en met april 2021 heeft u wekelijks gratis toegang tot uw kredietrapporten. Als u uw kredietscore kent, kunt u winkelen, aangezien verschillende kredietverstrekkers verschillende criteria kunnen stellen voor de beste tarieven en goedkeuring. Een FICO ^® Een score van 730 kan bijvoorbeeld als "goed" worden beschouwd bij de ene geldschieter en als "zeer goed" bij een andere.

Als een familielid of goede vriend in de positie is om te helpen, overweeg dan om een ​​medeondertekenaar toe te voegen aan uw leningaanvraag, indien toegestaan. Een medeondertekenaar stemt ermee in de verantwoordelijkheid op zich te nemen voor het terugbetalen van uw lening in het geval dat u dat niet kunt. Een medeondertekenaar met een hoog (of vast) inkomen, aanzienlijke activa en/of een hoge kredietscore kan uw vermogen om in aanmerking te komen voor een lening of om betere tarieven en voorwaarden te krijgen, vergroten. Houd er echter rekening mee dat medeondertekening een risico is voor uw vriend of familielid. Voordat u hen vraagt ​​mede te ondertekenen, moet u ervoor zorgen dat u de lening kunt terugbetalen zonder in gebreke te blijven of hun kredietwaardigheid te beschadigen.

Er zijn veel manieren om uw credit score te verbeteren. Hier zijn enkele tips om te beginnen:

• Verlaag uw creditcardgebruik (uw saldo ten opzichte van uw kredietlimiet) tot 30% of minder op al uw creditcards.
• Haal achterstallige betalingen in en voer alle betalingen in de toekomst op tijd uit.
• Word toegevoegd als geautoriseerde gebruiker op de creditcard van een gezinslid.
• Betwist eventuele fouten in uw kredietrapport.
• Bereken tijdige nuts- en telefoonbetalingen in uw kredietscore met Experian Boost™ ^† .

Te overwegen factoren bij het vergelijken van leningen

Hoe krijg je de beste deal als je aan het winkelen bent voor een lening? Verschillende rentetarieven, leenvoorwaarden en leenbedragen kunnen vergelijkingen verwarrend maken.

Gebruik een eenvoudige leningcalculator om erachter te komen hoeveel een lening u ongeveer zal kosten. U moet het bedrag dat u leent, de rentevoet en de leentermijn weten om deze berekening te kunnen maken. Een leningcalculator kan u ongeveer vertellen wat uw maandelijkse betaling zal zijn en hoeveel u in de loop van de lening aan rente zult betalen. Sluit verschillende nummers aan om een ​​reeks scenario's te krijgen of vergelijk de kosten van meerdere leningen.

Houd bovendien rekening met eventuele aanbetalingen, vergoedingen en vooruitbetalingen die u moet betalen om de lening te krijgen:sommige kunnen u behoorlijk wat kosten. Ontdek hoe lang het duurt voordat uw lening is gefinancierd als tijd een factor is.

Een waarschuwing voor lenen tijdens een recessie:probeer leningen met aanpasbare rente te vermijden. Traditioneel dalen de rentetarieven tijdens een recessie, omdat de Federal Reserve maatregelen kan nemen om de rente laag te houden om de economie te stimuleren. Als u kiest voor een lening met aanpasbare rente wanneer de tarieven het laagst zijn, ziet u een stijging van uw rente en maandelijkse betalingen wanneer de economie aantrekt en de rente stijgt.

Leningalternatieven voor wanneer u geld nodig heeft in een recessie

Als conventionele leningen geen goede optie voor u zijn, kunt u alternatieve geldbronnen overwegen. Kredietverstrekkers die zich richten op leners met een slechte kredietwaardigheid, zoals betaaldagkredietverstrekkers en kredietverstrekkers voor autotitels, rekenen een hoge rente die het moeilijk maakt om uw leningen af ​​te betalen. Probeer dit soort leningen indien mogelijk te vermijden.

Hier zijn drie alternatieven voor een traditionele lening op afbetaling:

• Krijg een inleidende 0% APR-creditcard. Als u een goed tot uitstekend krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een creditcard met een introductietarief van 0% voor een beperkte tijd.
• Leen van vrienden of familie. Geld of een lening vragen aan vrienden of familie is serieus en mag nooit lichtvaardig worden gedaan. Maar als je vrienden of familie hebt die over middelen beschikken en je weet zeker dat je ze kunt terugbetalen, neem dan de tijd om de rentevoet en de terugbetalingsvoorwaarden van tevoren glad te strijken (en op papier te zetten) om conflicten of misverstanden te voorkomen.
• Zoek naar non-profitprogramma's die kunnen helpen. Leners in nood willen misschien leenkringen bekijken, zoals Mission Asset Fund, een non-profitorganisatie die mensen helpt bij het opzetten van peer-to-peer-leengroepen. Uitleenkringen vertrouwen niet op traditionele leencriteria en rapporteren aan kredietbureaus.

Waar het op neerkomt

Het krijgen van een lening tijdens een recessie is niet heel anders dan het krijgen van een lening op een ander moment. U zult veel van dezelfde stappen nemen om de beste opties te vinden en te kiezen. Maar lenen tijdens een recessie is iets intenser en uw kredietgeschiedenis, inkomen en vermogen zijn iets kritischer. Ontwikkel uw opties en kies de beste koers voor uw financiële gezondheid op de lange termijn om het beste resultaat te krijgen, recessie of niet.