Hoewel het misschien onmogelijk lijkt om een ​​lening te krijgen met een slecht krediet, is het goede nieuws:dat is het niet. Hoewel een goede score u kan helpen om goedgekeurd te worden voor een autolening met gunstige voorwaarden, zijn er nog steeds opties beschikbaar voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.

Er is geen minimale kredietscore vereist om een ​​autolening te krijgen, wat betekent dat mensen met een slechte kredietwaardigheid misschien gewoon de juiste geldschieter of lening moeten vinden om achter het stuur te kruipen. Volgens gegevens van Experian hebben Amerikanen met een score onder de 670, waaronder consumenten in de arme en eerlijke kredietniveaus, gemiddeld hetzelfde aantal autoleningen in hun kredietrapport vermeld als die met hogere scores.

Stappen die u moet nemen voordat u een autolening aanvraagt ​​met een slecht krediet

Kredietscores zijn een van de factoren die kredietverstrekkers in overweging nemen bij de beslissing om een ​​persoon goed te keuren voor een autolening. Een score wordt als redelijk of slecht beschouwd als deze lager is dan 670 op de FICO ^® Score ^☉ bereik, dat loopt van 300 tot 850.

U komt misschien niet in aanmerking voor alle leningen met een dergelijke score - en u betaalt misschien meer voor de leningen die u kunt krijgen - maar met de juiste planning en onderzoek zou u een lening moeten kunnen vinden die voor u werkt. Hier zijn vijf dingen die u kunt doen om uw kans op goedkeuring te vergroten en het bedrag dat u betaalt om te lenen te verlagen:

1. Controleer uw tegoed en verbeter het als u kunt

Het is altijd een goed idee om een ​​gratis exemplaar van uw kredietrapporten en score te krijgen voordat u een grote aankoop doet waarvoor een kredietcontrole vereist is. Door dit te doen, weet u wat een geldschieter zal zien bij het evalueren van uw kredietwaardigheid.

Wanneer u uw tegoed ruim van tevoren controleert, kunt u uzelf zelfs de kans geven om aanpassingen te maken en mogelijk uw scores te verhogen voordat u een aanvraag indient. Het verbeteren van uw scores kan u helpen om betere voorwaarden en een lagere rente te krijgen, wat u na verloop van tijd geld zou moeten besparen. Hier zijn tips om uw kredietscores te verbeteren:

• Betaal al uw rekeningen op tijd. Betalingsgeschiedenis is een van de belangrijkste aspecten van uw kredietwaardigheid en het bijhouden van een vlekkeloos overzicht is een van de beste manieren om goede kredietscores te behouden. Als u achterstallige betalingen of rekeningen in collecties heeft, betaal dan ook die rekeningen.
• Verminder uw schuld zo veel mogelijk. Dit geeft u niet alleen een betere financiële positie bij het aanvragen van een lening, maar het verbetert ook uw kredietbenuttingsratio. Uw gebruiksratio wordt berekend door uw totale doorlopende tegoeden te delen door uw totale kredietlimieten. Experts raden aan om uw gebruiksratio onder de 30% te houden, of onder de 10% voor de beste scores.
• Profiteer van tools zoals Experian Boost™ ^† . Deze revolutionaire gratis service kan uw score onmiddellijk verbeteren wanneer u deze gebruikt om rekeningen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons, streaming en andere rekeningen aan uw kredietbestand toe te voegen.

2. Weet hoeveel u zich kunt veroorloven

Wanneer u een auto koopt, zijn er twee belangrijke dingen waar u rekening mee moet houden:hoeveel u nodig heeft als aanbetaling en wat de maandelijkse kosten van het hebben van de auto zullen zijn. Het uitzoeken van uw maandelijkse betaling - inclusief uw leningbetaling, verzekering, gas en onderhoud - is een cruciale eerste stap in het auto-aankoopproces, omdat dit bepaalt hoeveel auto u zich kunt veroorloven. Hoe duurder de auto, hoe hoger de aanbetaling en maandelijkse betaling die u moet betalen.

3. Beveilig uw aanbetaling

Wanneer u een auto koopt, betaalt u meestal een aanbetaling. Deze betaling gaat rechtstreeks naar de aankoop van uw voertuig en het resterende bedrag van de aankoop zal in de loop van de tijd worden gefinancierd en terugbetaald. Bij het kopen van een auto, hoe meer u kunt neerleggen, hoe lager uw geleende bedrag - en maandelijkse betaling - kan zijn. Bovendien vermindert een grotere aanbetaling het risico voor uw geldschieter, wat u kan helpen een lagere rente op uw lening te krijgen en u na verloop van tijd geld kunt besparen.

Het bedenken van een aanbetaling is echter niet altijd gemakkelijk, dus u kunt overwegen de aankoop van uw auto uit te stellen om te sparen voor een grotere. Als u dit doet, kunt u een meer concurrerende aanvrager worden, het bedrag dat u verschuldigd bent verlagen en u helpen een lagere rente vast te stellen.

4. Krijg vooraf goedgekeurd voor een lening

Voorafgaande goedkeuring is wanneer een geldschieter uw krediet- en financiële gegevens controleert en u vertelt hoeveel van een lening ze u zouden willen geven. Dit zou u een beter idee moeten geven van wat u zich kunt veroorloven, en een deel van de stress wegnemen als u zich zorgen maakt of u wel of niet wordt goedgekeurd voor een bepaalde auto.

Als u eenmaal een voorafgaande goedkeuringsbrief bij de hand heeft, helpt dit u niet alleen om te begrijpen welke voertuigen in uw prijsklasse vallen, maar kunt u mogelijk een record van uw voorafgaande goedkeuring gebruiken om een ​​goede aankoopprijs te bedingen.

5. Kijk rond voor de beste lening

Nadat u al uw zaken op orde heeft en u klaar bent om een ​​lening aan te vragen, is het belangrijk om eerst wat rond te shoppen. Als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden voor een lening van een conventionele kredietverstrekker, kijk dan eens naar kredietverstrekkers die bekend staan ​​om hun samenwerking met mensen met lagere kredietscores. Deze kredietverstrekkers kunnen leningen aanbieden tegen hogere rentetarieven, maar ze helpen mensen met slechte kredietscores om goedgekeurd te worden.

Terwijl u zoekt naar de lening met de beste voorwaarden en de laagste rente, kan het zijn dat u bij meerdere kredietverstrekkers terechtkomt. Zoals eerder vermeld, wordt elke keer dat een geldschieter uw kredietwaardigheid controleert omdat u een aanvraag heeft ingediend, een hard onderzoek opgenomen in uw kredietrapporten. Door binnen twee weken bij meerdere autoleners te solliciteren, worden deze vragen echter samengevoegd tot één.

Waar kan ik een autolening krijgen met een slecht krediet?

Voordat u een autolening aanvraagt, is het belangrijk om vertrouwd te raken met de verschillende leenmogelijkheden die u mogelijk heeft. Sommige kredietverstrekkers bieden leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid, maar anderen misschien niet. Als u vooraf weet hoe elke geldverstrekker werkt, kunt u tijd en energie besparen in het aanvraagproces. Dit zijn de meest voorkomende soorten autofinanciering:

• Captive financiering :Dit type financiering wordt rechtstreeks via de fabrikant geregeld en in eigen beheer gehouden. Dat betekent dat u niet alleen een auto bij een dealer koopt, maar dat u de lening ook rechtstreeks via hen financiert. Deze vorm van financiering is niet altijd een optie bij gebruikte voertuigen. Deze leningen kunnen ook gemakkelijker te krijgen zijn voor iemand met een minder dan perfect krediet, aangezien captive kredietverstrekkers vergevingsgezind kunnen zijn en een prikkel kunnen hebben om u een lening te verstrekken om hun auto te kopen.
• Door de dealer geregelde financiering :In deze situatie werkt de dealer samen met verschillende kredietverstrekkers om een ​​lening voor uw voertuig te vinden en te verkrijgen. Zodra u zich aanmeldt, kunt u verschillende leningopties krijgen waaruit u degene met de beste voorwaarden kunt kiezen. Deze optie kan goed zijn voor iemand met een redelijk krediet, omdat uw informatie met meerdere kredietverstrekkers tegelijk wordt gedeeld, waaronder ten minste een paar die aanvragers met een onvolmaakte geschiedenis in overweging moeten nemen.
• Bank of kredietunie :Banken en kredietverenigingen hebben mogelijk opties voor het financieren van een auto-aankoop. Net als bij elke andere lening, zou u eenvoudigweg een aanvraag indienen bij een bankier en een voorafgaande goedkeuring ontvangen die u vervolgens naar de dealer brengt. Deze lening wordt maandelijks rechtstreeks aan uw bank of kredietvereniging terugbetaald. Dit kan een goede optie zijn voor mensen die al een vaste relatie hebben met een bank of kredietunie, omdat ze mogelijk onvolkomenheden in uw kredietgeschiedenis over het hoofd zien en uw ervaring met hun instelling gebruiken als bewijs van uw kredietwaardigheid. Als u niet naar een filiaal kunt gaan, kunt u ook veel bankleningen online aanvragen door bankwebsites te bezoeken en autoleningen te zoeken.
• Online kredietverstrekkers :Tegenwoordig bieden online banken en fintech (financiële technologie) bedrijven ook autoleningen aan. Het proces bij het aanvragen van deze leningen vindt doorgaans allemaal online plaats en de rentetarieven kunnen sterk variëren, afhankelijk van de geldschieter. Om een ​​van deze aanbiedingen te vinden, kunt u over het algemeen online zoeken naar autoleningen, waarbij u specifiek zoekt naar bedrijven die volledig online bestaan. U kunt ook een enkele aggregatiewebsite gebruiken waarmee u één aanvraag kunt gebruiken om meerdere leningaanbiedingen te ontvangen. Wees gewoon op uw hoede voor onbekende bedrijven en doe uw onderzoek om te bepalen of een geldschieter die u overweegt een goede naam heeft en een eerlijke deal biedt.
• "Koop hier, betaal hier" :Deze dealers zijn gespecialiseerd in het werken met mensen die geen of slecht krediet hebben. In plaats van uw lening naar een externe geldschieter te sturen, financieren zij zelf de aankoop van de voertuigen op hun kavel. Er zijn echter veel nadelen aan dit type financiering, waaronder hoge rentetarieven, hoge aanbetalingsvereisten en een mogelijk beperkte voertuigselectie.

Aanvullende tips voor het verkrijgen van een autolening met slecht krediet

Als u onmiddellijk een auto nodig heeft en geen tijd heeft om uw kredietscores te verbeteren voordat u een autolening aanvraagt, zijn hier enkele alternatieven die kunnen helpen.

1. Haal een medeondertekenaar. Een medeondertekenaar is een persoon die ermee instemt een lening bij u aan te vragen, en is evenzeer verantwoordelijk voor het betalen van leningen. Medeondertekenaars hebben doorgaans een goede kredietwaardigheid opgebouwd en geven de geldschieter gemoedsrust in situaties waarin de primaire aanvrager een minder dan perfecte kredietgeschiedenis heeft. Als u uiteindelijk betalingen misloopt of in gebreke blijft, heeft dit waarschijnlijk gevolgen voor zowel u als uw medeondertekenaar.
2. Verhoog uw aanbetaling. Hoe groter uw aanbetaling, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een autolening. Aanbetalingen verminderen niet alleen het bedrag dat je moet lenen, maar als je wat huid in het spel hebt, laat je geldschieters zien dat je serieus bent over het afbetalen van je lening.
3. Kies een goedkopere auto. Als u geen goedkeuring kunt krijgen voor een lening, zal het vinden van een goedkopere auto het bedrag dat u moet lenen verminderen. Zelfs als uw krediet niet goed genoeg is om u een grote autolening te bezorgen, kan een geldschieter uw aanvraag voor een kleinere lening goedkeuren.
4. Bekijk tweedekansleningen voor auto's. Dit soort leningen doen precies wat ze zeggen en zijn bedoeld om mensen met een slechte kredietwaardigheid een tweede kans te geven. Als u bent afgewezen voor een conventionele autolening, zal een tweedekansgeldschieter proberen u financieringsopties te bieden waarvoor u vrijwel gegarandeerd wordt goedgekeurd. Wanneer u een tweedekans autolening kiest, moet u opletten dat u een kredietverstrekker kiest met een goede reputatie en een trackrecord van positieve klantervaringen. Deze leningen zijn mogelijk beschikbaar via sommige kredietverenigingen en zelfs grote bedrijven zoals Carvana hebben financieringsopties die speciaal zijn ontworpen voor mensen met een slecht krediet. Deze leningen zullen echter vrijwel zeker hoge rentetarieven en kosten met zich meebrengen, dus denk goed na over uw opties.

Hoe een autolening van invloed is op uw kredietwaardigheid

Het krijgen van een autolening heeft invloed op uw kredietwaardigheid, en het kan uiteindelijk uw kredietwaardigheid helpen of schaden, afhankelijk van hoe u met uw terugbetaling omgaat.

Ten eerste, wanneer u een autolening aanvraagt ​​(of meerdere leningen als u het met meerdere kredietverstrekkers probeert), wordt een record van uw aanvraag (een hard kredietonderzoek genoemd) in uw rapporten vermeld. Dit toont aan dat een geldschieter uw kredietrapporten heeft gecontroleerd als onderdeel van het aanvraagproces. Dit record blijft maximaal twee jaar in een kredietrapport staan, maar heeft mogelijk al na een paar maanden geen invloed op uw scores.

Kredietverstrekkers melden uw betalingsgeschiedenis vaak aan een of meer van de drie grote kredietbureaus. Deze informatie blijft jarenlang in uw kredietrapporten staan, dus het is belangrijk om al uw betalingen op tijd te doen.

Betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van uw FICO ^® Score, en het missen van zelfs maar één betaling kan een negatieve invloed hebben op uw scores. Te veel gemiste betalingen kunnen er ook toe leiden dat uw auto in beslag wordt genomen door de geldschieter, wat een verwoestend effect heeft op uw kredietwaardigheid.

Als u al uw betalingen op tijd verricht, wordt deze positieve informatie in uw bestand vastgelegd en draagt ​​deze bij aan de algehele gezondheid van uw betalingsgeschiedenis, waardoor uw scores in de loop van de tijd worden verbeterd. Als u niet weet wat uw kredietscore is, kunt u uw FICO ^® . bekijken Scoor gratis via Experian.