Wanneer u klaar bent om met het kopen van een huis te beginnen, moet u uitzoeken waar u een hypothecaire lening kunt kopen. Het aantal bedrijven waaruit u kunt kiezen is bijna eindeloos, maar ze vallen meestal in twee hoofdcategorieën:hypotheekmakelaars en banken of kredietverenigingen.

Moet u een bank of een hypotheekmakelaar kiezen om u te helpen bij het krijgen van een woonlening? Dat is een terechte vraag, gezien de complexiteit van het aanvraagproces van een hypotheek. Of u nu een huis koopt of herfinanciert, u zult een leningaanvraag moeten doorlopen, uw leningaanbiedingen moeten begrijpen, door escrow moeten navigeren en uiteindelijk uw geld veilig moeten stellen. U moet bepalen wie u beter kan helpen bij het bepalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven en welke leningsoptie past bij uw persoonlijke omstandigheden.

Kiezen tussen werken met een hypotheekmakelaar of een bank, ook wel een directe geldschieter genoemd, hangt af van individuele factoren, waaronder:

• De kracht van uw huidige bankrelatie
• Of je wel of geen flexibiliteit nodig hebt bij een geldschieter
• Verwijzingen en aanbevelingen
• Wie heeft de gewenste leningopties

Banken en makelaars zijn beide goede keuzes. Lees verder om meer te weten te komen over wat ze allemaal anders maakt.

Hoe werken hypotheekmakelaars?

Een hypotheekmakelaar treedt op als tussenpersoon tussen u en geldschieters wanneer u op zoek bent naar een woninglening. De meeste hypotheekmakelaars werken met verschillende kredietverstrekkers, waaronder banken, kredietverenigingen en particuliere hypotheekmaatschappijen, waardoor ze u een breder scala aan keuzes kunnen bieden. Als u een minder dan perfect krediet heeft, als zelfstandige werkt of andere bijzondere omstandigheden heeft, kan deze extra flexibiliteit u helpen de beste match te vinden.

Het hebben van een geweldige hypotheekmakelaar is als het hebben van een geweldige makelaar:ze zorgen voor resultaten die je zelf niet gemakkelijk zou kunnen krijgen. Hypotheken hebben veel werkende delen:rentetarieven, aanbetalingen, originatiekosten, punten en meer. Een goede makelaar kan u helpen begrijpen hoe deze variabelen samenwerken en wat de ene lening een goede waarde maakt in vergelijking met een andere.

Maar let op:Hypotheekmakelaars werken in opdracht van kredietverstrekkers. Om die reden kunnen ze een prikkel hebben om u een grotere lening te verkopen - of u naar de ene geldschieter te sturen boven de andere, ongeacht wat het beste voor u is. Sommige hypotheekmakelaars kunnen u kosten in rekening brengen, maar er zal een geweldige makelaar komen met zowel leningopties als goede informatie. Overweeg deze drie tips om ervoor te zorgen dat uw hypotheekmakelaar hard voor u werkt:

• Ontvang een verwijzing. Aanbevelingen van vrienden, familie, uw financieel adviseur of een vertrouwde makelaar kunnen u helpen een eerlijke, serieuze hypotheekmakelaar te vinden.
• Vraag vooraf naar de kosten. Vraag uw makelaar hoe ze worden gecompenseerd en welke kosten u eventueel moet betalen voor hun diensten.
• Maak je eigen wiskunde. Een makelaar kan u helpen bepalen voor hoeveel lening u in aanmerking komt, maar het is niet aan hen om te beslissen hoeveel u moet lenen of welke tarieven en voorwaarden voor u acceptabel zijn. Die verantwoordelijkheid is van jou.

Hoe werken bankhypotheken?

Een hypotheek krijgen bij uw bank of kredietvereniging is een eenvoudiger proces. U vult een leningaanvraag in, ontmoet een leningfunctionaris en bekijkt uw beschikbare keuzes. Uw bank of kredietvereniging heeft mogelijk uitstekende opties voor u, en als u een woninglening via uw eigen financiële instelling krijgt, komt u mogelijk in aanmerking voor relatievoordelen zoals gratis controle.

Het nadeel is dat het werken met één bank uw keuzes beperkt. De bank ernaast biedt misschien een betere deal, maar u weet er niets van als u alleen met uw bank praat. Dat kan belangrijk zijn als uw credit score u mogelijk kwalificeert voor een beter tarief bij de ene financiële instelling dan bij de andere. Zelfs een klein verschil in uw rentetarief kan u tienduizenden dollars kosten gedurende de looptijd van een 30-jarige hypotheek.

Nogmaals, je huiswerk doen is de sleutel. Lees meer over het kwalificeren voor een hypotheek en overweeg welke factoren van invloed kunnen zijn op de goedkeuring van uw lening, tarieven en vergoedingen. Maak uzelf vertrouwd met de huidige rentetarieven en kijk hoe de tarieven van uw bank zich opstellen. Gewapend met deze kennis heb je een idee of je een goed bod van een bank krijgt. Heb je twijfels? U kunt altijd rondkijken bij andere kredietverstrekkers (en een hypotheekmakelaar) om te zien wat zij te bieden hebben voordat u tekent.

Hoe te kiezen tussen een bank en een hypotheekmakelaar

Welke weg het beste voor u is, kan afhangen van de vraag of u al een goede hypotheekbemiddelaar of bankleningmedewerker kent. Als u een goede makelaar of bankier kent die deskundig en betrouwbaar is, of als u in het verleden een goede ervaring heeft gehad met het werken met uw bank aan een lening, kan dat de doorslag geven.

Als u geen direct contact heeft in de hypotheekbranche, probeer dan eens rond te shoppen. Het raadplegen van meerdere bronnen, waaronder zowel makelaars als banken, is een manier om een ​​beter idee te krijgen van wat elk te bieden heeft. Online leensites kunnen u ook helpen uw scala aan beschikbare opties te begrijpen, op basis van uw kredietscore, inkomen, aanbetaling en woningwaarde.

Door geprekwalificeerd te worden voor een hypotheek bij zowel een bank als een hypotheekmakelaar, kunt u begrijpen wat uw opties zijn en aanbiedingen vergelijken. Hoewel een aanbieding kan veranderen zodra u een daadwerkelijke leningaanvraag indient, geeft prekwalificatie u een goed idee van de tarieven en voorwaarden die u kunt verwachten. Dit kan u helpen om meteen te zien of uw bank of een hypotheekmakelaar u waarschijnlijk het beste tarief en de beste voorwaarden biedt.

Of u nu een afspraak heeft met een makelaar of een bank, hier zijn een paar vragen die u kunt stellen:

• Welke leningopties krijg ik waarschijnlijk?
• Wat kan ik verwachten van mijn sluitingskosten?
• Ziet u iets in mijn leningaanvraag waardoor het moeilijk voor mij kan worden om een ​​lening te krijgen of dat vertraging kan veroorzaken?
• Kom ik in aanmerking voor speciale leningen, zoals leningen die worden aangeboden door door de overheid gesteunde hypotheekprogramma's?
• Hoe lang verwacht u dat het uitleenproces duurt?

Hoe u uw krediet klaar kunt maken voor een hypotheek

Voor de meeste mensen is een hypotheek de grootste en meest ingrijpende lening die ze ooit zullen krijgen. Het gaat doorgaans om de grootste som geld en de langste looptijd van de lening, dus details zijn van belang, aan beide kanten van de leenrelatie.

Uw kredietscore en geschiedenis spelen een belangrijke rol bij de vraag of u wordt goedgekeurd voor een hypotheek en wat uw rentepercentage en voorwaarden zullen zijn. Voordat u begint met winkelen voor een lening, moet u ervoor zorgen dat u uw krediet voorbereidt op de controle van het leenproces. Als uw tegoed opnieuw moet worden opgestart, kunt u het zoeken naar huis uitstellen totdat u de tijd kunt nemen om uw tegoed opnieuw op te bouwen.

Overweeg, naast het controleren van uw kredietscore en rapport, deze stappen om uw beste kredietwaardigheid te behouden tijdens het aanvraagproces van een lening:

• Betaal elke rekening op tijd. Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw kredietscore. Kom niet te laat, zelfs als u slechts minimale betalingen kunt doen. Een enkele te late betaling blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​en zal uw kredietwaardigheid schaden.
• Beperk schulden. Als u openstaande schulden kunt afbetalen, met name creditcardsaldi, is dit een goed moment om dat te doen.
• Sluit geen extra leningen aan en voeg geen geld toe aan uw creditcardsaldo. Probeer grote aankopen uit te stellen tot nadat uw woninglening is gefinancierd.

De keuze is aan jou

Het afsluiten van een hypotheek is een grote financiële verplichting. Leningadviseurs en hypotheekmakelaars kunnen u onderweg echt helpen, maar u moet vertrouwen op uw bekendheid met uw eigen financiën, uw gezond verstand en uw eigen onderzoek om te beslissen hoeveel lening u zich kunt veroorloven, wat de rente is acceptabel voor u is en wat u bereid bent te betalen aan vergoedingen - om maar een paar van de beslissingen te noemen waarmee u te maken krijgt. U kunt met succes door het aanvraagproces voor een woningkrediet navigeren met de hulp van een hypotheekmakelaar of een bankleningmedewerker. Welke optie u ook de leningsvoorwaarden geeft die u nodig heeft om uw huis comfortabel te financieren, het is de juiste keuze voor u.