Het in gebreke blijven van uw hypotheek, zoals faillissement, is iets dat u tegen bijna elke prijs moet proberen te vermijden. De gevolgen zijn talrijk, niet in de laatste plaats het verlies van uw eigendom. Er zijn echter enkele gevallen waarin een huiseigenaar ervoor kan kiezen om afstand te doen van een hypothecaire lening en om te gaan met de gevolgen. Strategische wanbetaling, zoals het wordt genoemd, is anders dan een traditionele afscherming, die meestal gebeurt wanneer een lener zijn lening niet meer kan waarmaken.

Een strategische wanbetaling doet zich voor wanneer een huiseigenaar in staat is om zijn hypotheekbetalingen te doen, maar ervoor kiest om dit niet te doen. Het is iets dat meestal gebeurt nadat een persoon "ondersteboven" is geraakt met zijn woninglening, wat betekent dat het bedrag dat hij verschuldigd is groter is dan de waarde van het huis. Dit wordt ook wel onder water zijn of een negatief eigen vermogen hebben.

Weglopen van uw huis kan ernstige gevolgen hebben, vooral als het om uw kredietwaardigheid gaat. Overweeg uw beslissing zorgvuldig voordat u verder gaat, aangezien deze langdurige gevolgen kan hebben voor uw financiële leven.

Wat betekent het om weg te lopen van uw woonlening?

Redenen buiten de controle van een huiseigenaar kunnen grote schade aanrichten aan de waarde van een woning en ervoor zorgen dat u een negatief eigen vermogen en beperkte opties krijgt. Als je op zijn kop staat met een hypotheek, kan het moeilijk zijn om je huis te verkopen of kun je bepaalde andere opties, zoals herfinanciering, blokkeren.

Wanneer break-even op uw hypotheek steeds onbereikbaarder wordt, stelt een strategische afscherming u in wezen in staat om uw verliezen te beperken. Het kan inhouden dat uw hypotheekbetalingen worden omgeleid naar andere schulden terwijl u uw spaargeld opbouwt totdat de bank uiteindelijk beslag legt op het onroerend goed. Naast het vernietigen van uw kredietwaardigheid, die we binnenkort zullen uitpakken, kunnen andere gevolgen ook zijn:

• Mogelijke schuld na de executie: Zodra de afscherming doorgaat, zal de bank waarschijnlijk proberen het onroerend goed te verkopen. In sommige gevallen bent u mogelijk verplicht om het verschil tussen uw uitstaande leningssaldo en de uiteindelijke verkoopprijs (ook bekend als een tekortsaldo) te betalen.
• Moeilijkheden om in aanmerking te komen voor een toekomstige hypotheek: Wanneer u later een nieuwe hypotheek aanvraagt, zullen kredietverstrekkers op hun hoede zijn om uw aanvraag goed te keuren als ze zien dat u in gebreke bent gebleven bij een eerdere woninglening, vooral als dit onlangs is gebeurd. Anderen kunnen u een hogere rente in rekening brengen of extra kosten in rekening brengen om hun kredietrisico te beperken.

Hoe beïnvloedt het weglopen van uw hypotheek uw kredietwaardigheid?

Het opzeggen van uw hypotheek kan ernstige en langdurige gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid. Het zal waarschijnlijk verschijnen op uw kredietrapport binnen een maand of zo nadat de geldschieter zijn executieprocedure heeft gestart. Bovendien blijft het daar zeven jaar staan ​​vanaf uw eerste gemiste betaling, en er is geen manier om deze tijdlijn te verkorten.

Het is ook waarschijnlijker dat uw kredietscore een grotere klap krijgt als er andere negatieve opmerkingen op uw kredietrapport staan, zoals een geschiedenis van te late betalingen, andere achterstallige rekeningen of een hoog kredietgebruik op uw creditcards. Door op de hoogte te blijven van al uw rekeningen en uw doorlopend saldo laag te houden, kunt u uw credit score na een executie weer herstellen, hoewel dit enige tijd zal duren.

Alternatieven voor weglopen van je huis

Wanneer u de voor- en nadelen afweegt, kunt u begrijpelijkerwijs aarzelen om door te gaan met een strategische afscherming. Gelukkig zijn er enkele alternatieven die u kunnen helpen financieel weer op de goede weg te komen zonder dat u van huis hoeft te lopen. Hier zijn enkele mogelijke oplossingen om te overwegen:

• Probeer te onderhandelen over een korte verkoop. Uw geldschieter kan ermee instemmen om u uw huis te laten verkopen voor een bedrag dat lager is dan wat u verschuldigd bent over de lening. Dit staat bekend als een korte verkoop en stelt u in staat uw verliezen te beperken op een manier die afscherming voorkomt. Shortverkopen hebben een negatief effect op uw kredietwaardigheid, maar het is niet zo belangrijk als een afscherming. Zie het als een beste-slechtste optie. Een vergelijkbare oplossing is iets dat een akte wordt genoemd in plaats van executie, waarbij de geldschieter ermee instemt u van uw hypotheekbetalingen af ​​te sluiten als u de eigendomsakte opgeeft.
• Overweeg herfinanciering. Als u gebonden bent aan een lening met een hoge rente, kan een groot deel van uw maandelijkse betaling worden afgeleid van uw hoofdsom. Door te herfinancieren en een betere rente te krijgen, kunt u dat bedrag sneller kwijtraken - en uw eigen vermogen sneller verhogen. Als gevolg hiervan kan herfinanciering u helpen om onder een omgekeerde hypotheek uit te komen zonder dat u door een afscherming hoeft te gaan. Wees er echter op voorbereid dat uw geldschieter nee zegt, aangezien leners doorgaans ten minste wat eigen vermogen in huis moeten hebben om in aanmerking te komen voor een herfinanciering.
• Zoek hulp bij een non-profitorganisatie. Soms kan een beetje financiële begeleiding een lange weg gaan. Overweeg om contact op te nemen met een non-profit kredietadviseur voordat u verdergaat met een strategische standaard. Deze organisaties zijn ontworpen om consumenten te helpen een budget te maken, hun kredietrapporten en kredietscores beter te begrijpen en hun financiële geletterdheid te verbeteren. Het nemen van deze stappen kan voldoende zijn om u te helpen uw hypotheekproblemen op te lossen zonder uw lening in gebreke te stellen.
• Bekijk een schuldbeheerplan. Dit houdt in dat u betalingen doet aan een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk dat er op zijn beurt voor zorgt dat uw schuldeisers worden betaald. Schuldbeheer kan u helpen uw rentetarieven te verlagen en uw rekeningen af ​​te betalen om geld vrij te maken dat u vervolgens kunt besteden aan de hoofdsom van uw hypotheek, waardoor u meer eigen vermogen kunt opbouwen.

Waar het om gaat

Weglopen van je huis is nooit een ideale situatie. In alle opzichten is strategische wanbetaling een laatste redmiddel dat zeer ernstige gevolgen kan hebben voor uw kredietwaardigheid. Als u op de hoogte bent voordat u een definitieve beslissing neemt, kunt u uw financiële gezondheid intact houden. De eerste stap is het begrijpen van uw kredietrapport en scores, die u gratis kunt bekijken met Experian.