Als je geen bankrekening hebt, ben je niet de enige. Uit een onderzoek uit 2019 van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bleek dat ongeveer 7,1 miljoen Amerikaanse huishoudens geen bankrekening hebben, een term die mensen beschrijft die geen betaal- of spaarrekening hebben geopend bij een bank of kredietvereniging.
Als je geen bankrekening hebt omdat je liever contant geld bij je hebt of omdat je een niet zo geweldige bankgeschiedenis hebt, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een lening. Ontdek waarom het moeilijk is om een lening te krijgen zonder bankrekening en hoe u een rekening kunt openen om uw financiële doelen te bereiken.
Kredietverstrekkers kunnen om uw bankgeschiedenis vragen wanneer u een lening aanvraagt, omdat dit hen helpt uw inkomen te verifiëren en hen een idee geeft of u het geld heeft om betalingen bij te houden.
Zonder bankgeschiedenis om uw cashflow te verifiëren, kunnen kredietverstrekkers het moeilijk vinden om het risico van kredietverlening aan u in te schatten. Uiteindelijk willen kredietverstrekkers zekerheid dat u een lening terugbetaalt. Zonder verklaringen om te bewijzen dat u betalingen kunt beheren, kan het moeilijker zijn om te bepalen of u in aanmerking komt.
Kredietverstrekkers die persoonlijke leningen aanbieden, kunnen ook eisen dat je een bankrekening hebt, want daar wordt geld gestort en daar komen de betalingen vandaan.
Het hebben van een bankrekening is niet algemeen vereist om geld te lenen, maar kredietverstrekkers die dit niet nodig hebben, kunnen subprime-leningen aanbieden. "Subprime" beschrijft in dit geval leningen met hoge rentetarieven en vergoedingen die worden aangeboden aan leners die het moeilijk kunnen hebben om schulden terug te betalen, zoals mensen met een laag inkomen of een slecht krediet. Bepaalde leningen en creditcards kunnen zeer nuttig zijn voor deze leners, zoals door de overheid gedekte hypotheken en beveiligde creditcards, maar andere soorten subprime-leningen kunnen het beste worden vermeden en vereisen mogelijk geen bankrekening.
Payday, pandjeshuisleningen en titelleningen zijn drie soorten leningen waarbij een bankrekening misschien niet nodig is. Dit is hoe elk werkt:
Betaaldag-, pandjeshuis- en titelleningen zijn echter notoir duur. Het jaarlijkse percentage (JKP) op deze leningen kan 400% of meer zijn en de voorwaarden kunnen beperkend zijn. Ter vergelijking:het gemiddelde JKP voor een lening van 24 maanden is 9,46%, volgens gegevens van de Federal Reserve voor februari 2021.
Omdat deze leningen zo veel kosten en moeilijk terug te betalen zijn, is het bijna altijd het beste om ze te vermijden. Als u de lening niet snel kunt terugbetalen, kunnen de kosten oplopen, wat leidt tot een schuldenval waar u moeilijk uit kunt komen.
Creditcardtoepassingen hebben mogelijk niet altijd bankgegevens nodig, maar u moet ervoor zorgen dat de kaart naast bankoverschrijvingen ook betalingsopties biedt als u geen bankrekening heeft. Door een kaart te openen en op tijd te betalen, kunt u een positieve kredietgeschiedenis opbouwen en kunt u zich beter positioneren om in aanmerking te komen voor toekomstige leningen.
Als het hebben van een beperkte of slechte kredietgeschiedenis het moeilijk maakt om in aanmerking te komen voor een lening of een ongedekte creditcard, kan een beveiligde kaart of een kredietverstrekker helpen. Zo werken beide:
Beveiligde creditcards zijn kaarten die worden gedekt door een aanbetaling (die doorgaans uw kredietlimiet wordt). Hoewel veel kaartuitgevers vereisen dat u de aanbetaling per bankoverschrijving doet, kunnen anderen u deze laten betalen via postwissel of overschrijving. Nadat u een bepaald aantal tijdige betalingen heeft gedaan, kunt u de aanbetaling terugkrijgen en komt u mogelijk in aanmerking voor een onbeveiligde kaart.
Een lening voor kredietopbouw is vergelijkbaar met een lening op afbetaling waarbij u maandelijkse betalingen doet, maar het doel is om u te helpen een kredietgeschiedenis vast te stellen. Leningen worden op een spaarrekening gezet totdat u de lening heeft afgelost. Aan het einde van de looptijd krijgt u het geleende geld ineens, eventueel met rente. Kredietverenigingen en gemeenschapsbanken bieden vaak kredietopbouwende leningen aan en het is mogelijk dat u geen bestaande rekening bij de bank hoeft te hebben om u aan te melden.
Afhankelijk van waar u de kredietopbouwlening afsluit, kunt u mogelijk betalingen doen met een prepaidkaart. Een spaarrekening is nodig voor deze lening, omdat daar uw geld wordt opgeslagen, maar het wordt meestal ingesteld tijdens het aanvraagproces als u wordt goedgekeurd.
Het openen van een bankrekening kan het gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een lening, maar het krijgen van een rekening kan gemakkelijker gezegd dan gedaan zijn. Als een van de redenen waarom u geen bankrekening heeft, is dat u in het verleden veel rekening-courantkredieten of onbetaalde kosten heeft gehad en geen goedkeuring kunt krijgen voor een nieuwe rekening, heeft u mogelijk nog steeds opties.
Tweedekansbankrekeningen aangeboden door kredietverenigingen en banken zijn ontworpen om tweede kansen te geven aan mensen met een minder dan perfecte bankgeschiedenis. BBVA USA en PNC zijn twee voorbeelden van financiële instellingen die tweedekansrekeningen aanbieden.
Mogelijk hebt u ook opties bij online banken. Chime biedt tweedekans online bankrekeningen waarbij uw aanvraag niet via ChexSystems loopt, wat in wezen een achtergrondcontrolesysteem is voor bankrekeningen.
Als u aarzelt om een bankrekening te openen omdat u zich zorgen maakt over de kosten en de vereiste minimale storting, zijn er opties met lage kosten en geen vereiste minimum saldo. Aangezien de voorwaarden van de ene rekening tot de andere sterk kunnen verschillen, is de beste manier om een bankrekening te kiezen, door functies, vergoedingen en voorwaarden van meerdere instellingen te vergelijken, waaronder zowel traditionele als online banken en kredietverenigingen.
Als u zich afvraagt hoe u een betaalrekening opent, volgt hier een algemeen overzicht van de betrokken stappen:
Bankgeschiedenis is een factor die kredietverstrekkers kunnen beoordelen om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, en het hebben van een bankrekening kan nodig zijn als dat is waar geld wordt gestort. Als u denkt dat u later misschien een lening nodig heeft en geen bankrekening heeft, kunt u overwegen nu een rekening te openen, zodat u kunt aantonen dat u verantwoord bankiert.
Als u onmiddellijk een lening nodig heeft en een kredietverstrekker overweegt die geen bankrekening nodig heeft, wees dan voorzichtig. Kijk goed naar de rentetarieven, vergoedingen en looptijd van de geldschieter en bepaal of u de lening volgens afspraak kunt terugbetalen. Als je maar een klein bedrag hoeft te lenen om je volgende salaris te krijgen, overweeg dan om van vrienden of familie te lenen en maak van het openen van een bankrekening een prioriteit.
Het openen van een bankrekening en het opstellen van een bankgeschiedenis voordat u leent, kan u helpen in aanmerking te komen voor een meer concurrerende lening. Als u een slechte bankgeschiedenis heeft, kan een tweedekansbankrekening u helpen uw bankgeschiedenis opnieuw op te bouwen voorafgaand aan uw volgende leningaanvraag.
8 beste ongedekte persoonlijke leningen die u kunt krijgen met slecht krediet
Wat is het laagste hypotheekbedrag dat u kunt krijgen?
Waar kan ik een kleine lening krijgen?
Hoe krijg ik een kleine lening
Kun je studieleningen krijgen als je slechte kredietscores hebt?
Kunt u een noodlening krijgen als u werkloos bent?
Kan ik uit een autolening komen zonder mijn kredietwaardigheid te verpesten?