Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Wil je graag een hogere opleiding volgen, maar ben je bang dat je slechte kredietwaardigheid in de weg zal staan? Vrees niet:slecht krediet diskwalificeert je niet automatisch voor het krijgen van een studielening. In feite beoordelen de meest lenersvriendelijke studieleningen - die van de federale overheid - uw kredietwaardigheid in de meeste gevallen helemaal niet. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt en studieleningen aanvraagt, is dit wat je moet weten.

Waarom federale studieleningen het beste zijn voor slecht krediet

Federale studieleningen zouden je eerste stop moeten zijn bij het lenen van geld voor de universiteit. Niet alleen hebben ze over het algemeen lagere rentetarieven dan particuliere studieleningen, maar ze worden ook geleverd met een reeks beschermingen, zoals inkomensafhankelijke terugbetaling, kwijtschelding van leningen en opties voor verdraagzaamheid of uitstel.

Als je een beperkt of slecht krediet hebt, zijn federale studieleningen ongetwijfeld de beste optie, omdat de meeste geen kredietcontrole vereisen (de enige uitzondering is ouder-PLUS-leningen) of een medeondertekenaar. Hoewel u moet voldoen aan de deelnamevereisten en een gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) moet invullen, hebben uw creditscores geen invloed op de hoeveelheid financiële steun die u ontvangt.

Nog een reden waarom federale studieleningen het beste zijn voor slecht krediet? Ze hebben een vast rentetarief dat van toepassing is op alle kredietnemers, ongeacht de kredietscores. Dus kredietnemers met een slecht krediet krijgen dezelfde rente als degenen met een uitstekend krediet. Dat is niet het geval met de meeste andere soorten leningen, inclusief particuliere studieleningen.

Kun je een particuliere studielening krijgen met slecht krediet?

Hoewel federale studieleningen de voorkeur hebben boven de alternatieven, zijn ze misschien niet voor elke lener een optie. Misschien komt u niet in aanmerking, hebt u meer financiële steun nodig dan federale leningen kunnen bieden of hebt u uw federale leningslimiet al bereikt. In dat geval moet je misschien kijken naar particuliere studieleningen.

Het punt is dat de meeste kredietverstrekkers die particuliere studieleningen verstrekken, uw kredietwaardigheid beoordelen. Dus als u lage kredietscores heeft, wordt u mogelijk alleen goedgekeurd voor leningen met hoge rentetarieven, of wordt uw aanvraag mogelijk helemaal afgewezen.

Om een ​​lening met slecht krediet te krijgen, moet u strategisch zijn. Controleer uw kredietrapporten en scores om uw kredietsituatie te begrijpen voordat u uw leenopties gaat verkennen. U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van alle drie de bureaus voor consumentenkrediet via AnnualCreditReport.com. U kunt gratis kredietscores bekijken op basis van uw Experian-kredietbestand via Experian.

Als je eenmaal begint met zoeken, zoek dan geldschieters die aan je behoeften voldoen in plaats van elke particuliere studielening aan te vragen die je kunt vinden, omdat dat je scores enigszins kan schaden (tenminste tijdelijk). Een handig hulpmiddel is Experian CreditMatch™, waarmee u snel uitgevers van studieleningen kunt vergelijken op basis van hun rentetarieven en kredietscore-eisen.

Als je geen geluk hebt, hetzij omdat je een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis hebt, kun je ook overwegen een medeondertekenaar te krijgen. Meestal is dit een kredietwaardige ouder of ander familielid die bereid is de verantwoordelijkheid voor de lening te delen.

Als alternatief kunt u opties van kredietverstrekkers verkennen die uw toekomstige inkomstenpotentieel evalueren in plaats van of naast uw krediet. Bij Funding U en Ascent wordt bijvoorbeeld gekeken naar factoren als je school-, hoofdvak- en academische prestaties.

Particuliere studieleningen kunnen je helpen de financiering te krijgen die je nodig hebt voor de universiteit, maar overweeg ze pas als je alle andere opties hebt uitgeput, inclusief gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde federale studieleningen, beurzen, beurzen en hulp van je staat.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren voordat u een particuliere studielening aanvraagt

Als je uiteindelijk besluit om een ​​particuliere studielening af te sluiten, kan het verbeteren van je creditscores je helpen in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven en je op de lange termijn veel geld te besparen. Op een studielening van $ 25.000 tegen een rentetarief van 9%, bijvoorbeeld, zou je $ 13.000 aan rente betalen over 10 jaar. Met een rentepercentage van 6% op een lening van hetzelfde bedrag, zou u bijna $ 5.000 minder rente betalen tegen de tijd dat de lening is afbetaald.

Dus voordat u een particuliere studielening aanvraagt, is het verstandig om te proberen uw creditscores te verhogen. Hier zijn enkele strategieën om slecht krediet te verbeteren of krediet vanaf het begin op te bouwen:

• Betaal schulden af ​​en betaal op tijd. Als je al een creditcardschuld hebt, betaal dan zoveel mogelijk af voordat je een particuliere studielening aanvraagt. Het verminderen van uw kredietgebruik kan uw kredietscores een snelle boost geven. En betaal in de toekomst altijd uw rekeningen op tijd, want dat is cruciaal voor het opbouwen van sterke kredietscores.
• Open een creditcard. Als u geen kredietgeschiedenis heeft, kan verantwoord gebruik van een creditcard kredietverstrekkers laten zien dat u op verantwoorde wijze schulden kunt beheren. Of, als u in het verleden betalingen heeft gemist, kan een beveiligde kaart u helpen om weer op het goede spoor te komen. Zorg ervoor dat u elke maand uw saldo afbetaalt om uw gebruik laag te houden.
• Word een geautoriseerde gebruiker . Of u nu krediet opbouwt of opnieuw opbouwt, als u een geautoriseerde gebruiker wordt van een creditcard die toebehoort aan een dierbare die zijn rekening altijd op tijd betaalt, kunt u uw score verhogen.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Geen kredietgeschiedenis? Geen probleem. Met deze unieke service kunt u krediet opbouwen door tijdige betalingen voor nutsvoorzieningen, internet, mobiele telefoons en Netflix ^® toe te voegen rekeningen naar uw kredietrapport.
• Praat met je huisbaas. Aangezien Experian positieve huurbetalingen opneemt in zijn kredietrapporten, moet u ervoor zorgen dat uw verhuurder betalingen rapporteert aan Experian RentBureau.

Het belangrijkste om te onthouden over studieleningen

Of je nu besluit om federale studieleningen, particuliere studieleningen of een combinatie van beide te gebruiken, er is één ding dat je altijd moet onthouden:studieleningen moeten worden terugbetaald. Dus, zelfs als afstuderen vanaf nu voor altijd lijkt, denk goed na voordat je tekent op de stippellijn.

Om het in perspectief te plaatsen:volgens gegevens van Experian bedroeg de gemiddelde studieschuld in 2019 $ 35.620. Als je zoveel zou lenen tegen de federale rente van 2,75% voor studieleningen, zou je na het afronden van de universiteit tien jaar lang $ 340 per maand moeten betalen.

Als je hetzelfde bedrag zou lenen tegen een rentepercentage van 14% - wat haalbaar is als je een slechte kredietwaardigheid hebt en particuliere studieleningen gebruikt - zou je na je afstuderen maar liefst $ 553 per maand verschuldigd zijn. In sommige steden kan dat bijna je huur dekken! Om nog maar te zwijgen van het feit dat u in 10 jaar in totaal $ 30.747 aan rente zou betalen.

Het is mogelijk om studieleningen te krijgen met slecht krediet, en een hbo-opleiding is waardevol, maar het is van vitaal belang om eerst de cijfers te kraken voordat je schulden aangaat. Je bent niet verplicht om het volledige geleende bedrag dat je wordt aangeboden te accepteren - en als je alleen neemt wat je nodig hebt, beloven we dat je toekomstige zelf er van zal houden.