Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) heeft een afdeling voor plattelandsontwikkeling die directe en gegarandeerde woningleningen aanbiedt. In elk scenario biedt de USDA aan om huiseigenaren te helpen met de financiering van de aankoop van een huis door de kosten van hypotheken en eigen vermogen te verlagen. Als u een USDA-lening heeft en nog een lening wilt aangaan om uw eigendom te verbeteren, kan het zijn dat u beperkingen oplegt op basis van de voorwaarden van uw oorspronkelijke hypotheek.

Doel

Het doel van een USDA-hypotheek is om te helpen bij plattelandsontwikkeling. De leningen worden niet verstrekt in grootstedelijke gebieden. Om in aanmerking te komen voor uw initiële USDA-lening, moet u bewijzen dat u in een gekwalificeerd gebied woont, een eigendom aan USDA-inspectie voorleggen voordat u het koopt en akkoord gaan met verschillende voorwaarden die uniek zijn voor USDA-leningen. Deze voorwaarden zijn van kracht om de kans te verkleinen dat u in gebreke blijft met de lening, aangezien deze werd verlengd met of verzekerd met federale financiering. Een mogelijke beperking zou het bedrag aan toekomstige schulden dat u kunt aangaan beperken terwijl u de USDA-lening heeft.

Uitleg

Een primair criterium voor elke USDA-hypotheek, of deze nu gegarandeerd of direct is, is de mogelijkheid om de hypotheek, verzekering en belastingen op het onroerend goed te betalen. Wanneer u zich aanmeldt, geeft u informatie over uw inkomsten en uitgaven, zodat de USDA kan bepalen of u de lening al dan niet kunt betalen. Als u een nieuwe lening zou nemen, zoals een lening met eigen vermogen, heeft u mogelijk extra kosten gemaakt die de USDA niet goed heeft meegewogen in haar beslissing om uw lening te verstrekken. Als gevolg hiervan kan de USDA u ervan weerhouden een lening voor eigen vermogen aan te gaan terwijl u uw USDA-hypotheek nog steeds terugbetaalt.

Opties

Als u wat extra geld wilt om verbeteringen aan uw huis aan te brengen, overweeg dan om uw bestaande USDA-lening te herfinancieren in plaats van een nieuwe lening voor eigen vermogen aan te gaan. Deze optie is beschikbaar als u al een deel van uw schuld hebt afbetaald en wat geld uit uw huis wilt halen voor verbeteringen. U kunt herfinancieren met een directe lening van USDA of een gegarandeerde lening van USDA met contant geld, zodat u uw eigendom kunt repareren. Het proces om een ​​USDA-lening te herfinancieren is niet eenvoudig; u doorloopt nog een ronde van aanvragen en inspecties van uw eigendom. Als u echter verbeteringen moet aanbrengen om uw huis leefbaarder te maken, is de kans groot dat u hiervoor de financiering ontvangt.

Overwegingen

Het programma voor gegarandeerde woningkredieten is de enige lening die wordt verstrekt aan personen die niet erg behoeftig zijn; het inkomensplafond is 115 procent van het lokale gemiddelde. Elke andere lening wordt mede verstrekt op basis van de hulpvraag van het individu of de groep. Als u een lening heeft gekregen omdat de USDA heeft vastgesteld dat u zich in een specifieke categorie met een zeer laag inkomen of extreme behoefte bevindt, is het misschien niet raadzaam om een ​​lening voor eigen vermogen te nemen. Richt u in plaats daarvan op het terugbetalen van uw hypotheek om uw vermogen te beschermen. Probeer alleen verbeteringen aan te brengen als uw huidige huis niet bewoonbaar is vanwege problemen met verwarming, koeling, septische systemen of veiligheidsproblemen.

Deskundig inzicht

Als u uw USDA-lening wilt beëindigen en een hypotheek met minder beperkingen wilt regelen, kunt u mogelijk oversluiten naar een particuliere hypothecaire lening. Als u dit doet, verliest u echter alle voordelen met een lage of vaste rente die u via de USDA zijn toegekend. In plaats daarvan zult u zich uitsluitend op uw eigen kredietwaardigheid en financiële draagkracht moeten kwalificeren voor een nieuwe hypotheek.