Het eigen vermogen van een woning is het verschil tussen de waarde van de woning en de hypotheekschuld. Als u een typische huizenkoper bent, heeft u waarschijnlijk een aanbetaling van 20 procent gedaan, dus u heeft meteen 20 procent eigen vermogen. Als u een hypotheek zou krijgen waarvoor slechts 10 procent of zelfs 5 procent aflossing nodig was, zou uw eigen vermogen minder zijn.

Aandelen lenen

Wanneer u overwaarde uit uw woning haalt, is de vraag niet hoe lang u de woning al in bezit heeft, maar hoeveel overwaarde voor u beschikbaar is. Wanneer u een lening met eigen vermogen aanvraagt, blijft de eerste 20 procent van het eigen vermogen bij de geldschieter. Met andere woorden, je kunt die aanbetaling van 20 procent niet aanraken. Stel dat u voor de eenvoud een huis hebt gekocht voor $ 100.000 en 20 procent neerlegt, of $ 20.000. Je zou $ 80.000 schuldig zijn. Er zou geen eigen vermogen zijn om te lenen. Als je 50 procent op het huis neerlegt, heb je 50 procent eigen vermogen. U kunt tot 80 procent van uw eigen vermogen lenen, of $ 30.000.

Aandelen worden langzaam opgebouwd

Op de grafieken van home equity-leningen is de "maximale lening naar waarde" 80 procent. Om een ​​aandelenlening van $ 10.000 te krijgen, zou u hypotheekbetalingen moeten doen totdat u de hoofdsom van het huis met ten minste $ 10.000 hebt verlaagd. In dit geval zou het iets meer dan zes jaar duren om $ 10.000 aan extra eigen vermogen op te bouwen als uw hypotheekrente 4,55 procent zou zijn en de waarde van uw huis constant zou blijven. Naarmate de hypotheek ouder wordt, groeit het eigen vermogen sneller.

Bereken uw eigen vermogen

Om een ​​nauwkeurige meting te krijgen over wanneer u in aanmerking zou komen voor een lening met eigen vermogen, voert u uw oorspronkelijk verschuldigde saldo, uw hypotheekrente en de looptijd van uw lening in een online hypotheekcalculator in. Nadat u deze cijfers hebt berekend, kijkt u naar de aflossingstabel. Het definieert elke maandelijkse betaling en verdeelt deze tussen de rentebetaling en de hoofdsomvermindering. Het verschil tussen uw aanvankelijke saldo van $ 80.000 en uw huidige saldo is uw eigen vermogen. Als u minder dan 20 procent inlegt, moet u eerst dat niveau bereiken voordat u begint met het opbouwen van eigen vermogen dat u kunt lenen.

Uw eigen vermogen lenen

De regel van 20 procent eigen vermogen blijft stevig, ongeacht het type woningkrediet dat u kiest. Met een kredietlijn voor eigen vermogen, bekend als een HELOC, kunt u tot 80 procent van uw eigen vermogen lenen, wat een kredietlijn wordt. U kunt naar behoefte geld opnemen en desgewenst terugbetalen tijdens de leenperiode, die gewoonlijk 10 jaar is. Wanneer de bank de lijn sluit, betaalt u deze in maandelijkse termijnen terug. De HELOC kost meestal niets om te openen omdat de bank de taxatie van het huis en andere kosten ophaalt. Het tarief is echter variabel, dus het kan veel hoger zijn als het tijd is om de lening terug te betalen.

Eigenwoningkrediet

Een traditionele lening met eigen vermogen, of een tweede hypotheek zoals het soms wordt genoemd, komt met alle kosten van een nieuwe hypotheek. Net als bij een kredietlijn kunt u maximaal 80 procent van uw eigen vermogen lenen. U krijgt het geld in één keer en begint onmiddellijk met het maken van maandelijkse betalingen. Het voordeel van dit type lening is dat de rente vast staat, zodat u weet wat uw maandlasten zullen zijn gedurende de looptijd van de lening.