In aanmerking komen voor een woonkrediet is moeilijker dan in aanmerking komen voor autofinanciering. Niet alleen is de gemiddelde woningprijs en het hypotheekbedrag hoger dan de gemiddelde autolening of lease, het kopen van een huis vereist een meer inspannende kredietanalyse. Autodealers en kredietverstrekkers hebben ook kredietnormen en een goedkeuringsproces, maar zijn over het algemeen soepeler dan verzekeraars voor woningkredieten. U zult waarschijnlijk geen probleem hebben om een ​​auto te kopen nadat u een huis heeft gekocht als u voldoende krediet en contant geld over heeft na het kopen van uw huis.

Belangrijkste factoren die van invloed zijn op automatische financiering

Je hebt de moeilijkere van de twee taken al voltooid als je een auto koopt nadat je een huis hebt gekocht. Elke dollar die u uitgeeft aan maandelijkse rekeningen, inclusief automatische betalingen, verlaagt uw koopkracht voor een huis. Het in aanmerking komen voor een autolening werkt echter iets anders.

Uw schuld / inkomensratio, of het percentage van het bruto-inkomen dat wordt uitgegeven aan maandelijkse rekeningen, is minder belangrijk voor autoleners. Autofinancieringsbedrijven houden zich meer bezig met:

• Aanbetaling of de inruilwaarde van een gebruikte auto
• Duur van de aflossingsperiode van de automatische lening
• Kredietscore

Automatische kredietverstrekkers en DTI

Over het algemeen geldt:hoe lager uw credit score, hoe lager de toegestane DTI. Een DTI van 36 procent wordt bijvoorbeeld als gezond beschouwd. Het omvat uw maandelijks terugkerende schulden, zoals hypotheekbetalingen, en de voorgestelde nieuwe autolening. Een uitstekende kredietwaardigheid stelt u in staat om uw DTI uit te breiden tot wel 40 procent.

Lenders nemen ook de voorgestelde verzekeringsbetaling op het nieuwe voertuig op. Samen mogen de nieuwe autobetaling, het maandelijkse verzekeringstarief en andere terugkerende schulden niet hoger zijn dan 50 procent van uw bruto-inkomen, zegt Auto Credit Express. Kredietverstrekkers met een slecht krediet houden zich echter bezig met een extra ratio - betaling-naar-inkomen. Lenders geven de voorkeur aan een PTI van niet meer dan 15 procent, wat betekent dat uw autobetaling en autoverzekering niet hoger mogen zijn dan 15 procent van uw maandsalaris.

Aanbetaling en inruileffecten

Uw aanbetaling, die de inruilwaarde van een oud voertuig kan omvatten, vermindert het gefinancierde bedrag en het risico van de geldschieter. Hoe meer geld u kunt besteden aan de aankoop van uw auto, hoe beter de leningsvoorwaarden en betaling. Een hogere aanbetaling verlaagt ook uw algehele DTI- en PTI-ratio's, waardoor het gemakkelijker wordt om u te kwalificeren.

Als u een groot deel van uw reserves hebt uitgegeven aan het kopen van een huis en u weinig tot niets meer over heeft voor een aanbetaling, kan het moeilijk zijn om een ​​autolening te krijgen met een minder dan fantastisch krediet. U kunt ook problemen hebben met het kopen van een auto als u door de afbetalingen van uw woninglening niet genoeg kunt sparen voor een gezonde aanbetaling van 20 procent. Verder hebben kopers van nieuwe auto's het moeilijker om 20 procent te verzamelen vanwege de stijgende prijzen van nieuwe auto's.

Langere leningen zijn gelijk aan lagere betalingen

Het uitrekken van hypotheekbetalingen over 30 jaar levert de laagste maandelijkse betaling op. Hoewel autokredietverstrekkers niet zo genereus zijn met de terugbetalingstermijnen van auto's, is hetzelfde principe van toepassing. Door uw auto over een langere periode af te betalen, verlaagt u het maandbedrag, waardoor u gemakkelijker in aanmerking komt. Het verhoogt echter ook de rente die u betaalt over de autolening. Op de lange termijn betaal je meer voor de auto met een langere terugbetalingstermijn.

Hoewel u een nieuwe auto mogelijk zeven tot negen jaar kunt financieren, moet u kiezen voor de auto en de lening waarmee u deze in de kortst mogelijke periode, bijvoorbeeld twee jaar, kunt afbetalen.

Kredietproblemen om te begrijpen

De leningen die u aangaat bij het kopen van een auto na het kopen van een huis, kunnen ervoor zorgen dat uw credit score tijdelijk daalt. De negatieve invloed op de scores varieert, maar neemt over het algemeen af ​​naarmate u meer betaalt voor uw huis. Gemiste of 30 dagen te late betalingen hebben een slechtere invloed op de scores en kunnen u ervan weerhouden een auto helemaal te financieren, vooral als dit recentelijk is gemeld.

Uitstekend krediet, tussen 720 en 850, resulteert volgens myFICO in de beste rentetarieven en de laagste maandelijkse betalingen. Hoewel u mogelijk financiering krijgt met een slecht krediet - in het bereik van 620 tot 500 - kost het u aanzienlijk meer, waardoor uw rentetarief met meer dan 10 procent stijgt en het veel moeilijker wordt om u te kwalificeren.