Er zijn veel manieren om een kleine lening te krijgen, zelfs als uw krediet niet in goede staat is. Maar niet alle kleine leningen zijn gelijk en sommige zijn veel duurder dan andere.
Als je wat geld nodig hebt, maar niet weet waar je moet zoeken, is het belangrijk om een paar dingen in gedachten te houden als je begint met zoeken en je opties vergelijkt. Dit is wat u moet weten over waar u een kleine lening kunt krijgen.
Een kleine lening kan zo klein zijn als een paar honderd dollar. Ze kunnen voor zo ongeveer alles worden gebruikt wat u maar wilt, maar zijn over het algemeen het meest geschikt voor kleine noodkosten.
Dit zijn de verschillende soorten kleine leningen die beschikbaar zijn voor consumenten:
De meeste kleine leningen komen in de vorm van persoonlijke leningen. Persoonlijke leningen hebben over het algemeen gunstigere voorwaarden dan andere soorten kleine leningen, wat betekent dat ze doorgaans lagere rentetarieven en langere aflossingstermijnen bieden. Niet alle bedrijven voor persoonlijke leningen bieden kleine leningen aan, dus controleer de minimale leenbedragen voordat u zich aanmeldt
Hoewel voor sommige kleine persoonlijke leningen onderpand nodig kan zijn, meestal in de vorm van contant geld, zijn er veel bedrijven voor persoonlijke leningen die ongedekte (onderpandvrije) persoonlijke leningen aanbieden.
Uw vermogen om een persoonlijke lening te krijgen hangt gedeeltelijk af van uw kredietscores, en lagere scores kunnen u diskwalificeren voor het krijgen van een persoonlijke lening met redelijke voorwaarden. Sommige kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen zonder kredietcontrole aan die misschien gemakkelijker te krijgen zijn, maar die waarschijnlijk gepaard gaan met exorbitante rentetarieven en vergoedingen. Deze extra kosten kunnen het veel moeilijker maken om leningen zonder kredietcontrole terug te betalen, dus het is het beste om deze leningen indien mogelijk te vermijden.
Als u een creditcard heeft, kunt u een voorschot in contanten aanvragen tot de voorschotlimiet van uw kaart, die doorgaans lager is dan de algemene kredietlimiet van de kaart.
Voorschotten met creditcard zijn duur. Naast een vooruitbetaling, die meestal een percentage van uw voorschotbedrag is, rekenen ze vaak hogere rentetarieven dan wat er in rekening wordt gebracht bij aankopen. In plaats van u een respijtperiode te geven zoals u krijgt bij aankopen, beginnen kaartuitgevers rente in rekening te brengen vanaf de datum van het voorschot.
Hoewel voorschotten in contanten duurder zijn dan sommige persoonlijke leningen, zijn ze goedkoper dan andere, vooral persoonlijke leningen zonder kredietcontrole. Ze zijn ook veel goedkoper dan betaaldagleningen.
Een andere vorm van kleine lening is de persoonlijke lening. Deze leningen zijn op grote schaal beschikbaar in staten waar betaaldaggeldschieters legaal mogen werken. Ze zijn doorgaans kleiner dan persoonlijke leningen, en ze zijn gemakkelijk te verkrijgen – u heeft meestal niet eens een kredietcontrole nodig.
Maar betaaldagleningen brengen extreem hoge kosten in rekening, wat kan neerkomen op een gemiddeld jaarlijks percentage (JKP) van 400%. Bovendien heb je heel weinig tijd om de schuld terug te betalen - meestal 14 dagen - waardoor veel consumenten verstrikt raken in een vicieuze cirkel van schulden voor betaaldagleningen. Dit houdt in dat u nieuwe betaaldagleningen aangaat om oude terug te betalen, terwijl u onderweg vergoedingen en rente oploopt. Daarom is het het beste om betaaldagleningen te vermijden als dat enigszins mogelijk is.
Uitsluitend aangeboden door kredietverenigingen, bieden betaaldag-alternatieve leningen (PAL's) een veel goedkopere kleine lening dan wat u kunt krijgen van een betaaldaglening. U kunt vaak dezelfde leenbedragen krijgen, maar de maximale APR is 28%, wat zelfs goedkoper is dan sommige persoonlijke leningen. U krijgt ook een langere terugbetalingstermijn, die kan variëren van één tot zes maanden.
Het enige nadeel is dat je lid moet zijn van een kredietvereniging die PAL's aanbiedt, meestal voor minstens een maand, voordat je er een kunt aanvragen. Niet alle kredietverenigingen bieden PAL's aan, dus neem contact op met de instellingen in uw regio om uw opties te begrijpen.
Afhankelijk van het type lening dat u wilt en waarvoor u in aanmerking komt, zijn er verschillende soorten kredietverstrekkers die deze aanbieden.
Online kredietverstrekkers bieden vaker kleine leningen aan dan andere kredietverstrekkers. Bovendien hebben ze meestal minder strenge vereisten om in aanmerking te komen en goedgekeurd te worden voor een lening. Er zijn veel online kredietverstrekkers op de markt, wat de kans vergroot dat u de juiste kredietverstrekker voor u kunt vinden.
De vangst is dat online geldschieters hogere rentetarieven kunnen vragen, vooral als u een slecht of redelijk krediet heeft. En hoewel het voor velen geen factor zal zijn, zullen sommigen het misschien niet leuk vinden dat u geen fysiek filiaal kunt bezoeken en niet persoonlijk met een vertegenwoordiger kunt spreken.
Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die de neiging hebben om lagere rentetarieven en vergoedingen in rekening te brengen dan traditionele banken. Ze kunnen ook betaaldag-alternatieve leningen en contante leningen aanbieden voor leners met een slecht krediet.
U kunt echter te maken krijgen met strengere kredietwaardigheidsnormen in vergelijking met online kredietverstrekkers. Hetzelfde geldt voor sommige traditionele banken.
Nationale en gemeenschapsbanken bieden niet veel kleine leningopties. In sommige gevallen verstrekken ze zelfs helemaal geen persoonlijke leningen. Er zijn echter veel banken die persoonlijke leningen aanbieden die u kunt aanvragen, en de voorwaarden kunnen concurrerend zijn.
Over het algemeen hebben traditionele banken echter hoge subsidiabiliteitsnormen die het moeilijk kunnen maken om te lenen als u slecht krediet heeft.
Peer-to-peer online leenplatforms brengen leners en investeerders samen en behandelen alle aspecten van het leenproces, inclusief de goedkeuring van leningen, het instellen van tarieven en vergoedingen en het innen van betalingen. Mogelijk vindt u lage tarieven en een snel aanvraagproces met behulp van P2P-platforms. Niet alle P2P-aanbieders bieden kleine leningen aan; Upstart en LendingClub zijn er twee die dat wel doen.
Als je vrienden of familieleden hebt die je wat geld willen lenen, is het misschien makkelijker om het terug te betalen, zelfs als je ermee instemt rente te betalen. Het kan echter een uitdaging zijn om met dierbaren over geld te praten, vooral als u in het verleden financiële hulp nodig heeft gehad.
Elke kredietverstrekker heeft andere vereisten als het gaat om de goedkeuring van kleine leningen. In het algemeen zijn hier echter de verschillende factoren die de meeste geldschieters in overweging nemen bij het bepalen of u in aanmerking komt:
Vraag de kredietverstrekker naar hun vereisten voordat u een kleine lening aanvraagt. Sommige kredietverstrekkers kunnen u zelfs toestaan om geprekwalificeerd te worden met een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscore. Met dit proces kunt u leningaanbiedingen bekijken voordat u zich aanmeldt.
Als u geen financiële noodsituatie ervaart, is het meestal een goed idee om te werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u een kleine lening aanvraagt. Zelfs als u het geld nu nodig heeft, zoekt u in de toekomst naar mogelijkheden om uw kredietscore te verhogen.
Om dit te doen, controleert u uw kredietscore om een idee te krijgen van waar u aan toe bent. Ontvang ook een kopie van uw kredietrapport en lees het door om gebieden te vinden die u mogelijk moet aanpakken. Dit kan inhouden dat u achterstallige betalingen inhaalt, incassorekeningen aflost, uw creditcardsaldo verlaagt of onjuiste of frauduleuze informatie betwist.
Werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan enige tijd duren, maar kan uw kansen openen voor meer betaalbare opties wanneer u de volgende keer geld nodig heeft.
Hoe vaak kan ik een FHA-lening krijgen?
Hoe kan ik geprekwalificeerd worden voor een hypothecaire lening?
Kan ik een lening krijgen om medische schuld af te betalen?
Waar krijg je een noodlening met slecht krediet?
Hoe krijg ik een kleine lening zonder krediet?
Hoe krijg ik een kleine lening
Waar kan ik een kleine lening krijgen met een slecht krediet?