Zelfs met een slecht krediet kunt u mogelijk een kleine lening krijgen van traditionele en online kredietverstrekkers. De opties die u heeft - en de kosten van vergoedingen en rente - zijn echter afhankelijk van waar uw krediet precies valt. Lees verder om erachter te komen hoe u een kleine lening kunt krijgen als u een minder dan perfect krediet heeft.

Waar kunt u een kleine lening aanvragen?

Mogelijk kunt u kleine persoonlijke leningen vinden bij verschillende financiële instellingen, waaronder banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en peer-to-peer kredietverstrekkers. Hoewel kredietverstrekkers vaak minimale leenbedragen hebben voor hun persoonlijke leningen, kunnen leninglimieten beginnen rond de $ 500 tot $ 3.000, wat perfect zou kunnen passen in de categorie "kleine lening".

Er zijn ook subprime-kredietverstrekkers die kleine leningen kunnen aanbieden zonder enige kredietcontrole, inclusief pion, autotitel en betaaldagleningen. Hoewel slecht krediet u niet van deze leningen zal weerhouden, maken de exorbitante vergoedingen en rentetarieven die ze doorgaans in rekening brengen hen keuzes die ze, indien mogelijk, moeten vermijden.

Over het algemeen kunt u het minimale geleende bedrag, samen met de rentetarieven en terugbetalingsvoorwaarden van de kredietverstrekkers, vinden op de websites van de kredietverstrekkers of door een bedrijfsvertegenwoordiger te vragen.

Hoe beïnvloedt slecht krediet kredietbeslissingen?

Lagere kredietscores komen overeen met een hogere statistische kans dat een persoon in de toekomst een betaling zal missen. Om rekening te houden met het risico van leningen aan iemand die zijn lening mogelijk niet terugbetaalt, kunnen kredietverstrekkers hogere opstartkosten en rentetarieven in rekening brengen. Ze kunnen ook een minimale kredietscore-vereiste hebben en u kunt ronduit worden geweigerd als uw score de grens niet haalt.

Kredietscores variëren over het algemeen van 300 tot 850, en een score in het midden van de jaren 600 of lager kan als een slechte kredietscore worden beschouwd. Zodra uw score rond de 670 of hoger ligt, zou u zich in het "goede" scorebereik kunnen bevinden.

Kredietverstrekkers houden echter vaak rekening met meer dan alleen uw kredietscore bij het beoordelen van een leningaanvraag. Andere factoren waar ze naar kunnen zoeken, zijn uw inkomen, uitstaande schulden en geschiedenis bij de geldschieter. Over het algemeen geldt:hoe slechter uw kredietwaardigheid, hoe beter uw andere kwalificaties mogelijk moeten zijn om in aanmerking te komen voor een lening of een lage rente.

Tips om een ​​kleine lening te krijgen als u slecht krediet heeft

Hoewel het moeilijker kan zijn om een ​​lening te kwalificeren als u een slecht krediet heeft, zijn er manieren om uw kansen op goedkeuring en het ontvangen van een goed tarief te vergroten.

• Controleer uw tegoed. Voordat u een lening gaat kopen, moet u uw kredietwaardigheid controleren om te zien waar u aan toe bent. Experian biedt een gratis kredietscore en kan u helpen te begrijpen welke factoren van invloed zijn op uw score.

• Zoek naar kredietverstrekkers die tegemoetkomen aan aanvragers met een slecht krediet. Sommige kredietverstrekkers, exclusief de opties zonder kredietcontrole, richten zich op het uitlenen van geld aan mensen die geen goede of uitstekende kredietwaardigheid hebben. Er zijn zelfs online kredietverstrekkers, zoals Upstart, die alternatieve gegevens kunnen gebruiken om aanvragen te beoordelen en minder belang hechten aan hun scores, hoewel het doorgaans nog steeds een kredietscore van ten minste 580 vereist.

• Haal een medeondertekenaar. Als u een kredietwaardige vriend of familielid heeft die bereid is de lening mede te ondertekenen, kan dat uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden en een laag tarief te ontvangen. Als u echter een betaling mist, kan hun krediet worden geschaad en kan de geldschieter proberen de schuld van uw medeondertekenaar te innen.

Alternatieven voor kleine leningen als u slecht krediet heeft

Als u geen goedkeuring kunt krijgen voor een kleine lening met gunstige voorwaarden, kunt u op zoek gaan naar andere manieren om een ​​noodlening te krijgen, hulp te krijgen met uw rekeningen of uw uitgaven te verlagen. Zelfs een combinatie van verschillende opties kan je helpen om de eindjes aan elkaar te knopen.

• Vraag schuldeisers om hulp. Neem contact op met uw huidige schuldeisers om te zien of er mogelijkheden voor kwijtschelding zijn. Mogelijk kunt u betalingen tijdelijk verlagen of overslaan, waardoor u geld vrijmaakt dat u anders zou moeten lenen. Dit helpt echter alleen als je te maken hebt met een tijdelijk tekort.

• Leen van vrienden of familie. Hoewel het lenen van geld van vrienden of familieleden de potentie heeft om relaties te belasten of te verbreken, kan het in sommige gevallen een goed idee zijn als u zeker weet dat u de lening kunt terugbetalen. Overweeg een contract voor de lening op te stellen met duidelijke voorwaarden waar jullie het allebei over eens zijn.

• Krijg een voorschot op je salaris. Hoewel betaaldagleningen duur kunnen zijn, geven sommige werkgevers en vroege betaaldag-apps u een voorschot op uw salaris tegen een kleine (of geen) vergoeding.

• Vind hulp van een non-profitorganisatie. Lokale en nationale non-profitorganisaties kunnen verschillende soorten hulp bieden die rechtstreeks in uw financiële behoefte kunnen voorzien of andere uitgaven kunnen helpen verlichten. Je kunt misschien hulp krijgen bij de basis, zoals energierekeningen, medische rekeningen, huur en eten.

Hoewel deze allemaal kunnen helpen bij tegenslagen op korte termijn, zijn ze misschien geen duurzame oplossing als u merkt dat u herhaaldelijk op zoek bent naar kleine leningen. Als dat het geval is, moet u mogelijk uw budget herzien en manieren vinden om kosten te besparen, of uitzoeken hoe u uw inkomen kunt verhogen.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren

Als u kunt wachten om geld te lenen, kunt u zich eerst concentreren op het opnieuw opbouwen van uw krediet om de kans te vergroten dat u wordt goedgekeurd voor een lening met een lage rente. Hoewel u negatieve markeringen die deel uitmaken van uw kredietgeschiedenis niet kunt wissen, zijn er een paar stappen die u kunt nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren:

• Betaal creditcardschuld af. Hoewel het tijd kan kosten om uw krediet opnieuw op te bouwen, is een van de weinige dingen die u kunt doen om uw kredietscores snel te verbeteren, het afbetalen van creditcardschulden. De verhouding tussen het saldo van een kaart en de kredietlimiet, ook wel de bezettingsgraad genoemd, is een belangrijke scorefactor. Een lagere bezettingsgraad is beter voor uw kredietscores.

• Voer toekomstige betalingen op tijd uit. Het hebben van een geschiedenis van tijdige betalingen is een van de belangrijkste scorefactoren. Als u moeite heeft om al uw rekeningen te betalen, kunt u met een ontberingsoptie van een schuldeiser een betaling overslaan zonder uw kredietwaardigheid te schaden.

• Voeg alternatieve gegevens toe aan uw kredietrapporten. Rekeningen voor nutsvoorzieningen en mobiele telefoons verschijnen over het algemeen niet op kredietrapporten, maar ze kunnen uw kredietscores helpen wanneer ze dat wel doen. U kunt zich aanmelden voor Experian Boost™ ^† en ontvang krediet voor uw on-time telefoon- en energierekeningbetalingen.

Houd er ook rekening mee hoeveel aanvragen u indient terwijl u probeert een kleine lening te krijgen. Elke aanvraag kan resulteren in een hard onderzoek, wat uw kredietwaardigheid een beetje kan schaden en twee jaar op uw kredietrapport kan blijven staan. Sommige kredietverstrekkers bieden een prekwalificatie die u laat weten of u waarschijnlijk een lening krijgt en waarvoor slechts een zacht verzoek nodig is, wat geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid.

Controleer uw tegoed en aanbiedingen voordat u zich aanmeldt

Naast het aanbieden van gratis kredietrapporten en scores, heeft Experian een CreditMatch™-marktplaats voor persoonlijke leningen die informatie biedt over partnerkredietverstrekkers en leningaanbiedingen. U kunt de resultaten bekijken op basis van uw kredietwaardigheid, het gewenste leenbedrag en de voorwaarden, en u kunt prekwalificeren zonder uw kredietwaardigheid te schaden.