Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Een persoonlijke lening kan je helpen bij een hele reeks financiële uitdagingen. Als u contant geld nodig heeft om bijvoorbeeld een grote uitgave of een medische rekening te dekken, of om uw creditcardsaldi tegen een lagere rente te consolideren, kan een persoonlijke lening de oplossing zijn. Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling, terugbetaald in vaste maandelijkse betalingen, waarvoor geen onderpand nodig is, zoals uw huis of auto om te beveiligen.

Je hebt geen perfect krediet nodig om een ​​persoonlijke lening te krijgen. Maar als uw krediet in de categorie 'redelijk' valt, vindt u mogelijk minder leningopties en heeft u meer moeite om gunstige rentetarieven en voorwaarden te krijgen dan een lener met een hoge kredietscore zou doen. Als u een persoonlijke lening overweegt en uw krediet in de "eerlijke" zone ligt, lees dan verder voor hulp bij het evalueren van uw situatie, het vinden van uw beste opties en mogelijk zelfs het verbeteren van uw score.

Wat wordt als redelijk krediet beschouwd?

Een FICO ^® score van 580 tot 669 wordt als redelijk beschouwd. FICO ^® scores variëren van 300 tot 850 en vallen in de volgende vijf categorieën:

Uw FICO ^® scores zijn gebaseerd op informatie in uw kredietrapporten die worden bijgehouden door de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus:Experian, TransUnion en Equifax. Bij het berekenen van uw kredietscore, FICO ^® houdt rekening met deze vijf factoren:

• Betalingsgeschiedenis :Hoe consistent u uw rekeningen op tijd hebt betaald, is de belangrijkste factor voor het behouden van een goede kredietscore. Dit is goed voor 35% van uw FICO ^® Score ^☉ , dus zelfs één gemiste of te late betaling kan een groot effect hebben.
• Verschuldigde bedragen :Tel al uw creditcardsaldi bij elkaar op en deel dat getal door de som van al uw beschikbare creditcardlimieten om uw kredietgebruik te vinden. Deze factor, samen met hoeveel vooruitgang je hebt geboekt bij het afbetalen van alle leningen die je hebt, is goed voor 30% van je credit score. Hoe lager uw kredietgebruik en hoe dichter u bij het afbetalen van uw kaarten bent, hoe beter.
• Lengte van kredietgeschiedenis :15% van uw kredietscore is gebaseerd op hoe lang u uw creditcard- en leningrekeningen hebt aangehouden. Deze factor houdt ook rekening met de gemiddelde leeftijd van al uw accounts.
• Kredietmix :Doorgewinterde kredietgebruikers beheren een verscheidenheid aan kredietproducten:leningen, creditcards, kredietlijnen enzovoort. De diversiteit van uw kredietportefeuille is goed voor 10% van uw FICO ^® Scoren.
• Nieuw tegoed :De laatste 10% van uw score is gebaseerd op het aantal kredietrekeningen dat u recentelijk heeft geopend en hoeveel harde onderzoeken er zijn gedaan naar uw kredietrapport. Een vlaag van nieuwe kredietaanvragen kan ervoor zorgen dat u voor kredietverstrekkers meer risicovol lijkt.

Wanneer u krediet aanvraagt, gebruiken kredietverstrekkers uw kredietscore om het risico te beoordelen dat verbonden is aan het lenen van u geld. Een hoge kredietscore geeft aan dat u ervaring heeft met kredietbeheer en dat u erin bent geslaagd schulden af ​​te lossen. Een redelijke kredietscore suggereert dat u relatief nieuw bent in het gebruik van krediet of dat u in het verleden tegenslagen heeft gehad. Omdat dit zich vertaalt in een hoger waargenomen risico voor kredietverstrekkers, zijn de laagste rentetarieven en beste leningsvoorwaarden mogelijk onbereikbaar voor kredietnemers met een eerlijk krediet. Als uw krediet binnen dit bereik valt, is een van uw grootste uitdagingen het vinden van de juiste geldschieter en lening.

Hoe krijg ik een persoonlijke lening met eerlijk krediet

Er zijn eenvoudige stappen om een ​​persoonlijke lening aan te vragen. De eerste stap is om uw kredietsituatie te evalueren. Uw kredietrapporten zijn gratis beschikbaar via AnnualCreditReport.com. U kunt ook op elk moment uw kredietscore bekijken en uw kredietrapport gratis downloaden van Experian. Controleer uw score-informatie en controleer uw kredietrapport op eventuele onnauwkeurigheden en factoren die uw scores kunnen tegenhouden.

Winkel voor de juiste pasvorm

Het vinden van de juiste kredietverstrekker is essentieel. U kunt beginnen door na te gaan bij een bank of kredietvereniging waarmee u al zaken doet. Een ander nuttig hulpmiddel is Experian CreditMatch™, dat u kunt gebruiken om een ​​lijst met potentiële kredietverstrekkers te krijgen die bij uw kredietprofiel passen. Het gebruik van een platform zoals CreditMatch kan u helpen de beschikbare opties te doorzoeken om kredietverstrekkers te vinden die waarschijnlijker voor u werken. Dit is vooral belangrijk als uw krediet niet perfect is, omdat de leentarieven en voorwaarden die u waarschijnlijk zult ontvangen sterk kunnen variëren. Door meerdere opties te kopen, kunt u de best mogelijke lening voor uw omstandigheden vinden.

Een aanvullende opmerking:als uw zoekopdracht u naar geldschieters of kredietverstrekkers van titels leidt, pas dan op. Torenhoge rentetarieven en moeilijke betalingstermijnen kunnen leners gemakkelijk in een schuldencyclus verstrikken en langdurige financiële schade veroorzaken.

Geprekwalificeerd of vooraf goedgekeurd

Zodra u uw opties hebt beperkt, neemt u de volgende stap. Als een kredietverstrekker (of een paar kredietverstrekkers) uw lening vooraf kwalificeert of goedkeurt, krijgt u meer gedetailleerde informatie en een beter idee of uw aanvraag daadwerkelijk wordt goedgekeurd.

Overweeg een medeondertekenaar

Als u moeite heeft om uw leningaanvraag goedgekeurd te krijgen, vraag dan hoe u uw kansen kunt vergroten. Een mogelijkheid is om een ​​vriend of familielid met een goede kredietwaardigheid te vinden die bereid is uw lening mede te ondertekenen. Als medeondertekenaar zetten ze hun krediet op het spel om voor u in te staan, wat het voor u mogelijk kan maken om goedgekeurd te worden voor betere leningen. Ze beloven ook de verantwoordelijkheid voor de lening als u deze niet kunt betalen, dus dit is geen optie die lichtvaardig moet worden opgevat.

Voordat u iemand vraagt ​​om een ​​lening voor u mee te ondertekenen, moet u ervoor zorgen dat ze begrijpen hoe dit hun kredietwaardigheid kan beïnvloeden en dat u begrijpt wat u moet doen als u niet kunt betalen.

Een eerlijke kredietscore verbeteren

Als u tijd heeft voordat u een lening moet aanvragen, kunt u proberen uw kredietscores te verbeteren. Er is geen magische methode om dit te doen, maar er zijn een paar stappen die u kunt nemen die uw credit score in de richting van vriendelijker gebied kunnen duwen:

• Onnauwkeurigheden adresseren. Als u onjuiste informatie in uw kredietrapport vindt, betwist dit dan.
• Schuld afbetalen. Door het saldo op uw creditcards te verlagen, kunt u uw score verhogen.
• Betaal rekeningen op tijd. Een enkele te late betaling kan zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan, dus het is belangrijk om er geen te missen.
• Krijg krediet voor tijdige telefoon-, energie- en streamingrekeningen. Experian Boost™ ^† helpt u uw tijdige telefoon-, hulpprogramma- en streaming-servicebetalingen in uw kredietgeschiedenis op te nemen, wat uw score onmiddellijk kan verhogen.
• Wees voorzichtig met nieuw krediet. Open geen nieuwe rekeningen totdat het tijd is om uw lening opnieuw aan te vragen.

Het omzetten van een eerlijke kredietscore in een goede is geen snelle oplossing. Het kan maanden duren - of langer. Maar het kan ook het verschil betekenen tussen een dure lening en een lening die uw financiën echt helpt. Als je tijd hebt om aan je credit score te werken en later een persoonlijke lening aan te vragen, kan dat in je voordeel zijn.

Je beste beentje voorzetten

Het afsluiten van de juiste persoonlijke lening met eerlijk krediet kan een uitdaging zijn, maar het kan u ook op weg helpen naar een betere financiële gezondheid en u inspireren om uw kredietwaardigheid in eigen hand te nemen. In de toekomst kan het in de gaten houden van uw kredietwaardigheid met tools zoals Experian's gratis kredietbewaking u helpen bij het corrigeren van de koers wanneer dingen de verkeerde kant opgaan en uw voortgang volgen naarmate uw kredietwaardigheid verbetert.