Het in beslag nemen van uw auto kan een stressvolle ervaring zijn, vooral als u vervoer nodig heeft om van en naar uw werk of school te komen. Het kan er ook voor zorgen dat u zich zorgen maakt dat u een auto niet kunt financieren om de teruggenomen auto te vervangen.

Een lening afsluiten om een ​​nieuwe auto te kopen is mogelijk, zelfs met een terugneming op uw kredietrapport. Het kan echter moeilijk zijn om een ​​kredietverstrekker te vinden. En als u toch wordt goedgekeurd, kan de financiering duur zijn. Hier is alles wat je moet weten.

Hoe werkt automatische inbeslagname?

Wanneer u de aankoop van een voertuig financiert met een autolening, is de geldschieter eigenaar van de auto totdat u de schuld hebt afbetaald - op dat moment stuurt de geldschieter u de titel en u bezit het voertuig gratis en duidelijk. En aangezien de auto van hen is terwijl u betaalt, heeft de geldschieter het recht om deze in bezit te nemen als u stopt met het betalen van uw lening.

Inbeslagnamewetten verschillen van staat tot staat, en geldschieters kunnen verschillende regels instellen over hoe lang uw account achterstallig kan zijn voordat wordt vastgesteld dat deze in gebreke blijft. In veel staten mogen kredietverstrekkers het voertuig zelfs zonder kennisgeving in beslag nemen zodra u in gebreke bent. Staats- of lokale wetten kunnen kredietverstrekkers ook bepaalde tactieken verbieden, zoals het zonder uw toestemming verwijderen van een auto uit een gesloten garage, het gebruik van fysiek geweld of het uiten van bedreigingen.

Zodra uw auto is teruggenomen, kan een geldschieter deze op een veiling verkopen om zijn verliezen terug te verdienen. Als uw auto wordt geveild voor minder dan wat u verschuldigd bent, bent u mogelijk nog steeds het verschil verschuldigd aan de geldschieter. U betaalt ook de kosten voor de inbeslagname, inclusief opslag, voorbereidingskosten voor de verkoop, advocaatkosten en meer.

Kun je een auto kopen na inbeslagname?

Het is mogelijk om financiering voor een voertuig veilig te stellen na een inbeslagname, maar het zal moeilijker zijn om geldschieters te vinden. Dit komt voornamelijk omdat een inbeslagname een wanbetaling van uw lening aangeeft, iets waar kredietverstrekkers waarschijnlijk rekening mee houden bij het bepalen of ze krediet willen verlenen.

Uw betalingsgeschiedenis is een van de belangrijkste factoren voor uw kredietwaardigheid en als gevolg daarvan werken veel traditionele banken en kredietverstrekkers mogelijk niet met u samen als u eerder in gebreke bent gebleven. Als u wordt goedgekeurd, hetzij via een bank, kredietvereniging of een online geldschieter, kunt u verwachten dat de lening ongunstige voorwaarden heeft, waaronder een hoge rente.

Om uw kansen op het krijgen van een autolening te vergroten, kunt u overwegen een vertrouwd familielid te vragen de aanvraag met u mee te ondertekenen. De geldschieter zal rekening houden met de kredietgeschiedenis van beide mensen die de lening hebben ondertekend om een ​​beslissing te nemen. Wanneer iemand een lening medeondertekent, stemt hij ermee in de verantwoordelijkheid op zich te nemen als de primaire lener stopt met betalen. Dus als u denkt dat u in dezelfde situatie terechtkomt als bij uw eerdere inbeslagname, zou u ook de financiële en kredietgezondheid van uw medeondertekenaar in gevaar kunnen brengen.

Zonder medeondertekenaar kunt u wellicht uw kansen op een autolening vergroten door meer geld neer te leggen en, als u de tijd heeft, te werken aan het verbeteren van andere aspecten van uw kredietgeschiedenis.

Hoe inbeslagname uw kredietscore beïnvloedt

Een inbeslagname kan tot zeven jaar vanaf de oorspronkelijke wanbetalingsdatum op uw kredietrapport blijven. En aangezien uw betalingsgeschiedenis de meest invloedrijke factor is in uw FICO ^® Score ^☉ , zullen de gemiste betalingen voorafgaand aan uw terugneming ook een aanzienlijk negatief effect hebben op uw kredietscore. Dit zijn de verschillende manieren waarop het je kan kwetsen:

• Te late betalingen :voordat de geldschieter uw voertuig in beslag neemt, meldt het uw eerste te late betalingen die kunnen leiden tot wanbetaling en terugneming.
• Standaard :Een inbeslagname is een teken dat u uw schuld niet hebt betaald zoals oorspronkelijk overeengekomen, en zodra de geldschieter meldt dat u in gebreke bent gebleven, kan dit uw score nog meer schaden dan de te late betalingen.
• Collecties :In veel gevallen sturen autoleningen geen autolening naar incasso's omdat ze het voertuig in beslag kunnen nemen en verkopen om de schuld te innen. Als er echter nog steeds een saldo op uw lening staat nadat de verkoop is afgerond, kan de geldschieter dat deel van de schuld naar een incassobureau sturen als u het niet kunt terugbetalen.

Manieren om terugneming te voorkomen

Omdat een inbeslagname zo'n grote impact kan hebben op uw kredietgeschiedenis en score, is het belangrijk om vroegtijdig stappen te ondernemen om te voorkomen dat u betalingen op uw autolening mist en het risico loopt in gebreke te blijven. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen:

• Communiceren met uw geldschieter. Het is in het belang van zowel u als uw geldschieter om een ​​manier te vinden om u op de hoogte te houden van uw autolening. Afhankelijk van de kredietverstrekker en uw situatie kan dit een aangepast betalingsplan of verdraagzaamheid omvatten, waarmee u betalingen een paar maanden kunt pauzeren terwijl u weer op de been bent.
• Herfinancier uw lening. Indien mogelijk kunt u uw lening mogelijk oversluiten via een andere kredietverstrekker en een langere aflossingstermijn vragen. Hoewel dit betekent dat u uiteindelijk meer rente betaalt gedurende de looptijd van uw lening, kan het u helpen uw maandelijkse betaling naar een betaalbaarder niveau te verlagen.
• Vraag om hulp. Geliefden zijn misschien bereid om u financieel te helpen, wat op korte termijn verlichting kan bieden die u nodig hebt om uw betalingen bij te houden en wanbetaling te voorkomen. U kunt mogelijk ook financiële steun van de overheid of programma's voor gemeenschapshulp aanvragen om andere aspecten van uw budget te dekken, zoals boodschappen en nutsvoorzieningen, zodat u die cashflow kunt gebruiken om uw schulden af ​​te betalen.
• Geef het voertuig vrijwillig af. Als u bijna in gebreke blijft met uw lening en geen manier kunt vinden om dit te voorkomen, kunt u ervoor kiezen om het voertuig vrijwillig over te dragen aan uw geldschieter. Dit kan niet alleen emotioneel een betere ervaring zijn, maar het kan ook een manier zijn om geld te besparen op inbeslagname-gerelateerde kosten.

Als u zich zorgen maakt over het missen van een betaling voor uw autolening, onderneem dan onmiddellijk stappen om te voorkomen dat u de weg naar wanbetaling en terugneming inslaat.

Bewaak uw tegoed na een inbeslagname

Als uw voertuig in beslag is genomen, zal uw credit score waarschijnlijk een flinke klap krijgen. Maar hoewel die negatieve items meerdere jaren op uw kredietrapport blijven staan, zal hun invloed in de loop van de tijd afnemen, vooral als u in de toekomst een positieve kredietgeschiedenis ontwikkelt en handhaaft.

Als onderdeel van dat streven, moet u uw tegoed regelmatig controleren om uw score bij te houden en hoe verschillende acties deze beïnvloeden. Vraag ook om een ​​kopie van uw kredietrapport en lees het door om andere gebieden aan te wijzen die u mogelijk kunt aanpakken om uw kredietsituatie te verbeteren.

Het herstel van de kredietscore na een inbeslagname kan enige tijd duren, maar het kan het niet alleen mogelijk maken om uw kansen om in de toekomst goedgekeurd te worden voor een autolening te vergroten, maar het maakt het ook gemakkelijker om in aanmerking te komen voor gunstige voorwaarden.