Met een automatische herfinanciering met uitbetaling kunt u uw bestaande autolening vervangen door een nieuwe, grotere lening en het verschil tussen de twee incasseren.

Met de nieuwe lening krijgt u toegang tot een deel van de vooruitgang die u hebt geboekt bij het afbetalen van uw voertuig, maar het is misschien niet financieel zinvol in uw situatie. Dit is wat u moet weten over hoe het proces werkt en over enkele van de mogelijke risico's.

Hoe werkt een automatische uitbetalingsherfinanciering?

Als uw voertuig meer waard is dan het resterende saldo van uw lening, kunt u mogelijk een automatische uitbetaling doen.

Net als bij een gewone automatische herfinanciering, zal uw nieuwe lening het resterende saldo van uw oorspronkelijke lening dekken en u mogelijk een lagere rentevoet of een gewijzigde leentermijn opleveren. Waar een automatische automatische herfinanciering echter verschilt, is dat uw nieuwe lening groter zal zijn dan uw oorspronkelijke lening. Het verschil tussen de geleende bedragen wordt op uw bankrekening gestort om bijvoorbeeld aankopen te doen, rekeningen te betalen of schulden te consolideren.

Een automatische herfinanciering met uitbetaling is vergelijkbaar met een hypothecaire lening met uitbetaling, waarmee u uw huidige hypothecaire lening kunt vervangen en een deel van het eigen vermogen dat u in uw huis heeft contant kunt opnemen.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw auto $ 10.000 waard is, maar uw lening heeft een resterend saldo van slechts $ 2.000. U kunt uw lening mogelijk herfinancieren voor maximaal $ 10.000 en het verschil van $ 8.000 in contanten opnemen.

Het bedrag dat u contant kunt krijgen, is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder hoeveel u verschuldigd bent, de waarde van het voertuig en de geldschieter. Sommige kredietverstrekkers kunnen kredietnemers toestaan ​​een nieuwe lening te krijgen die 100% van de waarde van een voertuig is, maar de werkelijke voorwaarden kunnen variëren.

Wanneer u een automatische herfinanciering met uitbetaling aanvraagt, zal een geldschieter uw bestaande leninginformatie beoordelen, de waarde van uw voertuig bepalen en uw krediet- en financiële informatie beoordelen om te bepalen of u in aanmerking komt.

Houd er rekening mee dat niet alle kredietverstrekkers die leningen voor automatische herfinanciering aanbieden, uitbetalingsopties toestaan. Als gevolg hiervan moet u mogelijk wat tijd nemen om de kredietverstrekkers die dat wel doen, te onderzoeken en te vergelijken.

Wanneer kan een automatische uitbetaling van geld zinvol zijn?

Er zijn een paar situaties waarin het een goed idee kan zijn om het eigen vermogen van uw auto te gebruiken via een automatische herfinanciering met contant geld:

• U kunt betere leenvoorwaarden krijgen. Als uw nieuwe lening een lagere rente zou hebben dan uw huidige, kan herfinanciering met of zonder cashback een goed idee zijn. Het verkrijgen van een lager tarief is waarschijnlijker als uw kredietscore is verbeterd of de marktrente is gedaald sinds u uw oorspronkelijke autolening hebt afgesloten. En als u wat geld voor iets anders nodig heeft, kan een lagere rente ervoor zorgen dat uw maandelijkse betaling ongeveer gelijk blijft aan die van uw oorspronkelijke lening.
• U wilt schulden consolideren. Als u in aanmerking komt voor een lage rente op een auto-herfinancieringslening, maar u heeft een hogere renteschuld die u wilt afbetalen, kunt u door contant geld terug te krijgen op uw herfinancieringslening die duurdere schuld afbetalen, in wezen consolideren in de lening tegen een lage rente. Door ongedekte schuld op deze manier te consolideren, wordt deze omgezet in gedekte schuld, wat betekent dat u het risico loopt inbeslagname te nemen als u niet in staat bent om het terug te betalen.
• Je hebt noodkosten. Als uw financiële situatie krap is, kan een automatische herfinanciering met contant geld een relatief goedkope manier zijn om wat geld te krijgen om noodkosten te betalen. Met een goed krediet kunt u een veel betere rente krijgen met een autoherfinancieringslening dan met een persoonlijke lening of creditcard.

Overweeg uw situatie om te bepalen of een automatische herfinanciering via uitbetaling u kan helpen.

Wat zijn de risico's van een automatische cash-out herfinanciering?

Hoewel het nuttig kan zijn om het eigen vermogen van uw voertuig te gebruiken om schulden met een hoge rente te consolideren of noodkosten te dekken, is het ook belangrijk om de mogelijke valkuilen te begrijpen die uw financiële situatie nog erger kunnen maken:

• U zou uw bestaande schuld kunnen verhogen. Als u een automatische uitbetalingsherfinanciering gebruikt om noodkosten te betalen, kan het verhogen van uw schuld - en de bijbehorende maandelijkse betalingen - uw situatie nog uitdagender maken. Tenzij u zeker weet dat u de hogere maandlasten kunt betalen, zoek dan ergens anders naar verlichting.
• U kunt uw lening op zijn kop zetten. De meeste voertuigen worden vrij snel afgeschreven, mogelijk sneller dan u het geleende saldo kunt afbetalen. Als u 100% of in de buurt van de waarde van uw auto leent, kan een snelle afschrijving betekenen dat u een negatief eigen vermogen krijgt. Als u de auto uiteindelijk verkoopt of total loss maakt bij een ongeval, zit u misschien in de problemen voor het verschil tussen de waarde van de auto en wat u aan de lening verschuldigd bent.
• U loopt het risico van terugneming. Als u het financieel moeilijk heeft, kan het verhogen van uw maandelijkse betaling met een automatische herfinancieringslening met contant geld het steeds moeilijker maken om bij te blijven. Als u stopt met betalen, kan de geldschieter het voertuig terugnemen, waardoor u zonder auto en een negatief cijfer op uw kredietrapport achterblijft.

Zorg ervoor dat u zowel de voordelen als de nadelen van een automatische herfinanciering met uitbetaling overweegt voordat u de trekker overhaalt.

Hoe beïnvloedt de herfinanciering van een autolening het krediet?

Over het algemeen heeft het herfinancieren van uw autolening geen significante invloed op uw credit score. Wanneer u de lening voor het eerst aanvraagt, zal de geldschieter een hard onderzoek doen naar uw kredietrapport, waardoor uw kredietscore tijdelijk met een paar punten kan worden verlaagd.

Houd er rekening mee dat wanneer u aan het winkelen bent, al uw harde vragen worden gecombineerd in één voor kredietscoreberekeningen, zolang u uw tariefshopping binnen een korte periode voltooit - 14 tot 45 dagen, afhankelijk van het kredietscoremodel wordt gebruikt.

Indien goedgekeurd, zal de nieuwe autolening ook uw gemiddelde leeftijd van rekeningen verlagen, wat van invloed is op uw kredietgeschiedenis. En natuurlijk, als uw nieuwe lening hoger is dan uw oude omdat u geld uit het eigen vermogen van uw voertuig hebt gehaald, kan dit van invloed zijn op uw verschuldigde bedragen.

Maar zolang u uw betalingen op tijd doet en uw andere schulden goed beheert, zult u waarschijnlijk geen langdurige negatieve effecten zien bij een herfinanciering van een autolening.

Moet u een automatische uitbetaling doen?

Er is geen pasklaar antwoord op de vraag of een automatische herfinanciering met contant geld voor iemand geschikt is of niet. Daarom is het van cruciaal belang dat u de tijd neemt om na te denken over uw situatie, uw redenen om een ​​en ander alternatief te willen om uw doel te bereiken.

Zorg er ook voor dat u uw credit score controleert voordat u begint met solliciteren. Hoe hoger uw credit score, hoe groter uw kansen om gunstige voorwaarden te scoren op de nieuwe lening. Als uw krediet niet is waar u het wilt hebben, kan het zinvol zijn om stappen te ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een nieuwe autolening aanvraagt.