De goedkope levensverzekeringsdekking die wordt verstrekt aan in aanmerking komende leden van het leger helpt de familieleden van degenen die ons land dienen in grote mate, maar de polis gaat niet altijd ver genoeg.

Voor sommige servicemedewerkers kan het ook een raadsel vormen wanneer ze het leger verlaten, ondanks de mogelijkheid om hun levensverzekeringspolissen om te zetten in veteranen- of commerciële dekking, zei Hans Scheil, president van Cardinal Retirement Planning in Cary, North Carolina.

"Groepslevensverzekeringen voor serviceleden [SGLI] is een van de overheidsprogramma's die echt werkt", zei Scheil en merkte op dat de dekking die aan militaire leden wordt geboden, meer is dan veel burgers hebben. "Het is geweldig om het leger binnen te lopen en een stapel papieren te ondertekenen en je bent automatisch ingeschreven voor een levensverzekering tegen een gereduceerde premie, maar de voorzichtigheid hier is om ook te overwegen een aparte polis aan te schaffen die je voor de rest van je leven houdt .”

Wie komt in aanmerking voor de collectieve levensverzekering van serviceleden?

SGLI is een goedkope overlijdensrisicoverzekering die is gekocht door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs van een commerciële levensverzekeringsmaatschappij voor leden van de geüniformeerde diensten.

Om in aanmerking te komen voor het voordeelprogramma, moet u een actief lid zijn van het leger, de marine, de luchtmacht, de mariniers of de kustwacht. Leden in opdracht van de National Oceanic and Atmospheric Administration en de U.S. Public Health Service komen ook in aanmerking, evenals cadetten of adelborsten van de Amerikaanse militaire academies.

Anderen die in aanmerking komen, zijn leden van de Ready Reserves of National Guard die gepland zijn om ten minste 12 perioden van inactieve training per jaar uit te voeren, leden van de Individual Ready Reserves die zich vrijwillig inzetten voor een mobilisatiecategorie, en leden, cadetten of adelborsten van de Reserve Officers Training Corps (ROTC).

Leden van de ROTC die niet in aanmerking komen voor fulltime dekking kunnen in aanmerking komen voor parttime dekking.

Wat je krijgt

Volgens Benefits.gov is SGLI beschikbaar in stappen van $ 50.000 tot het maximale bedrag van $ 400.000. Serviceleden worden automatisch ingeschreven voor de maximale dekking van $ 400.000, tenzij ze zich afmelden of een lager bedrag kiezen.

Maandelijkse premies zijn $ 24 per maand voor het volledige dekkingsbedrag van $ 400.000, plus een extra premie van $ 1 voor Traumatic Injury Protection (TSGLI)-dekking.

Leden van actieve dienst die zijn verzekerd onder SGLI kunnen ook een hogere premie betalen voor extra dekking voor hun echtgenoot, ongeacht of hun echtgenoot in actieve dienst, gepensioneerd of burger is. Afhankelijke kinderen zijn gedekt zonder extra kosten.

Gezinsdekking (FSGLI) biedt tot een maximum van $ 100.000 aan verzekeringsdekking voor echtgenoten, om het SGLI-dekkingsbedrag van de serviceleden niet te overschrijden, en $ 10.000 voor afhankelijke kinderen. Het is alleen beschikbaar voor leden die zijn verzekerd onder het SGLI-programma, niet voor degenen die zijn verzekerd onder Veterans' Group Life Insurance (VGLI).

Als u jonger bent dan 35 jaar, is de maandelijkse premie voor $ 100.000 aan echtelijke dekking onder FSGLI $ 5. De kosten stijgen stapsgewijs met de leeftijd en bereiken een maximum van $ 45 per maand voor 60-plussers.

Als je met pensioen gaat

Wanneer ze met pensioen gaan of het leger verlaten, ontvangen serviceleden 120 dagen gratis dekking. (Als ze volledig arbeidsongeschikt zijn en niet in staat zijn om te werken, kunnen ze tot twee jaar vanaf de scheidingsdatum gratis dekking krijgen onder de SGLI-uitbreiding voor arbeidsongeschiktheid.)

Buiten dat, hebben servicemedewerkers die met pensioen gaan of ontslagen worden uit het leger twee keuzes:ze kunnen ofwel hun voltijdse SGLI-dekking omzetten in een hernieuwbare overlijdensrisicoverzekering onder het VGLI-programma of naar een commerciële (individuele) levensverzekering tegen standaard premietarieven met een van de vele commerciële verzekeringsmaatschappijen. De commerciële polis moet een permanente polis zijn, zoals een volledige levensverzekering. ¹

Als ze ervoor kiezen om over te stappen naar VGLI, moeten ze dit binnen een jaar en 120 dagen na hun ontslag doen. Benefits.va.gov suggereert dat veteranen die hun aanvraag binnen 240 dagen na ontslag indienen, geen bewijs van goede gezondheid hoeven in te dienen. Daarna moeten ze gezondheidsgerelateerde vragen beantwoorden.

Aanvullende levensverzekeringsdekking

Scheil stelt voor dat militairen die gedekt zijn door SGLI of VGLI op zijn minst overwegen om zelf een aanvullende levensverzekering af te sluiten, om ervoor te zorgen dat hun families worden beschermd in het geval dat ze zouden overlijden of invalide zouden worden.

Hoe eerder ze de tarieven vastzetten, hoe beter, zei hij, aangezien de premies voor zowel permanente levensverzekeringen als overlijdensdekking over het algemeen veel lager zijn naarmate je jonger bent.

Hoeveel dekking u nodig heeft bovenop uw door de overheid gesponsorde levensverzekering, hangt af van uw unieke financiële plaatje.

MaRico Tippett, een voormalig luchtmachtpiloot en luitenant-kolonel bij de Arizona Air National Guard, die zijn actieve dienst verliet om een ​​financiële professional te worden bij The Hopman Group in Tucson, Arizona, stelt de volgende methode als uitgangspunt voor:vermenigvuldig uw jaarlijkse inkomsten met 25.

Om tot een meer op maat gemaakt cijfer te komen, zei hij, kunt u in plaats daarvan uw jaarlijkse inkomsten vermenigvuldigen met het aantal jaren dat u zou willen dat dat inkomen naar uw echtgenoot en kinderen (begunstigden) gaat als er iets met u zou gebeuren.

Beter nog, breek de rekenmachine uit en bepaal wat het specifieke financiële tekort voor uw gezin zou zijn als uw inkomen plotseling zou stoppen. Houd rekening met alle kinderen onder de 18 jaar en uw specifieke financiële doelen, waaronder het aflossen van de hypotheek of het naar de universiteit sturen van uw kinderen.

De levensverzekeringscalculator van MassMutual is een ander handig hulpmiddel.

"In de meeste gevallen zul je merken dat SGLI niet genoeg is", zei Tippett, en merkte op dat de gemiddelde prijs van eengezinswoningen in de VS ongeveer $ 241.000 is, volgens de National Association of Realtors, en de meeste gezinnen dragen op zijn minst een beetje persoonlijke schuld. "Als je ook jonge kinderen hebt tussen de 3 en 12 jaar, zul je merken dat de $ 400.000 die het leger biedt niet lang genoeg is. Ik raad meestal aan om particulier een aanvullende polis aan te schaffen.”

Tippett, die gespecialiseerd is in het helpen van klanten om militaire voordelen te maximaliseren, zei ook dat de overlijdensrisicoverzekering (die om de vijf jaar wordt verlengd) onder VGLI goedkoop is in de eerste jaren, maar onbetaalbaar kan worden naarmate je ouder wordt.

Om die reden, zei hij, zal hij VGLI niet zelf gebruiken als hij de komende jaren officieel met pensioen gaat.

Door de overheid gesponsorde levensverzekeringen zijn een uitstekend militair voordeel. Om degenen van wie ze houden te beschermen, moeten leden van de geüniformeerde diensten echter de tijd nemen om te bepalen of ze aanvullende dekking nodig hebben.

"Het loont de moeite om met een financiële professional om de tafel te gaan", zei Tippett. "Het komt er echt op neer een plan te maken en met iemand te praten die je kan helpen bij het bepalen van je doelen voor je gezin."