Ondanks hun neiging om de financiële behoeften van hun gezin boven die van henzelf te stellen, lopen vrouwen nog steeds ver achter op mannen als het gaat om het beschermen van hun dierbaren met levensverzekeringen. En meer dan de helft heeft helemaal geen dekking.

Uit een onderzoek uit 2021 door non-profitorganisaties Life Happens en LIMRA bleek dat slechts 47 procent van de vrouwen een levensverzekering heeft, tegenover 58 procent van de mannen. ¹

De redenen, volgens de studie:

Lagere inkomsten: Volgens het Pew Research Center verdienen vrouwen in 2020 nog steeds gemiddeld 84 cent voor elke dollar die mannen verdienen, zelfs met vergelijkbare ervaring en opleiding. De kloof is nog groter voor zwarte en Spaanse vrouwen. ² Dat maakt besteedbaar inkomen, voor zaken als levensverzekeringen en pensioensparen, moeilijker te verkrijgen.

Dat gezegd hebbende, er zijn veel manieren om de dekking te krijgen die u nodig hebt tegen een prijs die u zich kunt veroorloven. (Meer informatie: Levensverzekeringen kopen met een beperkt budget)

Een overlijdensrisicoverzekering is bijvoorbeeld over het algemeen de meest betaalbare optie en biedt een grotere uitkering bij overlijden gedurende een vast aantal jaren (vaak 10 of 20 jaar totdat uw kinderen financieel onafhankelijk zijn). De polis keert alleen uit als de verzekeringnemer overlijdt terwijl de polis van kracht is. Daarentegen biedt een permanente verzekering (zoals het hele leven) een gegarandeerde uitkering bij overlijden aan uw aangewezen begunstigden gedurende uw leven, zolang u premiebetalingen blijft doen. Dergelijke polissen hebben ook het potentieel om contante waarde op te bouwen, die tijdens uw leven kan worden gebruikt om te helpen met pensioenkosten, collegegeld, medische rekeningen en andere kosten die u mogelijk maakt. ³

Voor een vrouw die een optimaal dekkingsniveau wil bepalen, moet ze niet alleen een veelvoud van haar inkomen selecteren, maar eerder kijken naar haar financiële doelen, zei Kristina Bergman, een financiële professional bij Coastal Wealth in West Palm Beach, Florida, een MassMutual stevig. De levensverzekeringscalculator van MassMutual kan helpen.

"Focus op de waarde van de visie, in plaats van op een inkomensaanduiding", zei Bergman, en merkte op dat zij de kostwinner is in haar eigen huishouden, terwijl haar man de rol van huisvrouw op zich nam. “In het verleden is misschien vastgesteld dat het benodigde bedrag aan levensverzekering 10 keer of 20 keer het jaarlijkse verdiende inkomen was. Persoonlijk zou ik die begeleiding voor mijn eigen situatie nooit overwegen. Dat zou betekenen dat mijn man geen levensverzekering nodig had! Zijn tijd, aanwezigheid en steun bij het opvoeden van onze zoon is net zo waardevol geweest als mijn verdiende inkomen. Hij heeft evenveel of meer levensverzekeringsdekking dan ik.'

Bovendien kan op een gegeven moment een permanente levensverzekering worden gestort, wat betekent dat er geen premies meer verschuldigd zijn. En de overlijdensuitkering kan een gedenkwaardige erfenis zijn voor uw gezin.

Onbetaald werk van vrouwen wordt ondergewaardeerd: Vrouwen, vooral degenen die fulltime mantelzorgers zijn, beseffen vaak niet hoe waardevol hun bijdrage is aan het financiële welzijn van hun gezin. Velen geloven dat ze eenvoudigweg geen levensverzekering nodig hebben omdat ze geen inkomen genereren of veel minder binnenbrengen dan hun echtgenoot. Niet waar.

"Een vrouw die huisvrouw is, levert aanzienlijke financiële bijdragen aan het gezin die soms onopgemerkt blijven totdat er iets tragisch gebeurt. Daarom is hun berichtgeving zo belangrijk", zegt Paul Tokarz, partner van WestPoint Capital in Chicago, Illinois.

Als de thuisblijvende echtgenoot voortijdig zou overlijden, zei hij, zou de langstlevende echtgenoot gedwongen zijn om alle taken die ze in huis doen uit te besteden - van boodschappen doen en maaltijden bereiden tot het huishouden, kinderopvang en ouderenzorg, als een ouder wordende ouder is betrokken. Volgens Salary.com is de waarde van het werk van een moeder door realtime marktprijzen te volgen van alle banen die ze uitvoeren ongeveer $ 178.000 per jaar.

Als er geen levensverzekeringsopbrengsten zijn, kan de langstlevende echtgenoot ook gedwongen worden om over te schakelen naar een lagerbetaalde baan met meer flexibiliteit, zodat ze meer aanwezig kunnen zijn voor hun kinderen.

Dus, zei Tokarz, de levensverzekering voor de niet-werkende echtgenoot beschermt het inkomen van de kostwinner, wat op zijn beurt het hele gezin in staat zou stellen om hun levensstandaard te behouden als het ondenkbare zou gebeuren.

Financiële geletterdheidsachterstand: Het Life Happens- en LIMRA-onderzoek merkten ook op dat vrouwen vaak een gebrek aan vertrouwen hebben als financiële besluitvormers en slechter presteren dan hun mannelijke tegenhangers op financiële geletterdheidstests, wat kan bijdragen aan de genderkloof in levensverzekeringen.

Het helpt niet dat levensverzekeringen, als financieel beschermingsproduct, op grote schaal verkeerd worden begrepen.

De meeste werkende vrouwen begrijpen dat hun huishouden, althans gedeeltelijk, afhankelijk is van hun salaris en dat hun inkomen daarom moet worden beschermd door een levensverzekering, maar weinigen erkennen dat de collectieve dekking die ze van hun werkgever kunnen krijgen over het algemeen niet voldoende is. (Meer informatie: Is een collectieve levensverzekering voldoende?)

Evenzo stellen alleenstaande vrouwen niet altijd op prijs dat de opbrengsten van levensverzekeringen kunnen worden gebruikt om hun schulden (zoals auto- en studieleningen), belastingen en begrafeniskosten af ​​te betalen, die anders bij hun familieleden terecht zouden komen.

En alleenstaande moeders vergeten misschien dat de opbrengsten van levensverzekeringen kunnen helpen om te zorgen voor doorlopende kinderopvang en collegegeld voor hun kinderen, indien nodig.

De kloof dichten

Lagere inkomsten, het onderschatten van de waarde van onbetaald werk en lagere financiële geletterdheid spelen allemaal een rol in de genderkloof in levensverzekeringen.

Vrouwen - ongeacht hun burgerlijke staat of werkstatus - die hun dierbaren willen beschermen tegen financiële risico's, moeten zichzelf informeren over de soorten en kosten van beschikbare dekking. Het kan helpen om een ​​financiële professional te raadplegen voor advies.