De helft van de Amerikaanse gezinnen heeft niet genoeg spaargeld om het een jaar vol te houden als een hoofdkostwinner overlijdt, blijkt uit een onderzoek van de non-profitorganisatie Life Happens en LIMRA, een wereldwijde onderzoeks- en adviesorganisatie.1 In feite zou 43% voel de impact binnen 6 maanden, waaronder bijna 40% van de huishoudens met een jaarinkomen van $ 100.000 of meer.

Nog verontrustender is dat iets minder dan een derde van de respondenten meldt dat hun gezinsleden moeite zouden hebben om de eindjes aan elkaar te knopen in minder dan een maand.

Ondanks deze zorgwekkende financiële instabiliteit hebben veel Amerikanen - meer dan 100 miljoen, zegt LIMRA - geen enkele levensverzekering om hun dierbaren te beschermen. De nummer één reden? Ze vinden het te duur. Toch overschatten de meeste consumenten de dekkingskosten, met een gemiddelde schatting die twee keer zo hoog is als de werkelijke prijs.2

Hoeveel is gemoedsrust waard?

Hoewel de werkelijke kosten afhankelijk zijn van een aantal factoren, is de realiteit dat u voor een relatief bescheiden bedrag uw gezin financiële zekerheid kunt geven. Een levensverzekering kan:

• Help uw nabestaanden om de hypotheek en andere rekeningen te betalen, evenals te sparen voor school of extra kinderopvang te betalen.
• Maak het gemakkelijker voor nabestaanden om successierechten te betalen, wat in sommige staten gevolgen kan hebben voor nalatenschappen met een waarde van minder dan $ 1 miljoen.
• Maak doorlopende ondersteuning voor een kind met speciale behoeften of een andere afhankelijke volwassene mogelijk.
• Geef een langstlevende echtgenoot een extra bron van pensioeninkomen — vooral belangrijk als u uw eerste jaren van pensioensparen misloopt of als u afhankelijk bent van een pensioen dat geen overlijdensuitkering voor de overlevende omvat.
li>

De waarde van al die bescherming wordt nog duidelijker als je kijkt naar de reeks belastingvoordelen die verschillende polissen kunnen bieden. Enkele voorbeelden:

• Uw begunstigden betalen over het algemeen geen inkomstenbelasting over de uitbetaling van een levensverzekering.
• Als u een permanente levensverzekering koopt, kan deze een uitgestelde belastingwaarde opbouwen op basis van de prestaties van de beleggingen van de verzekeraar.

U kunt die contante waarde ook op verschillende fiscaalvriendelijke manieren gebruiken voor noodinkomen. U kunt het bijvoorbeeld belastingvrij opnemen tot het bedrag dat u in de loop der jaren aan premie heeft betaald. (Natuurlijk verminderen eventuele opnames uw overlijdensuitkering.)

Als alternatief kunt u tegen de contante waarde lenen. U krijgt rente over de lening, maar u hoeft geen belasting te betalen zolang u het saldo terugbetaalt of de polis voor de rest van uw leven behoudt. Als u overlijdt, wordt het eventuele uitstaande leningsaldo afgetrokken van de overlijdensuitkering. Wat gebeurt er als u de polis beëindigt voordat u overlijdt? Leningssaldi die u niet hebt terugbetaald - boven het bedrag dat aan premies is betaald - wordt behandeld als een opname.

Ten slotte is er nog een manier waarop een levensverzekering waarde kan bieden:u belonen voor het nemen van stappen om uw gezondheid te verbeteren.

De waardepropositie vergroten met de John Hancock Vitality-oplossing

John Hancock — in een exclusieve samenwerking met Vitality, de wereldleider in het integreren van gezondheidsvoordelen met levensverzekeringsproducten — heeft een nieuwe oplossing gecreëerd die traditionele levensverzekeringsbescherming combineert met een programma dat mensen beloont voor een gezonder leven.

Verzekeringnemers kunnen punten verdienen door eenvoudige, dagelijkse activiteiten uit te voeren om gezond te blijven. Deze omvatten zaken als naar de sportschool gaan, jaarlijkse gezondheidsonderzoeken ondergaan of tabaksvrij blijven. Elke nieuwe verzekeringnemer ontvangt zelfs een gratis Fitbit®-apparaat als een manier om de voortgang bij te houden.

Punten tellen op en kunnen leiden tot lagere premiekosten - tot wel 15% lager3 - evenals beloningen en kortingen van Hyatt, Royal Caribbean International, Whole Foods, REI en anderen. Hoe meer gezonde stappen een verzekeringnemer neemt, hoe groter zijn potentiële besparingen.

"We willen polishouders helpen hun financiële welzijn te koppelen aan hun gezondheid op de lange termijn", zegt Michael Doughty, president van John Hancock Insurance. "De meeste Amerikanen weten dat ze meer levensverzekeringen nodig hebben, en ons onderzoek toont aan dat bijna alle consumenten denken dat ze een gezonder leven zouden kunnen leiden. John Hancock Vitality kan hen helpen om beide doelen te bereiken.”

John Hancock blijft meer soorten levensverzekeringen koppelen aan het Vitality-programma. Lees meer over dit first-to-market-programma op www.jhrewardslife.com.

12015 Verzekeringsbarometeronderzoek. Het leven gebeurt en LIMRA.

2LIMRA's feiten over leven, Life Insurance Awareness Month, 2015.

3Premiumbesparingen gebaseerd op een vergelijking tussen een polis met Vitality met Platinum Status en een polis zonder Vitality (varieert per producttype en andere factoren, inclusief niet-gegarandeerde elementen).

De opbrengsten van overlijdensuitkeringen bij overlijdensrisicoverzekeringen zijn over het algemeen uit te sluiten van het bruto-inkomen van de begunstigde voor inkomstenbelastingdoeleinden. Er zijn echter enkele uitzonderingen, zoals wanneer een levensverzekering onder bezwarende titel is overgedragen. Opmerkingen over belastingen zijn gebaseerd op John Hancocks begrip van de huidige belastingwetgeving, die aan verandering onderhevig is. John Hancock, zijn agenten, werknemers of geregistreerde vertegenwoordigers kunnen geen juridisch, fiscaal of boekhoudkundig advies geven. Potentiële kopers dienen hun professionele belastingadviseur te raadplegen voor details.

Leningen en opnames verminderen de uitkering bij overlijden, de afkoopwaarde en kunnen ertoe leiden dat de polis komt te vervallen. Vervallen of afkopen van een polis met een lening kan leiden tot erkenning van belastbaar inkomen. Beleid dat is geclassificeerd als gewijzigde schenkingscontracten kan worden belast wanneer een lening wordt verstrekt en wordt opgenomen, en er kan ook een federale belastingboete van 10% van toepassing zijn als de lening of opname vóór de leeftijd van 59½ wordt aangegaan.

Vitality is de leverancier van het John Hancock Vitality Program in verband met polissen die zijn uitgegeven door John Hancock. Verzekeringspolissen en/of bijbehorende rijders en functies zijn mogelijk niet in alle staten beschikbaar.

Beloningen en kortingen zijn onderhevig aan verandering en zullen niet gegarandeerd hetzelfde blijven gedurende de looptijd van de polis.

Het John Hancock Vitality Program is beschikbaar bij bepaalde John Hancock-polissen. Raadpleeg uw financieel vertegenwoordiger over de beschikbaarheid van producten en hoe premiebesparingen van invloed kunnen zijn op de polis die u aanschaft. John Hancock Vitality Program-beloningen en kortingen zijn alleen beschikbaar voor de persoon die is verzekerd onder de in aanmerking komende levensverzekering. Beloningen kunnen variëren op basis van het type verzekeringspolis dat is gekocht voor de verzekerde (Vitality Program Member), het eigendom en de status van de verzekeringspolis en de staat waar de verzekeringspolis is afgegeven.

Verzekeringsproducten worden uitgegeven door John Hancock Life Insurance Company (V.S.), Boston, MA 02117 (zonder licentie in New York) en John Hancock Life Insurance Company of New York, Valhalla, NY 10595. MLINY112315132

Deze inhoud is geleverd door John Hancock. Kiplinger is niet gelieerd aan en keurt het bedrijf of de producten hierboven niet goed.