De meeste Amerikanen zullen je vertellen dat een levensverzekering belangrijk is om te bezitten voor de wederzijdse bescherming van degenen die van elkaar afhankelijk zijn... maar ongeveer 2 op de 5 mensen hebben er geen. 1
Danica Patrick, bekend van de autosport, klimt voor de derde keer op de bestuurdersstoel van de openbare dienst om te proberen daar verandering in te brengen.
September is de Life Insurance Awareness Month, een inspanning van de non-profitorganisatie Life Happens om mensen bewust te maken van de rol die verzekeringen kunnen spelen bij financiële planning. Patrick werd aangeworven om de woordvoerder van de campagne in 2016 te zijn en doet het dit jaar opnieuw.
“Als autocoureur en atleet is fit zijn belangrijk voor mij. Maar fitness strekt zich uit tot alle delen van je leven, inclusief je financiën, "zei Patrick. "En als het gaat om financieel fit zijn, is het afsluiten van een levensverzekering de sleutel."
Er lijkt inderdaad een groeiend besef te zijn dat het eigendom van levensverzekeringen moet groeien. Van degenen met een levensverzekering zei ongeveer een op de vijf in een recent onderzoek dat ze niet genoeg hebben. En twee op de vijf millennials zeiden dat ze zouden willen dat hun echtgenoot of partner meer levensverzekeringen zou kopen; veel hoger dan bij de generaties van generatie X of boomers.
Het onderzoek is uitgevoerd door Life Happens en LIMRA, een vereniging van levensverzekeraars, die de perceptie en houding van consumenten over de verzekeringsmarkt volgt. Het werd de Verzekeringsbarometerstudie genoemd en werd in januari 2018 uitgevoerd en onder meer dan 2.000 mensen ondervraagd.
De traditionele en primaire motivatie om een verzekering af te sluiten, om dierbaren te beschermen, blijft de belangrijkste overweging. Vijfentachtig procent van de respondenten zei dat iemand die getrouwd is en kinderen heeft een levensverzekering zou moeten hebben.
Redenen om een levensverzekering te kopen
Redenen voor het kopen van een levensverzekering kunnen net zo gevarieerd zijn als de individuen zelf. En de motivatie voor de een om verzekerd te worden kan heel anders zijn dan de motivatie voor de ander.
De belangrijkste loontrekker in een middenklassegezin zou zich bijvoorbeeld zorgen kunnen maken of zijn/haar familie de hypotheek zou kunnen blijven betalen als hij of zij onverwacht zou overlijden. Iemand die welvarender is of minder directe familieverplichtingen heeft, zou echter naar bepaalde soorten verzekeringen kunnen kijken als middel om te helpen bij estate planning.
In feite kan een verzekering voldoen aan een aantal behoorlijk geavanceerde behoeften voor een breed scala aan consumenten. Dat komt omdat bepaalde soorten polissen, zoals levensverzekeringen of universele verzekeringen, niet alleen een uitkering bij overlijden bieden, maar ook contante waarde kunnen opbouwen die in latere jaren toegankelijk is. Dat is een optie die sommige mensen graag hebben om te helpen met schoolkosten of om het inkomen bij pensionering aan te vullen, indien nodig. Natuurlijk zijn er consequenties. Toegang krijgen tot de contante waarde van een polis door middel van leningen of gedeeltelijke afkopen zal de contante waarde en de overlijdensuitkering van de polis verlagen en de kans vergroten dat de polis vervalt, met mogelijk belastingschuld als de polis voortijdig wordt beëindigd.
Toch is er voor de meerderheid van de mensen een eenvoudigere motivatie om een verzekering te willen. In het onderzoek zei 91 procent van de respondenten dat het dekken van begrafenis- en eindkosten een belangrijke reden was om een levensverzekering af te sluiten.
Nog een topreden? De rekeningen betalen. Zesenzestig procent van de respondenten zei dat het vervangen van het gederfde inkomen van een loontrekkende een primaire motivatie was om een verzekering af te sluiten. En de resultaten van de Verzekeringsbarometer gaven aan dat, gezien het verlies van de hoofdverdiener, vier op de tien huishoudens (zonder verzekering) onmiddellijk problemen zouden hebben om de rekeningen te betalen.
Andere belangrijke redenen om een verzekering te kopen waren onder meer:een erfenis nalaten (63 procent), de hypotheek aflossen (51 procent) en de kosten voor thuiszorg betalen (48 procent). Het aanvullen van pensioen was met 45 procent ook een van de belangrijkste redenen.
Negenenvijftig procent van de respondenten in de Verzekeringsbarometerstudie had een of andere vorm van levensverzekering.
De redenen om geen levensverzekering af te sluiten? Eenenzestig procent zei dat ze andere financiële prioriteiten hebben, terwijl 63 procent zei dat levensverzekeringen te duur zijn.
Interessant is dat de deelnemers werd gevraagd om de kosten te schatten van een 20-jarige levensverzekeringspolis van $ 250.000 voor een gezonde 30-jarige. De gemiddelde schatting was meer dan drie keer de werkelijke kosten, $ 160 per jaar.
En dus de behoefte aan onderwijs, Danica Patrick, en Life Insurance Awareness Month.