Terwijl u door het scheidingsproces gaat, is een levensverzekering misschien niet het eerste waar u aan denkt. Maar het kopen van een overlijdensrisicoverzekering of het kopen van een volledige levensverzekering, of het wijzigen van een bestaande, kan u later wat kopzorgen besparen... als u dit zorgvuldig doet.

De eerste voorzichtige stap is om geen stappen te zetten zonder eerst uw echtscheidingsadvocaat te raadplegen. Elke verandering in activa kan een echtscheidingsprocedure doen ontsporen. Maar het moet een prioriteit zijn om te overwegen wat de verschillende verzekeringsopties zijn binnen een voorgestelde echtscheidingsconvenant of -beschikking.

In feite kan het nodig zijn. Veel echtscheidingsregelingen vereisen tegenwoordig dat levensverzekeringen worden gekocht en gehandhaafd om in alimentatie en kinderbijslag te voorzien voor het geval de belangrijkste kostwinner sterft terwijl alimentatie of kinderbijslag nog verschuldigd is.

En splitsingen komen vaak voor. Volgens de CDC zijn er elk jaar meer dan 700.000 echtscheidingen en nietigverklaringen.

Voordat u de scheidingspapieren ondertekent, moet u nadenken over de volgende gebieden met betrekking tot levensverzekeringen en echtscheidingsregelingen.

Levensverzekering en echtscheiding:dekkingsopties

Als bekend is dat een levensverzekering voor één of beide partijen verplicht zal worden in het echtscheidingsvonnis, kunnen beide partijen gaan onderzoeken of ze een levensverzekering kunnen aanvragen. Het is uiterst belangrijk om ervoor te zorgen dat advocaten van beide partijen op de hoogte zijn van alle stappen die u neemt en deze goedkeuren.

Voorafgaand aan de echtscheidingsprocedure zullen advocaten doorgaans kijken naar de financiële situatie van elke persoon.

Het kan moeilijk zijn om het exacte bedrag dat nodig is in een levensverzekering te bepalen, maar een beginpunt zou kunnen zijn om te kijken naar het bedrag aan alimentatie en/of kinderbijslag dat u verschuldigd bent of bent tot het jongste kind achttien jaar is.

Deze calculator kan handig zijn om u een schatting van de verzekering te geven in de marge van wat u kunt verwachten. Bovendien moet u waarschijnlijk bekend raken met de categorieën verzekeringen - hele leven, looptijd, universeel, om er maar een paar te noemen - en hoe deze op uw situatie van toepassing kunnen zijn. Maar het is altijd verstandig om met uw advocaat en een financiële professional te praten om u te helpen navigeren door de vele beschikbare dekkingsopties.

Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld overlijdensrisicoverzekeringen aanbieden tegen lagere premies dan volledige levensverzekeringen of andere permanente levensverzekeringen, omdat ze beperkt zijn tot een bepaald tijdsbestek. Dit kan de directe kosten van het nakomen van een levensverzekeringsverplichting verlagen.

Permanente levensverzekeringen kunnen echter potentieel aantrekkelijke voordelen bieden, zoals de accumulatie van contante waarde. Ervan uitgaande dat u op een gegeven moment door de rechtbank niet langer verplicht bent om een ​​polis te hebben in het belang van een bepaalde groep begunstigden, zou u uiteindelijk zelf van het beleid kunnen profiteren, misschien om uw studie te betalen of om uw pensioeninkomen te compenseren verloren aan uw echtgenoot in de echtscheiding. ¹ (Als u al een levensverzekering of een universele levensverzekering met contante waarde hebt, kunnen deze polissen natuurlijk net zo waardevol zijn als al het andere dat u in een huwelijk bezit).

Hoe lang heeft u deze dekking mogelijk nodig?

De termijn voor verplichte levensverzekeringsdekkingen kan variëren, omdat deze afhankelijk zijn van de lengte van de alimentatie en de leeftijden van de te onderhouden kinderen. Als u bijvoorbeeld een levensverzekering overweegt om de financiële toekomst van een kind te beschermen, kunt u een overlijdensrisicoverzekering overwegen. Dit type levensverzekering in een echtscheidingsconvenant kan geschikt zijn omdat ze aflopen aan het einde van de kinderbijslagverplichtingen.

Eigendom definiëren

Of u nu een nieuwe levensverzekering overweegt of een bestaande hebt voor een aanstaande ex-echtgenoot vóór de echtscheidingsprocedure, u en uw advocaat moeten duidelijk de polishouder definiëren. Dit is belangrijk omdat de polishouder de mogelijkheid heeft om begunstigden, tarieven en verzekerbaarheid te wijzigen, wat kan helpen uw inkomen te beschermen. Het is ook mogelijk om het eigendom van een bestaande polis te ondertekenen voorafgaand aan de echtscheidingsprocedure.

Let op:Als u alimentatie krijgt, kunt u overwegen om in de echtscheidingsconvenant op te nemen dat de begunstigden van de verzekering niet zonder uw toestemming kunnen worden gewijzigd. (En zorg ervoor dat de juiste procedures worden gevolgd zodat de verzekeringsmaatschappij de beperking vastlegt).

Bepalen wie de premies betaalt

Ervan uitgaande dat er een levensverzekeringsvereiste is in het echtscheidingsdecreet, zou het moeten aangeven wie de premies zal betalen. Het is belangrijk om duidelijke voorwaarden en verantwoordelijkheden te hebben gedefinieerd, aangezien het nadelig kan zijn voor de begunstigden als de premies niet worden betaald. (Verwant :Premium plannen begrijpen)

Als u uw ex-echtgenoot aan de polis heeft toegevoegd, kunt u verzoeken om kopieën van factureringsgegevens en vervalmeldingen.

Een begunstigde van een levensverzekering wijzigen tijdens echtscheiding

Als u al een levensverzekering hebt en uw ex als begunstigde heeft genoemd, moet u mogelijk specifieke stappen ondernemen om dat te veranderen als onderdeel van het echtscheidingsproces en met de goedkeuring van de advocaten van u en uw toekomstige ex. Anders kan uw ex de begunstigde van uw polis worden, zelfs als u hertrouwd bent.

Stel je bijvoorbeeld een geval voor waarin een man zijn vrouw noemt als de begunstigde van zijn levensverzekering. Vervolgens scheidt het paar en heeft de man de begunstigde niet gewijzigd in zijn levensverzekering. Als de echtgenoot hertrouwt, een testament maakt en zijn nieuwe echtgenoot in zijn nieuwe testament als begunstigde van zijn polis benoemt, ontvangt zijn ex-vrouw nog steeds de opbrengst van de polis (behalve in staten die een automatische herroepingsbepaling hebben bij een definitieve echtscheiding besluit).

Afhankelijk van het echtscheidingsconvenant moet u mogelijk ook andere begunstigden van levensverzekeringen, lijfrentes, langdurige zorgverzekeringen of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen wijzigen. Een deel hiervan kan lastig worden, vooral als er kinderen bij betrokken zijn. Nogmaals, veel mensen kiezen ervoor om met een financiële professional te praten om door de problemen te navigeren.

Ongeacht hoe u uw begunstigden wijzigt, als u een levensverzekering overweegt vóór de echtscheidingsprocedure, is het belangrijk om uw aanduidingen regelmatig te herzien. Het zou zelfs geen kwaad kunnen om de aanduidingen van de begunstigden te controleren voordat het echtscheidingsproces begint, tijdens de echtscheidingsprocedure en nadat de echtscheiding definitief is.

Levensverzekeringen en echtscheidingsplanning

Naast de financiële en emotionele tol, zijn er maar weinig beslissingen in het leven die meer gevolgen hebben dan echtscheiding. Uw financiën, investeringsmogelijkheden, inkomstenbelastingen, pensioenplannen, lijfrentes en vele andere factoren moeten worden onderzocht. Maar bovenal, in het geval dat u of uw ex zou overlijden, kan een levensverzekering mogelijk uw financiële verplichtingen dekken die vereist zijn in het echtscheidingsconvenant.

Uiteraard komt dit advies van een verzekeringsmaatschappij. Maar het verandert niets aan de algemene wijsheid om uw financiën tijdens en na de scheiding opnieuw te beoordelen.