Als u de opties om in beleggingsfondsen te beleggen aan het evalueren bent, is de kans groot dat u kennis heeft gemaakt met liquide fondsen. In India kunnen beleggers ervoor kiezen om te beleggen in een liquide fonds voor kortetermijndoeleinden. Deze fondsen hebben de naam gekregen van hun primaire kenmerk, liquiditeit. Laten we eerst de kenmerken van een liquide fonds begrijpen, en dan zullen we bespreken hoe men de beste liquiditeitsfondsen op de markt kan selecteren.

Wat is een liquide fonds?

Liquide fondsen zijn een soort schuldfonds om op korte termijn risicovrij rendement te genereren. De meeste liquide fondsen beleggen in schuldinstrumenten, zoals schatkistpapier, handelspapier en vergelijkbare activaklassen met een looptijd van 91 dagen. Het biedt beleggers een hoge mate van liquiditeit terwijl het basiskapitaal wordt beschermd. Een korte looptijd vermindert de marktgevoeligheid als gevolg van de veranderingen in de rentevoet, wat helpt om een ​​hoger rendement te behalen.

Liquide middelen zijn een uitstekende mogelijkheid om overtollige middelen te beleggen en tegelijkertijd een hoger rendement te behalen op een reguliere spaarbankrekening. Dit zijn paradijzen met een laag risico die het liquiditeitskenmerk van spaarbankrekeningen nabootsen.

Er zijn dus twee cruciale kenmerken van liquiditeitsfondsen die het tot een van de zwaarst belegde opties maken.

Hoge liquiditeit

Als u liquide middelen probeert af te lossen, krijgt u de opbrengst meestal binnen een of twee dagen. Liquide fondsen bieden liquiditeit zoals de spaarrekeningen van een bank.

Hoge veiligheid

Liquide fondsen beleggen in schuldinstrumenten die uw kapitaal beschermen en tegelijkertijd een risicovrij rendement opleveren.

Bedrijven en bedrijven investeren zwaar in liquide middelen, omdat het zowel liquiditeit als kapitaalbescherming garandeert, terwijl een lopende rekening bij een bank nul rente oplevert. Als ze hun geld op een zichtrekening zetten, verliest het aan waarde door inflatie.

Hoe het beste liquide fonds te selecteren

Liquide fondsen dienen het primaire doel van het aanbieden van een tijdelijke investeringsoptie om uw overtollige fondsen te extraheren als u niet zeker weet waar u moet beleggen. Het primaire doel is om de liquiditeit en veiligheid van kapitaal te waarborgen, en aangezien niemand liquide middelen voor langetermijninvesteringen in overweging neemt, is er heel weinig om uit te kiezen. Men kan rendementen tussen twee fondsen vergelijken en er één selecteren. Laten we eens kijken naar de criteria die u zullen helpen bij het kiezen van een goed liquide fonds.

Aanzienlijke AUM

We weten dat AUM van cruciaal belang is om een ​​goed beleggingsfonds te selecteren. Experts raden altijd aan om naar de AUM-grootte te kijken voordat ze beleggen, vooral omdat een significante AUM een maatstaf is die de cashflow van een fonds aangeeft.

Als het om liquide middelen gaat, is een aanzienlijk beheerd vermogen een belangrijk criterium.

Wanneer u geld opneemt van de spaarrekening van de bank, heeft dit geen invloed op het inkomen van de bank. Maar als er een hoge druk is om uit een liquide fonds te stappen, kan dit de prestaties beïnvloeden. Een aanzienlijk AUM biedt het kussen terwijl het een hoge liquiditeit mogelijk maakt. Als vuistregel is een liquide fonds met een AUM-omvang van Rs 20.000 crores een goede investeringsoptie.

Kredietbeoordeling

Voor liquide fondsen is een hoge kredietwaardigheid essentieel. Het bevestigt de veiligheid en bescherming van uw kapitaal. Een triple-A-rating geeft aan dat het fonds leningen verstrekt aan kredietwaardige kredietnemers met een hoge kredietwaardigheid en tijdige rendementen garandeert. Daarom moet u bij het selecteren van een liquide fonds bevestigen hoeveel fonds het toewijst aan niet-beursgenoteerde of nog te noteren aandelen of schuldeffecten. SEBI heeft onlangs de drempel gewijzigd van 25 procent naar 5 procent, wat een drastische verandering is.

Houd er ook rekening mee dat ratings voortdurend veranderen op basis van de prestaties van het fonds; controleer daarom altijd de beoordelingen voordat u investeert.

Lage kostenratio

De kostenratio weerspiegelt de kosten van het beheer van het fonds. Aangezien actief beheer van cruciaal belang is voor de prestaties van beleggingsfondsen, resulteert dit in een hogere kostenratio, maar het is ook noodzakelijk om het fonds geoptimaliseerd te houden. Met liquide beleggingsfondsen hebben beheerders weinig te maken en daarom is de gemiddelde kostenratio van deze fondsen lager dan die van aandelenfondsen.

Historisch gezien leveren liquide fondsen een rendement op van 7,2-7,6 procent, en een fonds met een lagere kostenratio zal meer geld in de zak van de belegger steken.

Best presterende liquide fondsen in India

Hieronder volgt een lijst van de best presterende liquide fondsen in India met een AUM van meer dan Rs 20.000 crores. We raden u aan de markt te onderzoeken en fondsen te selecteren met de hoogste rating die aan alle bovenstaande criteria voldoen.

Fondsnaam AUM in Rs crore vanaf januari 2020 HDFC Liquid Fund - Groei72,123.14ICICI Prudential Liquid Funds - Groei55,664,87Aditya Birla Sun LIfe Liquid Fund40,854.28SBI Liquid Fund46,759.17UTI Liquidity Cash Fund30,477.37Kotak Liquid - Regulier plan - Groei27.114,39Nippon India LIquid Fund - Groei24, 235,58Axis Liquid Fund - Groei29,118,52

Conclusie

Beleggers verkiezen vaak liquide middelen boven reguliere spaarrekeningen om tijdelijk wat geld op te halen. Op deze manier verzekeren ze de liquiditeit en veiligheid van hun kapitaal terwijl ze genieten van een behoorlijk investeringsrendement. Liquiditeitsfondsen zijn echter niet voor langetermijndoeleinden en daarom kunt u een systematische overdracht van middelen van een liquide fonds naar een beleggingsfonds plannen om van beide rendementen te behalen.

Begin nu met beleggen