Het is gebruikelijk dat beleggers verschillende investeringsmogelijkheden verkennen om hun vermogen te vergroten, en beleggingsfondsen zijn favoriet bij Indiase middenklasse-investeerders. Beleggingsfondsen zijn unieke beleggingsproducten waarmee beleggers een hoger rendement op hun investering kunnen benutten zonder hen volledig bloot te stellen aan de risicofactoren. Bovendien maken deze het mogelijk om regelmatig kleine bedragen te beleggen en de marktvolatiliteit te overbruggen.

Als u een beginnende belegger bent en wilt weten of beleggen in beleggingsfondsen een goede optie is, bent u bij ons aan het juiste adres. Hier vindt u de antwoorden op al uw vragen over beleggen in beleggingsfondsen.

Wat is beleggen in beleggingsfondsen?

Laten we, voordat u in beleggingsfondsen belegt, eens kijken naar de definitie ervan en wat het betekent om in beleggingsfondsen te beleggen.

Volgens de website van Association Of Mutual Funds In India zijn beleggingsfondsen een trust die investeringen verzamelt van meerdere investeerders die een gemeenschappelijk investeringsdoel delen en de fondsen in een gemeenschappelijke investeringsoptie plaatsen, beheerd door een professionele fondsbeheerder.

Inkomsten die uit de investering worden gegenereerd, worden vervolgens evenredig verdeeld tussen de investeerders van het fonds.

Laten we het met een eenvoudig voorbeeld begrijpen.

Stel dat er een doos met 12 chocolaatjes is die Rs 50 kost. Vijf vrienden besloten de chocolade te kopen, maar elk heeft slechts Rs 10. Dus verzamelden ze Rs 10 van elk om Rs 50 te investeren om de doos chocolade te kopen. Beleggingsfondsen werken op dezelfde manier. Het creëert een pool van fondsen en investeert het corpus vervolgens in de markt.

Om de bijdrage van elke belegger te bepalen, berekent het fondsbeheer de NAV-waarde. Net zoals aandelen een handelsprijs hebben, hebben MF's NAV-waarde. NAV staat voor Net Asset Value en vertegenwoordigt de marktwaarde per eenheid van alle Participaties in een MF-regeling op een bepaalde dag.

De formule die het gebruikt is het totale vermogen minus de totale verplichtingen gedeeld door het totaal aantal uitstaande eenheden.

Waarom beleggingsfondsen?

Beleggingsfondsen zijn ontworpen om beleggers te helpen die kleine bedragen willen beleggen, geen tijd hebben om de aandelenmarkt te onderzoeken, maar toch willen dat hun vermogen groeit. Beleggingsfondsen lossen het probleem op door een pool van fondsen van meerdere investeerders te creëren en een forfaitair bedrag te investeren in verschillende investeringsvehikels.

Beleggingsfondsen bieden een uitgebreide keuze aan producten om te selecteren op basis van iemands risicobereidheid, financiële doelen en duur. Het biedt beleggers de voordelen van het groeien van hun vermogen in een steeds hoger tempo door regelmatig in de markt te beleggen.

Laten we eens kijken naar de verschillende soorten beleggingsfondsen die op de markt beschikbaar zijn.

Beleggingsfondsen zijn innovatieve producten die kunnen worden aangepast aan de doelstellingen van de belegger. Hier is een brede classificatie van populaire soorten MF-schema's.

• Aandelenfondsen: Deze MF-regelingen beleggen voornamelijk in bedrijfsaandelen/aandelen, en brengen een hoger risico en rendement met zich mee. Het rendement van deze fondsen is afhankelijk van de marktprestaties.
• Schuldfondsen: Voor beleggers met een lage risicotolerantie, beleggen MF's van schuldfondsen in verschillende obligaties, obligaties, overheidseffecten en andere financiële instrumenten die gegarandeerde inkomsten genereren.
• Geldmarktfondsen: Deze fondsen beleggen in T-bill, CP's en andere liquide beleggingen. Beleggers die overwegen hun overtollige middelen te parkeren voor onmiddellijke maar gematigde rendementen, investeren in deze regelingen.
• Indexfondsen: Deze fondsen beleggen in effecten in een marktindex om vergelijkbare rendementen te genereren.
• Inkomstenfondsen: Inkomensfonds-MF's beleggen in inkomstengenererende instrumenten zoals obligaties en obligaties om een ​​bron van vast inkomen voor de belegger te creëren.
• Specialiteitsfondsen: Deze vertegenwoordigen een cluster van beleggingsfondsen die beleggen in specifieke sectoren en verschillende andere marktsegmenten om een ​​hoog rendement te genereren.
• Gebalanceerde of hybride fondsen: Zoals de naam al doet vermoeden, beleggen hybride fondsen in een mix van activaklassen voor een evenwichtig risico-rendement.
• Fondsfonds: Dit soort beleggingsfondsen beleggen actief in andere beleggingsfondsen. Het rendement is afhankelijk van de prestaties van deze fondsen. Dit worden ook wel multi-managerfondsen genoemd.
• Belastingbesparende fondsen (ELSS): Deze MF-regelingen beleggen in aandelen en aandelen die in aanmerking komen voor belastingvoordelen.
• Pensioenfondsen: Pensioenfondsen investeren in het creëren van een regelmatige inkomstenstroom voor de belegger na pensionering. Het genereert een evenwichtig rendement door te beleggen in aandelen en vastrentende fondsen.
• Fondsen met vaste looptijd: Fondsen met een vaste looptijd beleggen in schuldpapier en geldmarktinstrumenten met een vaste looptijd. De looptijd van deze regelingen is gelijk aan die van het fonds of eerder.

Op dezelfde manier zijn er, op basis van activaklassen, looptijden en beleggingsdoelstellingen, ook verschillende andere beleggingsfondsen op de markt beschikbaar.

De beste beleggingsfondsen selecteren

Er zijn MF-regelingen voor elk type belegger. De sleutel is om de juiste MF te selecteren die past bij uw beleggingsdoelstelling.

Identificatie van doelen en risicobeoordeling

Bepaal voordat u in een fonds belegt, uw doelstellingen en beslis uiteindelijk welk risico u wilt nemen. Als u rekening houdt met het persoonlijke risicotolerantieniveau, kunt u de balans tussen risico en rendement van de investering bepalen.

Soorten beleggingsfondsen

Zodra u duidelijkheid heeft over uw beleggingsobject, is de volgende stap het selecteren van het juiste MF:Is het vermogensgroei? Inkomen genereren? Of pensioen?

Als kapitaalgroei op lange termijn uw primaire doelstelling is, moet u groeifondsen selecteren.

Vergoedingen en andere onkosten

Investeren in beleggingsfondsen brengt kosten met zich mee, een belasting genoemd. Het is een percentage van het geïnvesteerde fonds. SEBI heeft de bovengrens vastgesteld op 2,5 procent. Het is het hogere percentage dat vermogensbeheerders in rekening kunnen brengen.

Voordat u in een regeling investeert, moet u een duidelijker beeld krijgen van alle vergoedingen en kosten die ermee gemoeid zijn. De MF verzamelt een front-end belasting wanneer de belegger de eenheden koopt en een back-end belasting wanneer ze de eenheden verkopen.

Actief of passief beheerde fondsen

In actief beheerde fondsen doen de fondsbeheerders uitgebreid onderzoek om beleggingsopties te selecteren die beter presteren dan de marktindex. Daarom kunnen actief beheerde fondsen hogere kosten in rekening brengen.

Passief beheerde fondsen zijn indexfondsen die beleggen in aandelen uit de marktindex, met als doel een vergelijkbaar rendement te genereren.

Prestaties monitoren

Zoals bij alle investeringen, zijn prestaties een cruciale maatstaf om de levensvatbaarheid van MF-investeringen te bepalen. Voordat u in beleggingsfondsen belegt, moet u de prestaties, het risico-rendement, de belastingimplicaties en de huidige markt vergelijken, die van invloed zijn op het rendement.

Soms concentreren we ons alleen op prestaties uit het verleden voordat we beleggen, maar de geschiedenis herhaalt zich niet altijd op de aandelenmarkt. Daarom moet men bepalen of het aandeel klaar is om in de toekomst te presteren.

Is beleggen in beleggingsfondsen riskant?

Er zijn risico's aan alle soorten beleggingen, en beleggingsfondsen brengen ook een inherent risico met zich mee. Het ligt op het midden tussen traditionele spaarplannen en beursinvesteringen.

Wat beleggingen in beleggingsfondsen betreft, is het veilig.

• Investeer in een MF-bedrijf met een trackrecord en u hoeft zich geen zorgen te maken over de veiligheid van uw investering. MF-bedrijven worden gereguleerd en gecontroleerd door SEBI (Securities and Exchange Board Of India) en AMFI (Association Of Mutual Funds In India)
• MF's bieden veiligheid op het gebied van kapitaalbescherming en rendement.

De eindnoot

Kortom, beleggingsfondsen zijn een veilige beleggingsoptie; vereist minder kapitaalinjectie dan direct beleggen op de aandelenmarkt. Beleggers kunnen kiezen uit een grote verscheidenheid aan producten om de juiste beleggingsoptie te vinden die past bij de beleggingsdoelen.

Voordat u in een beleggingsfonds belegt, is het raadzaam om er in het algemeen onderzoek naar te doen en er meer over te weten te komen. Verschillende fondsen zullen rendement geven op basis van marktprestaties en historische grafieken. Als alternatief kunt u de hulp inroepen van een financieel adviseur om een ​​geschikte investeringsoptie te kiezen.