In India is maart de belastingmaand - geven of nemen! Belasting besparen kan voor veel werkende professionals een uitdaging zijn. In dit verhaal vertellen we je alles over een krachtige belastingbesparende investeringsoptie, ELSS-fondsen.

We zullen feitelijke informatie bekijken en u helpen begrijpen hoe een ELSS-fonds werkt, wat de voor- en nadelen zijn, en hoe het u kan helpen belasting te besparen en tegelijkertijd rijkdom te creëren.

Wat zijn ELSS-fondsen?

Equity Linked Saving Schemes (ELSS) fondsen beleggen in aandelen of aandelen, zoals ze algemeen bekend zijn. ELSS-fondsen vallen dus onder de categorie aandelenfondsen.

ELSS-fondsen bieden naast een lucratief rendementspotentieel een belangrijk voordeel:ze helpen u belasting te besparen. Op grond van sectie 80C van de wet op de inkomstenbelasting (1961) kan een belegger belastingaftrek claimen tot ₹ 1.50.000 door te beleggen in ELSS-fondsen.

ELSS fondsen hebben een lock-in periode van 3 jaar. Dit is echter de kortste lock-in periode van elke belastingbesparende investeringsoptie onder Sectie 80C.

Voordelen van ELSS-fondsen

#1. Belastingvrijstelling (tot ₹1.50.000)

Zoals eerder vermeld, kan een investering van maximaal ₹ 1.50.000 in ELSS u helpen belasting te besparen op grond van sectie 80C. Dit betekent simpelweg dat maximaal ₹1.50.000 van uw totale belastbare inkomen vrijgesteld is van belastingen.

Het is belangrijk op te merken dat de hoofdsom vrijgesteld is van belasting, niet de winst.

#2. Potentieel hoog rendement 

ELSS-fondsen helpen u niet alleen belasting te besparen, ze hebben het potentieel om lucratieve rendementen te genereren in de loop van de lock-in-periode. Dit komt vooral omdat ze beleggen in aandelen.

#3. Lage vermogenswinstbelasting op lange termijn

LTCG op ELSS-fondsen is belastbaar tegen 10% op winsten van meer dan ₹ 1,00.000 die langer dan een jaar worden aangehouden. Dit kan als een voordeel worden beschouwd, aangezien de hoofdsom nog steeds vrijgesteld is van belasting en de LTCG-belasting lager is dan die op schuldfondsen.

Risico's van ELSS-fondsen

#1. Marktgebonden instrument

ELSS-fondsen beleggen in de aandelenmarkt en brengen dus marktgerelateerde risico's met zich mee, net als elk ander aandelenfonds. Ze kunnen gevoelig zijn voor kortetermijnschommelingen en volatiliteit.

Door experts zoals Wealth First ELSS-fondsen voor u te laten kiezen in de Cube Wealth-app op basis van uw risicoprofiel en beleggingsdoelen, kunt u het risico echter beperken.

#2. Minimale inlogperiode

ELSS-fondsen hebben een minimale blokkeringsperiode van 3 jaar. Zo worden ELSS-fondsen natuurlijk een beleggingsoptie op middellange tot lange termijn. Dit is echter de kortste lock-in periode van alle belastingbesparende investeringen onder Sectie 80C.

Te overwegen factoren voordat u in ELSS-fondsen belegt

1. Uw beleggingsdoelen

Beleggers lopen vaak in de val om te beleggen in activa die misschien niet voor hen werken, puur omdat het hen kan helpen belasting te besparen. ULIP's zijn een klassiek voorbeeld van dit fenomeen.

U moet op uw beleggingsdoelen focussen en begrijpen hoe ELSS-fondsen in het plaatje passen. Om te beginnen kunt u de gedetailleerde risicoanalysequiz op de Cube Wealth-app doen voor meer informatie.

2. ELSS-fondsrendementen

Uiteindelijk zijn ELSS-fondsen niet alleen belastingbesparende investeringen. Ze kunnen u helpen aanzienlijke rijkdom te creëren in de loop van hun lock-in-periode.

U moet dus letten op het rendement van het fonds. Maar dat is niet genoeg. In het verleden behaalde resultaten alleen zijn geen garantie voor toekomstig succes.

Dat is waar een betrouwbare app als Cube Wealth tussenbeide komt en u toegang geeft tot best presterende beleggingsfondsen voor de toekomst, zoals geadviseerd door Wealth First.

3. Kostenratio

Een kostenratio is een vergoeding die u betaalt voor de diensten van de fondsbeheerder. Een hogere kostenratio betekent dat u een groter deel van uw winst aan het fondshuis moet betalen. In India heeft SEBI de kostenratio die een fondshuis mag rekenen op 2,5% gemaximeerd.

Hoe belasting besparen door te beleggen in ELSS-fondsen?

Stap 1:ken uw belastbaar inkomen (netto-inkomen) 

Hiervoor moet u uw bruto jaarinkomen berekenen. Het omvat uw salaris, bonus, enz. Trek vervolgens uw inhoudingen (medische vergoedingen, huurtoeslag, transporttoeslag) ervan af. Dat is uw belastbaar inkomen of netto-inkomen.

Stap 2:inzicht krijgen in het belastingtarief  

Zodra u uw belastbaar inkomen kent, moet u weten hoeveel belasting u moet betalen. Dit wordt gebaseerd op uw aanslag inkomstenbelasting.

Nu weet u precies hoeveel belasting u moet betalen. Het is tijd om belasting te besparen!

Stap #3:Download de Cube Wealth-app

In de Cube Wealth-app krijg je toegang tot een handvol van de beste ELSS-beleggingsfondsen. Onze beleggingsfondsadviseur, Wealth First, heeft de lijst ingekort, zodat u zich kunt concentreren op het besparen van belastingen en het creëren van rijkdom in plaats van na te denken over de vele ELSS-fondsopties.

Stap #4:Investeer in belastingbesparende ELSS-fondsen 

U kunt het ELSS-fonds kiezen dat past bij uw behoeften en risicoprofiel door de eenvoudige risicoanalysequiz te doen. Cube Wealth geeft u de mogelijkheid om een ​​SIP te starten of eenmalig te investeren op basis van uw behoeften op het gebied van belastingbesparing en/of vermogensopbouw.

Dat is het! Als je de berekening hebt gedaan en verstandig hebt geïnvesteerd, kun je nu misschien efficiënt belasting besparen. Ontdek vandaag nog ELSS-fondsen in de Cube Wealth-app.

Veelgestelde vragen

1. Wat is ELSS en hoe werkt het?

antw. Een Equity Linked Savings Scheme (ELSS) is een aandelenfonds dat beleggers kan helpen belasting te besparen door een aftrek van maximaal ₹ 11,5 lakhs te claimen. De lock-in periode voor ELSS-fondsen is 3 jaar.

2. Wat gebeurt er als u ELSS vóór 3 jaar inwisselt?

antw. Er is geen mogelijkheid om uw ELSS-belegging in beleggingsfondsen binnen 3 jaar terug te betalen, aangezien het een verplichte lock-in-periode is waaraan beleggers zich moeten houden.

Het verstandig plannen van uw investeringen met een betrouwbare app als Cube Wealth kan u helpen dit teniet te doen. Bovendien kunt u kiezen voor een lening tegen uw ELSS-beleggingen.

Bekijk deze video om de voordelen van langetermijninvesteringen te begrijpen