Als de loutere vermelding van de uitdrukking beleggingsfondsen heeft je ogen glazig van verwarring, vertrouw ons - je bent niet de enige. We zijn er allemaal geweest. Het goede nieuws is dat ze niet zo ingewikkeld zijn als je misschien denkt.
Simpel gezegd, beleggingsfondsen zijn professioneel beheerde beleggingsportefeuilles waarmee beleggers hun geld kunnen bundelen om ergens in te investeren.
Met de hulp van een beleggingsprofessional zijn beleggingsfondsen een geweldige manier om te beleggen voor uw pensioen. Maar je moet nooit investeren in iets dat je niet begrijpt. Laten we dus eens nader bekijken wat beleggingsfondsen zijn, hoe ze werken en waarom ze het meest waardevolle hulpmiddel kunnen worden in uw beleggingsstrategie voor pensioenen.
Beleggingsfondsen zijn professioneel beheerde beleggingsportefeuilles waarmee beleggers hun geld kunnen bundelen om ergens in te investeren.
Het kan helpen om er zo over te denken. Stel je een groep mensen voor die rond een lege kom staan. Ze nemen elk een biljet van $ 100 en leggen het in de kom. Deze mensen hebben gewoon wederzijds gefinancierd die kom. Het is een beleggingsfonds . Logisch, toch?
Nu, waarin het geld wordt gebruikt om in te beleggen, zal u vertellen wat voor soort fonds het is. Als ik naar buiten ga en het geld gebruik om aandelen van internationale bedrijven te kopen, dan zou het fonds een internationaal aandelenfonds zijn. Wat als ik besluit om obligaties te kopen? Dan zou het een obligatiefonds zijn. Zien? Niet zo ingewikkeld!
Binnen een typisch beleggingsfonds voor groeiaandelen bevinden zich aandelen van tientallen, soms honderden verschillende bedrijven - dus als u geld in een beleggingsfonds stopt, koopt u in feite stukjes en beetjes van al die bedrijven. Sommige van die bedrijfsaandelen kunnen stijgen, terwijl andere dalen, maar de totale waarde van het fonds zou in de loop van de tijd moeten stijgen. En naarmate de waarde van het totale fonds stijgt, stijgt ook uw rendement!
Een van de geweldige dingen van beleggingsfondsen is dat u niet veel geld hoeft te hebben om te beginnen, en dankzij hun diversiteit aan beleggingen kunt u vol vertrouwen beleggen omdat niet al uw pensioeneieren in één mand zitten .
Laten we de verschillende soorten beleggingsfondsen eens nader bekijken. Vandaag de dag worden er meer dan $ 23,9 biljoen aan activa zoals aandelen, obligaties, contanten en geldmarktrekeningen gehouden op bijna 8.000 beleggingsfondsen - en dat alleen al in de VS! 1
Elk van deze fondsen heeft zijn eigen specifieke beleggingsstrategie en elk heeft zijn eigen risico's en voordelen. Met zoveel beleggingsfondsen om uit te kiezen, kan het overweldigend zijn om de juiste te kiezen, alsof je een maaltijd probeert te kiezen uit een enorm menu.
Hier zijn enkele van de belangrijkste soorten beleggingsfondsen die u moet kennen:
Aandelenfondsen worden belegd in aandelen van tientallen of mogelijk honderden verschillende bedrijven. Maar het soort bedrijfsaandelen dat zich in een aandelenfonds bevindt, hangt af van wat de doelen en doelstellingen van het fonds zijn. Hier zijn enkele verschillende soorten aandelenfondsen die u tegen kunt komen.
Deze fondsen beleggen in bedrijven met groeipotentieel in de toekomst. Meestal ontvangt u geen reguliere dividenduitkering van dit soort fondsen, maar u verdient geld wanneer u uw aandelen van het fonds in de toekomst verkoopt.
Dit soort fondsen is perfect voor langetermijnbeleggingen! We gaan hier later meer over praten.
Indexfondsen zijn ontworpen om de prestaties van een bepaalde marktindex te weerspiegelen door te beleggen in de bedrijven die in die index zijn opgenomen. Dus als u in het S&P 500 Index Fund kijkt, dat is ontworpen om de voortgang van de aandelenmarkt als geheel te volgen, ziet u dat het fonds alleen aandelen bevat van bedrijven die deel uitmaken van de S&P 500-index.
Inkomensfondsen zijn geïnteresseerd in aandelen die regelmatig dividend uitkeren. Een belegger die een inkomstenfonds wil, maakt zich waarschijnlijk geen zorgen over hoeveel de prijs van een aandeel stijgt of daalt. Ze zijn meer bezig met het consequent krijgen van een kleine verlaging van de inkomsten van de bedrijven in dat fonds gedurende het hele jaar.
Sectorfondsen richten zich op het beleggen in bedrijfsaandelen binnen een bepaalde bedrijfstak of sector van de economie. Als u bijvoorbeeld in een technologiesectorfonds belegt, zou u in de portefeuille van dat fonds kijken en ontdekken dat het fonds gevuld is met aandelen van allerlei soorten technologiebedrijven. . . maar alleen technologiebedrijven.
Wanneer u een obligatie koopt, leent u in feite geld aan een bedrijf of overheid en in ruil daarvoor krijgt u een gestage inkomstenstroom (in de vorm van dividend- en rentebetalingen aan u). Dus een obligatiefonds is wanneer een groep investeerders hun geld samenvoegt om een heleboel verschillende obligaties te kopen.
Hoewel obligaties (en obligatiefondsen) worden gezien als een "veiligere" belegging met lagere risico's dan aandelen, zult u genoegen moeten nemen met niet-indrukwekkende rendementen die de inflatie nauwelijks overtreffen. . . en waarom zou je dat willen?
Hybride fondsen beleggen in een mix van aandelen en obligaties. Deze benadering probeert de potentiële groei van aandelen in evenwicht te brengen met het inkomen en de stabiliteit van obligaties op de lange termijn.
Er zijn eigenlijk twee hoofdtypen hybride beleggingsfondsen:gebalanceerde fondsen en fondsen met een streefdatum. Evenwichtige fondsen hebben een mix van aandelen en obligaties die hetzelfde blijft. Streefdatumfondsen verschuiven in de loop van de tijd van agressiever naar conservatiever met als doel eerst een groot nest te bouwen en dit vervolgens te beschermen naarmate u dichter bij uw pensioen komt.
Geldmarktfondsen (niet te verwarren met geldmarkt-rekeningen ) zijn beleggingsfondsen die zijn belegd in iets dat 'kortlopende schuldeffecten' wordt genoemd. Wat is in vredesnaam een schuldbewijs op korte termijn? Het is in feite geld dat voor een zeer korte periode wordt uitgeleend aan een overheid, bedrijf of bank. Het geleende geld, plus rente, is meestal binnen een jaar terug aan de investeerders.
Net als een beleggingsfonds voor obligaties, zouden geldmarktfondsen beleggers een gestage inkomstenstroom moeten bieden door middel van regelmatige rentebetalingen. . . maar ze zullen je op de lange termijn ook niet veel geld opleveren.
Nu zijn er veel verschillende soorten fondsen, maar we raden aan om gelijkmatig te beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen voor groeiaandelen:groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationale fondsen. Laten we ze allemaal eens nader bekijken.
Groei- en inkomensfondsen, ook wel large-capfondsen genoemd, bestaan meestal uit aandelen van grote bedrijven - waaronder enkele die u waarschijnlijk zult herkennen, zoals Apple of Microsoft - met een waarde van meer dan $ 10 miljard. Ze zijn voorspelbaarder en het rustigste type fondsen dat beschikbaar is. Hoewel hun rendement niet altijd even hoog is als bij andere fondsen, beschouwen velen ze als een stabiele basis voor uw portefeuille met een laag risico.
Groeifondsen zijn precies zoals ze klinken:het zijn fondsen die zijn geïnvesteerd in middelgrote tot grote bedrijven die nog ruimte hebben om te groeien. Soms ziet u deze fondsen vermeld als midcap-fondsen. Hoewel ze een talent hebben om met de economie mee te stijgen en te dalen, zijn groeifondsen over het algemeen vrij stabiel en behalen ze meestal een hoger rendement dan groei- en inkomensfondsen.
Agressieve groeifondsen - ook wel small-capfondsen genoemd - zijn het 'wilde kind' van beleggingsfondsen. Als ze op zijn, zijn ze echt omhoog, maar als ze beneden zijn - kijk uit! Ze zijn samengesteld uit aandelen van bedrijven met veel groeipotentieel (zoals kleine tech start-ups of grote bedrijven in opkomende markten), en zijn uw kans om een groot risico te nemen voor een mogelijk grotere financiële beloning.
Wist je dat veel Amerikaanse bekende namen helemaal niet Amerikaans zijn? Gerber, Trader Joe's, Frigidaire-apparaten en Holiday Inn zijn allemaal bedrijven in buitenlandse handen. Door internationale fondsen in uw beleggingsfondsportefeuille op te nemen, kunt u profiteren van het succes van bekende buitenlandse bedrijven.
Er zijn een paar verschillende manieren om te beleggen in beleggingsfondsen. Als het een optie voor u is, kunt u het beste beginnen met het pensioenplan dat op uw werk wordt aangeboden, zoals een 401 (k). Waarom? Omdat het tal van voordelen biedt, zoals:
Wanneer u de opties voor beleggingsfondsen bekijkt die zijn opgenomen in uw werkplekplan, werkt u samen met uw financieel adviseur om de beste te selecteren. Zodra u uw selecties heeft gemaakt, investeert u zoveel als nodig is om de volledige werkgeversmatch te ontvangen.
Als u geen pensioenplan op de werkplek heeft, of als u de match van uw werkgever maximaal hebt bereikt, kunt u via een Roth IRA in beleggingsfondsen beleggen met de hulp van een ervaren beleggingsprofessional.
Uw doel is om 15% van uw inkomen te investeren voor uw pensioen. Dat is een groot doel waarop u zich op de lange termijn moet blijven concentreren, dus blijf samenwerken met uw beleggingsprofessional om ervoor te zorgen dat u op koers blijft.
Niets is ooit echt gratis - en beleggingsfondsen zijn geen uitzondering. Beleggingsfondsen geven hun kosten door aan beleggers via allerlei soorten investeringsvergoedingen en andere kosten, zoals aandeelhoudersvergoedingen, bedrijfskosten, front-end laadkosten, aankoopkosten, back-end laadkosten, terugkoopkosten, wisselkosten en accountkosten. 2
Kosten zijn een feit als het gaat om beleggen, dus uw doel is om kies beleggingsfondsen die goed presteren en redelijke vergoedingen hebben. Dit is precies waarom je een professional in je hoek nodig hebt.
Een goede beleggingsprofessional kan u helpen inzicht te krijgen in de kosten die met beleggen gepaard gaan en hoe deze uw eindresultaat zullen beïnvloeden. Ze zullen niet alleen met u samenwerken om uw financiële doelen te begrijpen, ze zullen u ook helpen die 'verborgen' kosten te begrijpen, zodat u verrassingen kunt voorkomen die uw nestei kunnen opvreten!
Luister, er zal altijd een bepaald risiconiveau zijn wanneer u belegt. Dat is slechts een deel van de deal. Maar er zijn een paar manieren waarop u het risico van beleggen kunt verminderen, zodat u 's nachts wat gemakkelijker kunt slapen.
Bij het kiezen van een beleggingsfonds is het belangrijk om te kijken naar de geschiedenis en hoe het de afgelopen 10 tot 20 jaar heeft gepresteerd - niet alleen het laatste jaar of twee. Het kan verleidelijk zijn om tunnelvisie te krijgen en alleen te focussen op fondsen die de afgelopen jaren geweldige rendementen hebben opgeleverd. Haal in plaats daarvan diep adem, doe een stap achteruit en kijk naar het grotere geheel.
U wilt ook begrijpen hoe het beleggingsfonds heeft gepresteerd in vergelijking met andere vergelijkbare fondsen gedurende lange tijd op de markt. Houdt het op zijn minst gelijke tred met een goede benchmark zoals de S&P 500, of presteerde het zo slecht dat zelfs de 'slechtste' fondsen er goed uitzien? Al met al wilt u, om uw risico te verlagen, een fonds kiezen met een lange staat van dienst van sterke rendementen.
Telkens wanneer je het woord diversificatie hoort , dat betekent gewoon dat u uw geld verspreidt. Beleggingsfondsen, die gevuld zijn met aandelen van veel verschillende bedrijven, hebben al een zekere mate van diversificatie ingebouwd.
En wanneer je nog een . toevoegt niveau van diversificatie door uw beleggingen te spreiden over de vier verschillende soorten beleggingsfondsen die eerder zijn genoemd, verlaagt u uw risico nog meer.
Zelfs als u diversifieert, zal het niet altijd zonneschijn en regenbogen zijn als het gaat om beleggen voor pensioen. Er zullen een paar goede dagen zijn en er zullen ook een paar slechte dagen zijn. Maar door een goede mix te kiezen, bouw je een weerbestendig pensioen op dat je door die regenachtige dagen heen helpt.
Zoals hun naam al doet vermoeden, zijn op de beurs verhandelde fondsen - of ETF's - in feite fondsen die op een beurs worden verhandeld. Ze lijken in veel opzichten op beleggingsfondsen:
Maar er zijn enkele belangrijke verschillen tussen beleggingsfondsen en ETF's - de meest voor de hand liggende is hoe ze worden gekocht en verkocht. Zie je, beleggingsfondsen kunnen alleen aan het eind van de dag na . worden gekocht en verkocht de markt sluit. Dat komt omdat de prijs van een beleggingsfonds eenmaal per dag wordt vastgesteld. U kunt ook automatische betalingen instellen om elke maand meer aandelen te kopen, wat een leuke functie is voor langetermijnbeleggers.
Dat is niet het geval met ETF's, die zijn ontworpen om als aandelen te worden verhandeld. Dat betekent dat de prijs van een ETF de hele dag op en neer gaat en dat beleggers ze kunnen kopen of verkopen als reactie op deze kortetermijnschommelingen. Daarom heeft u niet de mogelijkheid om een automatische betaling in te stellen om aandelen van ETF's te kopen, zoals u zou kunnen doen bij een beleggingsfonds.
We hebben veel besproken van beleggingsfondsen, maar hier zijn drie redenen waarom beleggingsfondsen de perfecte beleggingen zijn om u te helpen sparen voor uw pensioen en rijkdom op te bouwen voor de lange termijn:
Ken je het oude gezegde "Doe niet al je eieren in één mand"? Dat is diversificatie in een notendop:het betekent alleen dat u uw beleggingen spreidt over veel verschillende bedrijven, zodat u uw risico vermindert.
Beleggingsfondsen, die aandelen van honderden verschillende bedrijven kunnen hebben, maken het voor beleggers zoals u gemakkelijk om uw portefeuille te diversifiëren omdat ze diversificatie hebben ingebouwd.
Het handelen in afzonderlijke aandelen kan duur worden, omdat u mogelijk transactiekosten moet betalen voor elk afzonderlijk aandeel dat u koopt en verkoopt. Die kosten kunnen heel snel oplopen!
Beleggingsfondsen maken het daarentegen betaalbaar om in een breed scala aan aandelen te beleggen zonder die vervelende transactiekosten.
Indexfondsen en de meeste ETF's hebben een "set it and forget it"-benadering van beleggen. Net als die luie klasgenoot die je op de middelbare school had, kopiëren ze graag wat een beursindex als de S&P 500 doet en stoppen ermee.
Beleggingsfondsen daarentegen worden vaak beheerd door een team van beleggingsexperts die verslaan het rendement van de aandelenmarkt. Ze bepalen de strategie van het fonds, ze doen hun onderzoek en blijven op de hoogte van de prestaties van het fonds en passen indien nodig bij.
U hoeft niet te kamperen op de handelsvloer van de New York Stock Exchange om slimmer om te gaan met uw pensioen. Beleggingsfondsen zijn een eenvoudige, betaalbare manier om te beginnen met beleggen voor de lange termijn.
Wat er ook gebeurt met de aandelenmarkt, ons advies is hetzelfde:investeer in de juiste mix van beleggingsfondsen met een geschiedenis van sterke prestaties, en blijf daarbij in de loop van de tijd.
Wat er ook gebeurt met de aandelenmarkt, ons advies is hetzelfde:investeer in de juiste mix van beleggingsfondsen met een geschiedenis van sterke prestaties, en blijf daarbij in de loop van de tijd.
Als u klaar bent om uw financiële toekomst in eigen hand te nemen, is het tijd om met een om de tafel te gaan zitten Smart Vestor Pro. U kunt samenwerken met een financieel adviseur terwijl u uw fondsen selecteert, een langetermijnbeleggingsstrategie bedenkt en bij die strategie blijft, of de aandelenmarkt nu omhoog of omlaag schommelt. Uw professional zal u helpen uw investeringsopties te begrijpen en u door het proces te leiden, zodat u echt . kunt instellen doelen.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!