Als het om sparen gaat, zijn de meeste Indiërs van mening dat vaste deposito's die door banken worden aangeboden de veiligste en betrouwbaarste manier zijn om te beleggen. Het is als een financiële traditie die door onze voorouders aan ons is doorgegeven, en terecht. Met vaste deposito's kunt u een vast geldbedrag gedurende een vaste periode tegen een vooraf bepaalde rentevoet beleggen. Historisch gezien waren vaste deposito's een van de best renderende beleggingsmogelijkheden voor beleggers met een lagere risicobereidheid.
Momenteel bieden vaste deposito's in India echter een rentepercentage van 6-8% per jaar. gemiddeld. Dit is de nominale rente. De inflatie in India bedraagt momenteel gemiddeld 4% per jaar. Hierdoor hebben we een reële rente van 2-4% per jaar, wat misschien niet aantrekkelijk is voor beleggers met hogere rendementsverwachtingen.
Aan de andere kant winnen beleggingsfondsen aan populariteit in India met een toenemend bewustzijn en bloeiende financiële markten. Veel mensen voelen zich aangetrokken tot financiële markten, omdat ook zij hun kapitaal sneller willen zien groeien. Beleggingsfondsen hebben bewezen een handige manier van beleggen te zijn op financiële markten.
Beleggingsfondsen bundelen geld van meerdere beleggers en beleggen in financiële effecten zoals aandelen, obligaties, enz. Bekwame en professionele fondsbeheerders kiezen de effecten om het rendement voor de beleggers te maximaliseren. Beleggers krijgen een "eenheid" van een beleggingsfonds dat een aandeel in het eigendom van het fonds vertegenwoordigt. De soorten beleggingsfondsen zijn gebaseerd op het soort effecten waarin het fonds belegt, zoals aandelenfondsen, schuldbeleggingsfondsen, hybride beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's), indexfondsen en fund of funds (FOF's). Agressievere beleggers kunnen beleggen in aandelenfondsen voor een beter rendement en vermogensgroei.
Bijzonderheden Beleggingsfondsen Vaste aanbetaling Fixed Rate of Return De rendementen van beleggingsfondsen zijn afhankelijk van de marktvolatiliteit. Er is geen rendementsgarantie. Vaste deposito's hebben een vooraf bepaald rentepercentage dat over de looptijd van de vaste deposito's moet worden betaald. Belastingheffing Kapitaalwinstbelasting is van toepassing op beleggingen in beleggingsfondsen. Kapitaalwinstbelasting op lange en korte termijn is van toepassing op basis van de aanhoudperiode van uw belegging en het type beleggingsfonds. De rente op vaste deposito's is onderworpen aan het toepasselijke belastingtarief. LiquiditeitBeleggingsfondsen met een open einde kunnen worden afgelost wanneer en wanneer de belegger dat wenst, behalve voor ELSS-fondsen die een lock-in-clausule hebben voor drie jaar. Er moet een vaste storting worden gedaan voor een vaste looptijd. In het geval van een voortijdige opname, zouden er kosten in rekening worden gebracht (na de lock-in periode) Kosten en kosten Een beleggingsfonds brengt specifieke kosten in rekening voor fondsbeheer die in mindering worden gebracht op het rendement van het fonds. Geen extra kosten gedurende de looptijd van het fonds vaste deposito's of op het moment van aanvang.Risico Het risico van beleggingsfondsen is hoger in vergelijking met vaste deposito's.Vaste deposito's bieden een voorspelbaar rendement en brengen dus een lager risico met zich mee.Market-LinkedMutMutual Funds beleggen in financiële instrumenten zoals aandelen, obligaties, enz. , verhandeld op verschillende markten. Daarom zijn rendementen onderhevig aan prijsbewegingen die worden aangedreven door vraag en aanbod. Vaste deposito's zijn geen marktgebonden instrumenten in de zin dat het rendement, dat wil zeggen de rente, vooraf vastligt. Managed ByAsset-beheermaatschappijen (AMC's) lanceren beleggingsfondsen die fondsen inhuren managers die verantwoordelijk zijn voor het uitvoeren van de regelingen.Banken en bepaalde niet-bancaire financiële bedrijven bieden vaste deposito's aan.
Na het verschil tussen beleggingsfondsen en FD te hebben besproken, kan worden begrepen dat beide financiële instrumenten verschillende rollen spelen in de portefeuille van een belegger. Verder moet men bij het nemen van een investeringsbeslissing rekening houden met zijn eigen risico- en rendementsvereisten. Een belegger met een kortetermijnhorizon en een lage risicobereidheid kan het bijvoorbeeld passender vinden om in een vast deposito te beleggen dan in beleggingsfondsen. Evenzo zou een jonge belegger met een lange beleggingshorizon een hogere risicobereidheid hebben. Investeren in een vast deposito zou dus betekenen dat hij zijn langetermijnfondsen vastzet tegen een lager rendement.
De huidige activaspreiding van een belegger helpt ook bij het bepalen of een nieuwe investering in een beleggingsfonds of een vaste aanbetaling moet zijn, afhankelijk van hun ideale verhouding tussen aandelen en schulden. Rekening houdend met de belasting van deze twee beleggingsproducten zou ook helpen bij de besluitvorming. Aangezien beleggingsfondsen onderworpen zijn aan vermogenswinstbelasting, zijn ze fiscaal voordeliger dan vaste deposito's voor beleggers die in hogere belastingschijven vallen.
Beleggingsfondsen kunnen niet de veiligheid van een vast deposito bieden. Hoewel beleggingsfondsen het risico helpen spreiden door in meerdere aandelen of obligaties te beleggen, zijn het marktgebonden instrumenten. Daarom kunnen de rendementen niet vrij zijn van volatiliteit of schommelingen. In een vast deposito zijn beleggers gegarandeerd van de vooraf bepaalde rente die ze jaarlijks zullen ontvangen. Het enige risico dat beleggers met vaste deposito's lopen, is als de bank/financiële instelling insolvent wordt. Als gevolg van dergelijke incidenten kunnen er beperkingen zijn op het opnemen en het bedrag dat kan worden opgenomen. Over het algemeen wordt verwacht dat vaste deposito's u een veilig en zeker rendement opleveren.
In het huidige scenario, aangezien de RBI de rentetarieven heeft verlaagd om de economie te ondersteunen, hebben veel banken hun rentetarieven verlaagd. In dalende renteomgevingen kunnen beleggingsfondsen, bij het kiezen tussen beleggingsfondsen versus vaste deposito's, een betere optie zijn voor beleggers die kijken naar het creëren van rijkdom. Op basis van de risicobereidheid kan men beleggen in schuld-, aandelen- of hybride beleggingsfondsen na zorgvuldige afweging van hun doelen en beperkingen. Indexatievoordelen bij de belastingheffing op winsten uit beleggingsfondsen hebben ook een aanzienlijke impact op het rendement van beleggers. Voor meer duidelijkheid over belastingaangelegenheden kunnen beleggers hun financieel adviseurs raadplegen.