Abhishek investeert al vele jaren in beleggingsfondsen via zowel SIP's als forfaitaire bedragen. Hij weet echter niet zeker hoe hij het rendement van zijn investeringen moet meten.

Zijn huidige verklaring vertelt hem dat over ongeveer 8 jaar het totale geïnvesteerde bedrag 2,31 lacs is en de huidige marktwaarde 4,10 lacs. Hij vraagt ​​zich af of zijn rendement 70% is.

Dit is natuurlijk zijn terugkeer, maar alleen de totale. Doorgaans worden rendementen uitgedrukt als per jaar of op jaarbasis. Een veelgebruikte maatstaf hiervoor is CAGR of samengestelde jaarlijkse groei.

De formule voor CAGR =((Huidige waarde/oorspronkelijke investering)^(1/aantal jaren)) -1.

Voor Abhishek, met gebruikmaking van de bovenstaande formule, is de CAGR van zijn investering jaar op jaar 7,4%.

Nu is er een probleem met CAGR. Het is het meest geschikt voor het meten van punt tot punt geannualiseerde rendementen van een enkele investeringstransactie. Dus als Abhishek het rendement wil weten van zijn eerste investering die hij heeft gedaan, kan hij CAGR gebruiken.

Wanneer er echter in de loop van de tijd een reeks investeringen wordt gedaan, waaronder transacties zoals opnames, dividenden, overstappen, enz., is de betere manier om het rendement te berekenen met XIRR.

Wat is XIRR?

Zoals eerder vermeld, is XIRR of Extended Internal Rate of Return een methode om het rendement op investeringen te berekenen als er meerdere transacties plaatsvinden op verschillende tijdstippen.

Neem het geval van de portefeuille van Abhishek. Hij deed een initiële forfaitaire investering. Hij had ook een doorlopend systematisch investeringsplan of SIP waarin elke maand een bepaald bedrag werd geïnvesteerd.

XIRR is een betere vorm van evaluatie voor dit soort investeringskasstroom.

Hoe bereken je XIRR?

XIRR berekenen is eenvoudig met MS Excel.

Voer al uw transactiewaarden en datums in twee kolommen van een Excel-bestand in. Vul onderaan deze tabel de huidige datum en actuele waarde van de portefeuille in. Pas vervolgens de XIRR-formule toe. Dit is een ingebouwde formule in MS Excel.

In de tabel zijn alle rode kleurnummers de investeringsbedragen. De min-getallen geven een uitgaande geldstroom aan. € 4.10 lacs is de huidige marktwaarde van deze beleggingen op 15 januari 2017.

Nu gaan we de XIRR-formule toepassen. Voer in een van de cellen onder de tabel =XIRR in en er verschijnt een formuletip, die ongeveer als volgt luidt:

=XIRR(values, dates, [guess])

Er zijn dus 3 invoergegevens die u nodig hebt voor het berekenen van XIRR:waarden, datums en een geschatte opbrengst. We hebben de eerste twee al in het Excel-bestand.

Om de benodigde informatie in de formule op te nemen, selecteert u alle geïnvesteerde bedragen en het huidige waardecijfer voor waarden en datums voor de datums. Negeer de gok.

Druk op Enter en je krijgt het resultaat. De XIRR is 11,4%. Vergelijk dit met de CAGR van 7,4%. De investeringen van Abhishek doen het veel beter dan wat werd aangegeven door CAGR.

Een nog eenvoudigere manier om de XIRR van uw beleggingsfondsportefeuille te kennen

U kunt eenvoudig uw CAMS geconsolideerde transactieoverzicht uploaden naar Unovest en direct weten wat uw folio en uw totale XIRR-portefeuille zijn.

Hier leest u hoe u uw beleggingsfondsportfolio met 1 klik op Unovest kunt uploaden. Ga na het uploaden verder met het bekijken van het rapport en ken de XIRR.

Laatste gedachten

XIRR is uw persoonlijke rendement. Het is uw daadwerkelijke rendement op investeringen. De rendementen die door de factsheets van beleggingsfondsen worden weergegeven, zijn verschillend en zijn van toepassing op het fonds en niet op u.

Vanuit het oogpunt van de toepassing kan elke beleggingsportefeuille met meerdere kasstromen gedurende een periode profiteren van de berekening van XIRR. Het kan ook uw ULIP-, schenkings- of geld-terug-polis zijn, uw beursportefeuille, uw EPF-, PPF- of NPS-account. U kunt ze zelfs allemaal samenvoegen om het rendement van uw portefeuille te kennen.

Dus, laten we u vragen, wat is uw portefeuillerendement?