Venkat heeft 6 doelen geïdentificeerd in zijn financieel plan.

Zijn eigen pensioen over 30 jaar.

Het hoger onderwijs van zijn dochter moet over respectievelijk 15 en 18 jaar worden afgerond.

Hij heeft over 10 jaar een aanbetaling nodig voor zijn huis.

Hij wil een portefeuille met noodfondsen aanhouden en tot slot wil hij over vijf jaar een auto kopen.

Maar nu denkt hij na.

Moet hij voor elk van de doelen een ander portfolio hebben? Of kan hij slechts één portfolio hebben voor al zijn doelen?

Als hij verschillende portefeuilles moet hebben, moet hij dan voor elke portefeuille verschillende fondsen selecteren of kan hij dezelfde set fondsen gebruiken?

Bovendien koopt hij daarom verschillende fondsen, wat indruist tegen wat Unovest hem heeft aanbevolen:ongeveer zes fondsen zijn voldoende om aan alle investeringsbehoeften te voldoen ?

Verwarring in overvloed.

Wat moet hij doen?

Laten we Venkat hierbij helpen bij het maken van zijn portfolio. Eerst wat basisprincipes.

Het hebben van meerdere portefeuilles of één portefeuille is een zeer persoonlijke keuze. Misschien wilt u aan elk van de doelen een bepaalde heiligheid toekennen en er daarom afzonderlijk in investeren.

Of misschien wilt u alle doelen combineren en slechts één portfolio hebben en op basis van wanneer het doel moet worden bereikt, opnieuw in evenwicht brengen en overstappen om dat doel te bereiken.

Elk van deze benaderingen is prima.

Als u de eerste neemt met meerdere portfolio's, hoeft u alleen maar verschillende folio's te hebben voor elk van uw doelen. Hierdoor kunt u ze duidelijk volgen.

Onthoud dat dit niet betekent dat u voor elk van de doelen verschillende fondsen moet hebben. U kunt dezelfde beleggingsfondsen gebruiken, maar in verschillende folio's.

In het laatste geval hoeft u alleen maar alle gebruikelijke parameters voor risico en tijdshorizon mee te nemen en uw beleggingen dienovereenkomstig aan te houden.

Dus als u een vereiste van minder dan 1 jaar heeft, kunt u 1 of een paar liquide fondsen houden die al uw beleggingen voor uw doelen voor die periode aanhouden.

Als u meer dan 1 jaar maar maximaal 3 jaar heeft, zelfs 5 jaar, kunt u kiezen voor ultrakorte + korte termijn fondsen. Tel opnieuw al uw investeringsdoelen voor die periode op en doe de investering. Zelfs als de vervaldatum van uw doel nadert, moet u uw beleggingen dienovereenkomstig aanpassen.

Als u een horizon heeft van meer dan 5 jaar, bij voorkeur 10 jaar, kunt u het zich veroorloven om aandelenregelingen in uw fonds aan te houden. Dezelfde logica is van toepassing. Tel de doelen bij elkaar op en zorg voor één folio voor elk van de programma's waarin u investeert.

Op basis van uw risicoprofiel kunt u ervoor kiezen om conservatief, gematigd of agressief te zijn met uw keuze van fondsregelingen. Unovest heeft die differentiatie al in huis met zijn 13 aanbevolen portefeuilles voor verschillende risicoprofielen en tijdshorizonten.

Terugkomend op Venkat:de beslissing is eenvoudig te implementeren als hij verschillende portefeuilles wil behouden. Dit betekent hetzelfde fonds en verschillende folio's voor elk schema en niet verschillende fondsen.

Als hij besluit om voor een geconsolideerde portefeuille te gaan, kan hij dit op de volgende manier implementeren.

De noodfondsen kunnen worden geparkeerd in een combinatie van zeer korte termijn en korte termijn portefeuille.

De fondsen voor auto kunnen worden geparkeerd in de korte termijn portefeuille.

Alle andere fondsen voor doelen over 5 jaar kunnen worden gecombineerd tot één (ervan uitgaande dat ze dezelfde risicobereidheid hebben) en er kan één portefeuille voor hetzelfde worden gecreëerd.

Deze aanpak helpt u de beleggingsportefeuille eenvoudig en gemakkelijk te beheren te houden.