Verlies is pijnlijk, vooral als het direct na uw belegging plaatsvindt. Daarom kiest u voor een STP of Systematic Transfer Plan om blootstelling te nemen aan aandelenfondsen. De verwarring is wat is de ideale ambtstermijn voor STP? Hier is een richtlijn die u kunt gebruiken.

Stel dat u forfaitair geld hebt om te beleggen en u wilt dit graag via beleggingsfondsen in aandelen beleggen. Door de marktwaarderingen en de huidige volatiliteit voelt u zich echter erg ongemakkelijk om meteen alle investeringen in aandelen te doen.

"Wat als de markten onmiddellijk dalen nadat ik heb geïnvesteerd?"

Geen enkele belegger ziet de markten graag dalen onmiddellijk nadat ze hebben geïnvesteerd. Uw investering lijdt en u ziet eruit als een dwaas. Met een STP kunt u dit pijnlijke gevoel voorkomen.

Een STP of een systematisch overdrachtsplan is een methode om geld in de loop van de tijd in aandelenfondsen te investeren. Dit is erg populair in een marktsituatie waarin de waarderingen niet juist lijken en een risico op verlies op korte termijn inhouden, ook al is dat fictief.

De verwarring is nu hoe lang moet uw STP lopen? 6 weken, 6 maanden, 12 maanden of 2 jaar?

De ideale ambtstermijn voor STP

Laten we eerst duidelijk zijn dat u pijn niet helemaal kunt voorkomen. Ja, u kunt zich inspannen om uw pijn te verminderen en/of te profiteren van de volatiele markt, maar deze niet te elimineren.

Het volgende waar u aan moet denken, is dat u uw strategische activaspreiding in gedachten moet houden. Als u uiteindelijk 60% van uw portefeuille in aandelen zult hebben, dan moet u uw portefeuille op één lijn brengen om dat aantal te bereiken.

Ten slotte moet u uw geld voldoende tijd geven om te kunnen profiteren van aandelengroei. Als het geld te lang wegblijft, loopt u de kans misschien mis.

Om de ideale ambtstermijn voor STP te bepalen, zijn hier 2 vragen die u kunt stellen en dienovereenkomstig kunt beslissen.

#1 Hoeveel is het belegbare bedrag in verhouding tot uw huidige portefeuille?

Als dit minder dan 10% van uw totale huidige portefeuille is, raad ik u aan hier niet over na te denken. U kunt nu all-in gaan en investeren.

Als dit ongeveer meer dan 10% is, kan de ideale duur voor STP 12 tot 24 maanden zijn, afhankelijk van uw maag voor volatiliteit.

#2 Wat is de beleggingshorizon?

Als dit minder dan 3 jaar is, wilt u misschien nog eens nadenken over beleggen in aandelen

Als de horizon 3 tot 7 jaar is, kan een STP-periode van 12 tot 24 maanden ideaal zijn.

Al meer dan 7 jaar denk je er weer over na. Hoe dan ook, neem uw telefoontje aan.

—

Dat gezegd hebbende, beschouw ik een STP van 6 of 12 weken als volledig nutteloos. U geeft de STP niet genoeg tijd om te werken. Tenzij de markten besluiten u te belonen met een onmiddellijke correctie, zal het geen significante waarde toevoegen. Het kan zelfs zijn dat u uiteindelijk meerdere transacties uitvoert, waardoor u nog meer hoofdpijn krijgt bij het indienen van uw belastingaangifte.

Meer lezen : Verward:moet ik nu forfaitair beleggen of via STP?

Onthoud dat STP mogelijk kan voorkomen dat u op korte termijn papierverlies ziet. Maar het kan ook andersom werken. Het kan zijn dat u aankopen tegen lagere prijzen misloopt naarmate de markten blijven stijgen.

Er is geen garantie dat u uw kosten gemiddeld lager zult uitvallen. Het kan zijn dat u uw gemiddelde kosten ook hoger uitpakt.

De markt heeft zijn eigen geest en het is niet verplicht om uw biedingen uit te voeren of aan uw verwachtingen te voldoen.