Een kijker op ons YouTube-kanaal vraagt:"Ik heb de afgelopen 3 jaar in indexfondsen geïnvesteerd in sip-modus. Kan ik nu gedeeltelijke winst boeken?” Het antwoord op deze vraag hangt niet af van of u heeft belegd in indexfondsen, actieve fondsen of directe aandelen. Het hangt af van uw activaspreiding en investeringsstrategie.

De aandelenmarkt is een plaats waar iemand zich ongemakkelijk voelt, ongeacht de markttrend. Als er een bull run is, willen sommige beleggers uit angst vertrekken. Als er een crash komt, willen sommige beleggers wegblijven. Als er sprake is van een bull run of een recordhoogte, zijn mensen bang voor een naderende crash.

Deze angst en onzekerheid komen voort uit het ontbreken van een goed investeringsplan. Koppel dit aan het volgen van willekeurige experts op sociale media die elke week crashes voorspellen, het is een enkeltje naar een financiële catastrofe.

Een lezer stuurde zojuist de link van een tweet die voorspelt dat een berenloop volgende maand begint en een jaar duurt! Waar ik me meer zorgen over maak, zijn de opmerkingen:velen geloven echt dat we kunnen voorspellen wanneer bull- of bear-runs zullen beginnen en hoe lang ze zullen duren. Het zou geen verrassing moeten zijn.

Ik zou de kijker die deze vraag heeft gesteld en iedereen die er hetzelfde over denkt aanraden deze activiteit te proberen. Pak een notitieboekje en beantwoord de volgende vragen:

• Waarom belegt u? Iedereen wil rijkdom, maar waarvoor wil je die rijkdom in de toekomst?
• Wat is de activaconfiguratie van uw portefeuille op dit moment? Hoeveel ervan zit in het eigen vermogen? Hoeveel ervan zit in vastrentende waarden?
  • Is deze asset allocatie voor uw toekomstige behoefte?
• Wat voor soort belegger zou je willen zijn?
  • De man die naar marktniveaus blijft kijken en geld weghaalt telkens als er een beetje winst is. Als je deze man wilt zijn, dan is de rest van het artikel niets voor jou.
  • Of wil je investeren in de automatische pilootmodus zodat je meer tijd overhoudt voor persoonlijke ontwikkeling? U moet 30 minuten per jaar besteden aan het beoordelen van de portefeuille en het aanpassen van de activaspreiding. Lees verder als u een systeem wilt ontwikkelen waarin u niet hoeft te weten of u zich zorgen hoeft te maken over marktniveaus.

Beleggers die nu winst moeten boeken

1. Als u 100% eigen vermogen heeft geïnvesteerd , dit is een goed moment om uw doelen systematisch te plannen, een asset-allocatieplan op te stellen en wat geld van eigen vermogen naar schuld te verschuiven. U bepaalt welk percentage van uw beleggingen in aandelen zou zijn en welk percentage in vastrentende waarden voor uw doel, en hoe u deze in de toekomst zou veranderen.
2. Als u het geld binnen de komende vijf jaar nodig heeft , bedank je gelukkige sterren en verlaat volledig de veiligheid van vastrentende waarden.
3. Als uw aandelenblootstelling hoger is dan u had gepland . U wilde bijvoorbeeld 60% eigen vermogen en u ziet nu dat dit nu 65% of meer is. Verlos dan het overschot van het eigen vermogen en verschuif het naar schuld. Ik heb onlangs dit gedaan:ik heb mijn pensioenportefeuille na 13 jaar opnieuw in evenwicht gebracht, een crash en herstel!  Gezien mijn leeftijd en de nabijheid van doelen, zou ik misschien nog een keer de balans vinden.
4. Als u binnen tien jaar geld nodig heeft,  dit is een goed moment om uw aandelenblootstelling te verminderen. Ik begon bijvoorbeeld te investeren voor de toekomst van mijn zoon in december 2009, een maand voordat hij werd geboren. Op dat moment belegde ik voor een doel van 18 jaar. Ik had de afgelopen tien jaar tot april 2021 een activaspreiding van bijna 60% eigen vermogen aangehouden. Ik zag dat de aandelenallocatie omhoog was geschoten tot 67%. Aangezien de streefdeadline - in ieder geval de eerste deadline wanneer hij UG begint, slechts acht jaar verwijderd is, heb ik nu ongeveer 12-13% van het eigen vermogen naar vastrentende waarden verwijderd (details in mijn jaarlijkse audit die eraan komt).
5. Als u meerdere soorten beleggingsfondsen heeft –  vier large caps, midcaps geven etc. (dankzij robo MF portals), kunt u uw portefeuille consolideren. U kunt eenheden vrij van uitstapbelasting inwisselen en binnen de belastingvrije LTCG-limiet van één lakh en elders herbeleggen volgens een activatoewijzing.

Beleggers die nu geen winst moeten boeken

1. Om eerst de bovenstaande vraag te beantwoorden:gebruik nooit retouren als een maatstaf voor het verwijderen van geld . Op 23 maart 2020 was het rendement van mijn MF-aandelen op mijn pensioenportefeuille 2,75% aan de onderkant van de crash. In september 2020 was het rendement 9% en nu is het ongeveer 13%. Gedurende deze periode varieerde de aandelenallocatie slechts met ongeveer 7% (55% in maart, 58% in september en nu 62%) en het afgelopen jaar slechts met 4%. Waar het om gaat is de hoeveelheid geld in het eigen vermogen en niet hoeveel het oplevert. U had 25% rendement kunnen behalen met slechts 10% aandelenblootstelling. In zo'n geval heeft het geen zin om geld uit angst te verwijderen.
2. Beleggers wiens aandelenblootstelling minder is dan zou moeten . U bent bijvoorbeeld laat begonnen met beleggen met 80% vreemd vermogen en 20% eigen vermogen voor een doel van 20 jaar. Uw gewenste aandelenallocatie zou 50-60% kunnen zijn. Het heeft dus geen zin om nu winst te boeken en de aandelenallocatie verder te verlagen. Laat het met rust en raak gewend aan volatiliteit. Dit is de eerste keer dat mijn blootstelling aan pensioenaandelen de 60% heeft overschreden sinds juni 2008! Aangezien mijn pensionering niet op korte termijn gepland is, ben ik niet geneigd om die extra 2% te schrappen.

Kortom, asset allocatie is de sleutel. Daar draait elke portefeuillebeslissing om. Als u op de juiste manier wilt beginnen met beleggen, volgt hier een gratis seminar om u op weg te helpen:Basisprincipes van portefeuilleconstructie:een gids voor beginners