Een van de beste dingen van beleggingsfondsen is dat er zoveel verschillende soorten zijn dat iedereen een geschikte manier van beleggen kan vinden.

Wat uw doelen ook zijn of wat uw risicoprofiel is, u kunt eenvoudig beleggen en een degelijke portefeuille samenstellen. In eerdere berichten heb ik uitgelegd over 3 verschillende soorten beleggingsfondsen:Schuldfondsen, Equity Linked Savings Scheme Funds (ELSS) &Closed End Funds. In deze post zal ik nog een andere fondscategorie uitleggen, genaamd Hybride Fonds.

Er zijn in principe drie soorten beleggers op de markt:

1. Agressief
   Dit soort is een complete risiconemer. Ze zijn bereid grote risico's te nemen om een ​​hoog rendement te behalen.
2. Conservatief
   Dit soort is volledig risicomijdend. Ze zijn meer geïnteresseerd in kapitaalveiligheid dan in het behalen van een hoger rendement.
3. Gemiddeld
   Ze vallen ergens tussenin, d.w.z. niet te agressief en niet te conservatief. Ze zijn bereid wat risico te nemen, maar niet veel.

Nu zijn geschikte investeringsopties voor zowel agressieve als conservatieve beleggers vrij eenvoudig. Agressieve types kiezen voor 100% aandelenblootstelling, en conservatieve types kiezen voor 100% schuldblootstelling.

Maar wat als u onder de categorie gematigde beleggers valt? Met andere woorden, die beleggers die blootstelling willen aan zowel aandelen- als schuldfondsen, zodat ze een goed rendement kunnen behalen met minder risico? Maak je geen zorgen, er is een perfecte kant-en-klare oplossing voor je beschikbaar in de vorm van Hybrid Mutual Funds.

Hybrid Mutual Funds beleggen tegelijkertijd in zowel aandelen als schuldinstrumenten en bieden zo de perfecte mix voor uw portefeuille. Deze hybride fondsen zijn ook onderverdeeld in Equity Oriented Hybrid Funds en Op schulden georiënteerde hybride fondsen.

U kunt tussen deze twee kiezen op basis van uw risicoprofiel. Als u meer naar veiligheid neigt, maar bereid bent een klein beetje risico te nemen om een ​​hoger rendement te behalen in vergelijking met schuldfondsen, moet u kiezen voor schuldgeoriënteerde hybride fondsen.

Als u bereid bent voldoende risico te nemen, maar ook op zoek bent naar een buffer van een volatiele markt, moet u kiezen voor op aandelen gerichte hybride fondsen.

Aan aandelen georiënteerde hybride fondsen

Deze fondsen beleggen 65% of meer van hun activa in aandelen of aan aandelen gerelateerde instrumenten en de rest in schuldinstrumenten. Evenwichtige fondsen vallen onder deze categorie.
Enkele belangrijke voordelen van Equity Oriented Balanced Funds ten opzichte van afzonderlijk beleggen in aandelen- en schuldfondsen:

• Belastingvoordeel
  Als u afzonderlijk belegt in zowel schuld- als aandelenfondsen, zeg maar voor drie jaar en vervolgens kiest voor het verzilveren van uw beleggingen, moet u voor beide beleggingen vermogenswinstbelasting op lange termijn betalen. Hoewel de vermogenswinstbelasting op lange termijn nihil is, moet u 20% met indexatievoordeel betalen op de vermogenswinsten op lange termijn. Maar als u belegt in Equity Oriented Balanced Funds, wordt uw gehele portefeuille fiscaal gekwalificeerd als aandelen. Dit betekent dat ondanks de aanwezigheid van schuldinstrumenten de volledige winst op lange termijn belastingvrij zal zijn.
• Assetallocatie
  Het bepalen van de juiste assetallocatie is belangrijk, maar het handhaven ervan is ook uiterst belangrijk.

  Als u belegt in op aandelen gerichte hybride fondsen, hoeft u zich nergens zorgen over te maken, aangezien de fondsbeheerder al deze taken zal uitvoeren. Uw eigen vermogen blijft altijd binnen de vastgestelde limiet.

• Beter rendement met lager risico
  Aandelen Hybride fondsen presteren beter dan schuldfondsen en brengen ook minder risico met zich mee dan alleen aandelenfondsen. Terwijl het aandelengedeelte u een ritje in de achtbaan van de aandelenmarkt laat maken, biedt het schuldgedeelte een remmechanisme als de markt in een vrije val verkeert.

Op schulden georiënteerde hybride fondsen

Deze fondsen beleggen voornamelijk in schuldinstrumenten, maar om een ​​beter rendement te behalen dan schuldfondsen, hebben ze ook enige aandelenblootstelling.

Afhankelijk van de mate van aandelenblootstelling kunnen deze fondsen verder worden onderverdeeld in drie categorieën:

• Conservatieve fondsen
  In deze categorie is de aandelenblootstelling vrij laag tot 10%, de rest is belegd in schulden.
• Gemiddelde fondsen
  In dit eigen vermogen of aan aandelen gerelateerd instrument is de ratio maximaal 20% en schuldinstrumenten 80%.
• Agressieve fondsen
  Deze categorie heeft een hogere aandelenblootstelling tot 30%, en de resterende allocatie is in schulden.

De belastingheffing voor schuldgeoriënteerde hybride fondsen is vergelijkbaar met die van schuldfondsen. Voor meer informatie over belastingen, bekijk mijn bericht over Belasting op inkomsten uit beleggingsfondsen.

Het is belangrijk dat u begrijpt welk risicoprofiel het hybride fonds hanteert om ervoor te zorgen dat het perfect bij u past. In op aandelen gerichte hybride fondsen is de minimale aandelenlimiet bijvoorbeeld vast, maar de maximale limiet is open-end, zoals sommige fondsen kunnen kiezen voor 75% aandelen, andere voor 70% of slechts 65%. Daarom is het aan u om te weten te komen hoe het fonds zijn activa toewijst en te beslissen of u zich daar prettig bij voelt of niet.

Ook beperken sommige fondsen hun aandelenblootstelling aan large-caps, terwijl andere voornamelijk in mid- en small-caps kunnen beleggen, waardoor de risicofactor van het fonds toeneemt. Het is dus van vitaal belang dat u de juiste due diligence uitvoert voordat u uw hybride fondsen definitief maakt.

Deze variatie is ook te vinden in schuldinstrumenten, de duur van de investering en de kwaliteit van het instrument zouden het rente- en kredietrisico van dergelijke investeringen bepalen.

Begrijp dus met welk risiconiveau u zich prettig voelt en kies dan dat perfecte hybride fonds. Veel plezier met beleggen 🙂