Er is geen reden waarom een ​​doe-het-zelf-belegger (doe-het-zelf) moet investeren in reguliere plannen van beleggingsfondsen. Er zijn zoveel online directe abonnementsplatforms dat gemak geen excuus meer is om te investeren in reguliere abonnementen.

Daarom is het voor een doe-het-zelf-investeerder bijna crimineel om te investeren met bijvoorbeeld ICICIDirect.

Zelfs voor degenen die hulp nodig hebben bij het samenstellen van portefeuilles en investeringsdiscipline, raad ik aan om samen te werken met een SEBI-geregistreerd beleggingsadviseur , betaal een vergoeding en investeer vervolgens in directe plannen.

Als u echter denkt dat uw distributeur u heeft geholpen om uw vermogen te vergroten, echte waarde heeft toegevoegd aan uw portefeuille (niet gemakkelijk te beoordelen) en u heeft geholpen om uw beleggingsdiscipline te handhaven, kunt u doorgaan met dezelfde distributeur. Houd er echter rekening mee dat er kosten aan verbonden zijn en dat u de kosten moet afwegen tegen de voordelen.

Als u nieuw bent in debat over directe plannen voor onderlinge fondsen versus reguliere plannen , stel voor dat je de prestatievergelijking tussen directe en reguliere abonnementen in dit bericht doorneemt.

Nu, een zeer relevante vraag.

Je hebt besloten om nieuwe investeringen te doen in directe plannen. Maar hoe zit het met uw bestaande investeringen in reguliere plannen? Moet u doorgaan met dergelijke investeringen of kunt u die investeringen ook naar direct plan verplaatsen?

Dus de grote vraag is:

Hoe over te stappen van regulier beleggingsfonds naar direct plan?

In dit bericht zal ik het hebben over hoe u uw bestaande investeringen in reguliere plannen kunt omzetten in directe plannen. Ik krijg hierover te veel e-mails en telefoontjes. Je kunt dit beter in een bericht plaatsen.

Ik heb geïnvesteerd in het reguliere plan van een MF-regeling. Ik wil mijn investering omzetten/overschakelen naar een direct plan. Wat moet ik doen?

Als uw investering al meer dan een jaar oud is (voor aandeleninvesteringen), KAN direct overschakelen naar direct plan.

Als de bezitsperiode minder dan 1 jaar is, moet u wachten tot uw investering 1 jaar is voltooid. Vervolgens kun je overstappen.

Vroeger, in het geval van aandelenfondsen, moest u gewoon 1 jaar wachten tot uw investering was voltooid om over te schakelen van het normale naar het directe plan.

Waarom 1 jaar?

Omdat de verkoop van aandelen in aandelenfondsen na een jaar vasthouden de resulterende vermogenswinsten kwalificeert als vermogenswinsten op lange termijn (LTCG). En LTCG op de verkoop van aandelenfondsen was vrijgesteld van belasting. Bovendien hebben de meeste aandelenfondsen een uitstapboete (lading) als u vóór 1 jaar uitstapt.

Met de introductie van belasting op LTCG op de verkoop van aandelenfondsen in Budget 2018 is de situatie echter enigszins gecompliceerd geworden.

Aangezien de LTCG op de verkoop van aandelenfondsen is vrijgesteld tot een bedrag van Rs 1 lac per boekjaar, wilt u misschien meerdere overstapverzoeken plaatsen om uw belastingplicht bij het overstappen te verminderen.

Bovendien, aangezien LTCG nu belastbaar is, is LTCL ( kapitaalverlies op lange termijn) op de verkoop van aandelenfondsen kan nu worden gebruikt om LTCG te verrekenen met andere kapitaalgoederen (inclusief aandelenfondsen). Of LTCL of STCL op de verkoop van kapitaalgoederen (inclusief aandelenfondsdeelbewijzen) kan worden gebruikt om LTCG op aandelenfondsdeelnemingen te verrekenen. Ik heb het over het oogsten van belastingverliezen.

U moet dus ook naar dergelijke mogelijkheden kijken om uw belastingplicht te verminderen.

Ook al zou je na 1 jaar nog steeds moeten overwegen om over te stappen, de introductie van LTCG-belasting, vrijstelling van Rs 1 lac per jaar en mogelijke mogelijkheden om belastingverliezen te oogsten, kunnen ertoe leiden dat je je plan een beetje moet aanpassen.

Let op:Overschakelen van normaal naar direct plan is gelijk aan Aflossing (verkoop) van normaal plan gevolgd door Fresh Investment (aankoop) in Direct plan. Uw investeringsplatform kan een optie geven van 1-klik overschakelen van normaal naar direct. Echter, vanuit het perspectief van de afdeling inkomstenbelasting en met het oog op exit load, een overstap is nog steeds verkoop in het reguliere plan gevolgd door aankoop in het directe plan van dezelfde regeling .

Ik heb een SIP in het reguliere abonnement. Wat zal ik doen? Kan ik mijn SIP omschakelen naar een direct abonnement?

Nee. Technisch gezien kun je je SIP niet omzetten van een normaal abonnement naar een direct abonnement.

U kunt echter een proces van 3 stappen volgen om het gewenste resultaat te krijgen.

1. Stop SIP in het normale abonnement.
2. Start SIP in direct abonnement.
3. Schakel na 1 jaar over van investering in regulier plan naar direct plan (voor investeringen in aandelenfondsen).

Aandachtspunten bij het overschakelen/converteren van het reguliere abonnement naar het directe abonnement

#1 Overschakelen van het normale naar het directe abonnement is gelijk aan Inlossing (verkoop) van het normale abonnement gevolgd door Fresh Investment (aankoop) in het directe abonnement.

#2 Daarom kan een overstap van een normaal naar een direct plan u onderwerpen aan exit-belasting en vermogenswinstbelasting.

#3 Deze periode van 1 jaar is alleen voor aandelenfondsen. Dit komt omdat Langetermijnmeerwaarden op aandelenfondsen zijn na 1 jaar vrijgesteld van inkomstenbelasting. Bovendien heffen de meeste aandelenfondsen uitstapkosten als u vóór 1 jaar uitstapt.

#4 De bewaarperiode is NIET geteld vanaf de dag van uw eerste aankoop in het beleggingsfonds. U moet voor elke eenheid rekening houden met een vasthoudperiode.

Lees :NIW van Direct plan is groter dan NIW van Regulier plan? Geen reden om je zorgen te maken

#5 U koopt 100 participaties van X fund op 15 jan. 2017 en 150 participaties op 15 mei 2017. Om uitstapbelasting en (verlaging van) vermogenswinstbelasting te vermijden, kunt u de eerste 100 participaties verkopen op 16 jan. 2018 en de overige 150 participaties op 16 mei 2018 (of later) om uitstapkosten te vermijden en vermogenswinstbelasting te verlagen.

#6 De laadperiode voor afsluiten kan per schema verschillen. Daarom moet u de overstapplannen dienovereenkomstig controleren en aanpassen.

#7 Er zijn veel aandelenfondsen die uitstapkosten heffen voor aflossing voordat ze nog langer vastgehouden worden. Quantum Long Term Equity Fund berekent bijvoorbeeld uitstapkosten tot het einde van 2 ^nd jaar. Bij dergelijke fondsen moet u mogelijk langer wachten als u kosteloos wilt overstappen.

#8 Er is geen dwang dat alle reguliere planeenheden in één keer op direct moeten worden geschakeld. U kunt geleidelijk overschakelen naarmate de uitlaadperiode voor eenheden voorbij is.

#9 ELSS fund komt met een lock-in van drie jaar. Als u dus heeft geïnvesteerd in de reguliere regeling van een ELSS-regeling, moet u minimaal 3 jaar wachten voordat u overstapt. Let op:als u overstapt naar direct, wordt uw investering weer voor 3 jaar vastgezet.

#10 Tegelijkertijd zijn er aandelenfondsen (meestal indexfondsen) met een uitstapperiode van minder dan 1 jaar (zeg 7 dagen of een maand). Er is echter geen verandering in het regime van de vermogenswinstbelasting.

#11 In dergelijke gevallen (indexfondsen), als u een groot verlies lijdt , kunt u afsluiten nadat de laadperiode voorbij is, maar voordat 1 jaar voorbij is. Op deze manier kunt u vermogensverlies op korte termijn boeken. U kunt deze STCL gebruiken om uw andere kortetermijnmeerwaarden te verrekenen. Dit staat bekend als het oogsten van belastingverliezen.

#12 Als u op meerwaarden (in indexfondsen) zit, moet u mogelijk 1 jaar wachten voordat u overstapt naar direct.

Het kan voorkomen dat u vermogensverlies op korte termijn wilt boeken, ondanks dat de uitstapperiode nog niet voorbij is. U moet de kosten van uitstapbelasting afwegen tegen het voordeel van het oogsten van belastingverliezen. Ik laat dit aan uw oordeel over.

Lees :Prestatievergelijking:directe plannen versus reguliere plannen

Kan ik ook overstappen van reguliere naar direct in-debt beleggingsfondsen?

Ja, u kunt uw beleggingen in schuldfondsen ook omzetten van regulier naar direct. Als u een SIP heeft in een regulier schuldfonds, moet u dezelfde procedure volgen als hierboven besproken voor aandelenfondsen.

Er is echter een klein verschil.

Met schuldgeld , is uitgangsbelasting meestal niet zo'n groot probleem. Om uw winsten echter als langetermijnwinsten te kwalificeren, moet de aanhoudingsperiode ten minste 3 jaar zijn. Ook na 3 jaar is LTCG niet vrijgesteld. LTCG in het geval van schuldfondsen wordt belast tegen 20% na indexatie.

Kapitaalwinsten op korte termijn (houdperiode <3 jaar) worden belast tegen uw marginale belastingtarief (plaattarief).

Daarom moet u minimaal 3 jaar wachten voordat u overstapt naar een direct abonnement.

Kan ik zowel directe als reguliere abonnementseenheden in hetzelfde folio houden?

Ja, dat kan. Overweeg voor alle praktische doeleinden reguliere en directe plannen als twee verschillende schema's.

Hoe kan ik NIET overschakelen van Normaal naar Direct?

Laten we eens kijken naar manieren waarop u niet kunt schakelaar.

1. U kan niet ga naar uw bank om uw normale abonnementseenheden over te zetten naar directe abonnementen.
2. U kan niet schakel MF-units van normale planportalen zoals ICICIDirect, FundsIndia of MyUniverse.
3. Je kunt niet naar je distributeur gaan om over te stappen.

Waarom?

Omdat banken, ICICIDirect en uw lokale distributeur distributeurs zijn en alleen reguliere abonnementen kunnen aanbieden.

Hoe schakel/converteer ik van een normaal naar een direct abonnement?

1. Je kunt naar het dichtstbijzijnde AMC-filiaal gaan en een formulier invullen. Het probleem is dat u filialen moet bezoeken van alle AMC-kantoren waar u investeert.
2. Je kunt naar het dichtstbijzijnde RTA-kantoor (CAMS, Karvy enz.) gaan om een ​​formulier in te vullen. Dit is een betere optie dan de eerste.

Als u vertrouwd bent met online transacties, is het veel gemakkelijker.

1. Je kunt inloggen op de respectievelijke AMC-websites en eenvoudig overstappen.
2. Je kunt zelfs RTA-website/-apps (CAMS. Karvy) gebruiken om online te schakelen.

Als u zich heeft geregistreerd bij MF Utility en online toegang heeft aangevraagd, kunt u uw bestaande reguliere planinvesteringen eenvoudig overzetten naar directe plannen. MF Utility heeft momenteel 28 AMC's aan boord. Met die 28 AMC's kunt u uw beleggingen overschakelen van reguliere naar directe plannen.

Houd er rekening mee dat u zelfs investeringen kunt wijzigen die u niet via MF Utility hebt gedaan.

Naast MFU zijn er veel CAN-gebaseerde online directe abonnementsplatforms (d.w.z. gebouwd op MFU als het platform) die dergelijke overschakelingen van reguliere naar directe plannen mogelijk maken.

Ga direct!!!