Probate is het juridische proces van het bewijzen van de geldigheid van een testament, het identificeren van eigendom, het betalen van schulden en het verdelen van activa. Het proces kan een paar maanden tot jaren duren, afhankelijk van de staat. Bepaalde activa kunnen echter de nalatenschap omzeilen op basis van eigendom. Een gezamenlijke bankrekening is bijvoorbeeld vrijgesteld van erfrecht.

Probate-wetten

Hoewel een testament aangeeft wie u uw bezittingen wilt erven, houdt het uw gezin niet buiten de rechtbank. Staatswetten en -procedures verschillen op basis van waar u woont. Sommige bieden een gestroomlijnd proces voor activa die onder een bepaald bedrag liggen, meestal $ 20.000. Een bankrekening die alleen eigendom is zonder aangewezen begunstigden, zou doorgaans een nalatenschap moeten doorlopen. Als u getrouwd bent, maar uw echtgeno(o)t(e) niet op de rekening staat, zal de echtgeno(o)t(e) waarschijnlijk een nalatenschap moeten doorlopen om het geld te erven.

Gezamenlijke rekeningen

Wanneer een gezamenlijke rekeninghouder overlijdt, wordt de overlevende rekeninghouder de enige eigenaar van de rekening. De overlevende rekeninghouder moet een kopie van de overlijdensakte naar de bank brengen om te verifiëren dat de andere rekeninghouder is overleden. De naam van de overledene wordt dan van het account verwijderd zonder dat er een nalatenschap hoeft te worden doorlopen. Zonder het recht op nabestaanden op een gezamenlijke rekening, gaat het geld niet naar de overlevende rekeninghouder.

Op naam van begunstigden

Met een rekening bij overlijden kunt u begunstigden aanwijzen om het geld te erven zonder nalatenschap. Een POD-aanduiding kan aan een bestaand account worden toegevoegd door een kort formulier in te vullen met de naam van de persoon of personen die het accountgeld willen erven. Tijdens uw leven heeft de begunstigde geen toegang tot de rekening. U behoudt de volledige controle over uw geld. U kunt uw begunstigde op elk moment wijzigen. In het geval van uw overlijden, moet de genoemde begunstigde de bank een kopie van uw overlijdensakte en identificatie tonen om het geld op de rekening te innen. POD-accounts zijn niet beperkt tot individuele accounts. Een gezamenlijke rekening kan ook een aangewezen POD hebben. Het geld gaat echter naar de overlevende rekeninghouder voordat het naar de begunstigde gaat.

Rekeningen zonder begunstigde

Of je nu een individuele bankrekening hebt of een gezamenlijke rekening, het is belangrijk om een ​​POD-begunstigde toe te voegen. Als u overlijdt zonder een POD te noemen, wordt het geld op de rekening onderworpen aan erfrecht. Afhankelijk van het bedrag op de rekening kan het jaren duren voordat uw gezinsleden het geld kunnen erven. Het proces is vaak duur en tijdrovend.