Als u een grote cheque verzilvert, kunt u onmiddellijk contant geld krijgen in plaats van u te dwingen te wachten tot de vastlegging van deposito's is opgeheven, of het kan een noodzaak zijn als u geen bankrekening heeft. Hoewel er geen federale beperkingen zijn op het innen van cheques zolang aan specifieke voorwaarden wordt voldaan, kan de instelling die de transactie faciliteert de levering van contant geld onder bepaalde omstandigheden vertragen. Niet-bancaire opties voor het verzilveren van cheques kunnen hun eigen beleid en beperkingen instellen.

Voorwaarden voor het verzilveren van een cheque

Volgens het Consumer Financial Protection Bureau kan een cheque voor elk bedrag worden geïnd als deze is geschreven op een rekening van de instelling waar deze wordt geïnd, er voldoende geld op de rekening staat om de cheque te dekken, de cheque gedateerd is binnen de laatste zes maanden en de persoon die de cheque verzilvert, toont een geldig legitimatiebewijs. Hoewel een bank of kredietvereniging gewoonlijk elke cheque moet accepteren zolang aan deze voorwaarden wordt voldaan, kunnen er beperkingen gelden voor het moment waarop de instelling het geld vrijgeeft.

Contante beperkingen bij de bank

Voor veiligheids- en geldbeheerdoeleinden hebben banken en kredietverenigingen de neiging om voldoende contant geld bij zich te hebben voor de dagelijkse operaties, maar hebben ze mogelijk niet genoeg geld bij de hand om een ​​grote cheque te verzilveren. Afhankelijk van de grootte van de cheque en de procedures van de instelling, kan het voldoen aan de eisen van het verzilveren van een grote cheque een dag tot twee weken duren. Als u wilt weten hoe lang de financiële instelling erover zal doen om een ​​grote cheque te innen en haar op de hoogte te stellen van uw bedoelingen, kunt u vooraf bellen zodat er regelingen kunnen worden getroffen om voldoende contant geld bij de hand te hebben om de cheque te voldoen.

Bezorgdheid over fraude

Banken hebben ruimschoots het recht om hun klanten te beschermen. Hierdoor krijgen zij een grote mate van flexibiliteit bij het nemen van maatregelen die als redelijk en prudent kunnen worden beschouwd als er een vermoeden of mogelijkheid van fraude bestaat. Wanneer bijvoorbeeld een grote cheque wordt aangeboden om te worden geïnd, kan een bank het proces vertragen door te eisen dat een manager met de schrijver van de cheque spreekt. Als u weet dat u een grote cheque gaat incasseren, kunt u wellicht zorgen voor een vlotte transactie door de chequeschrijver van tevoren de bank te laten bellen of beschikbaar te zijn om de oproep van de bank te accepteren om de legitimiteit van de cheque te verifiëren.

Niet-bancaire opties

Naast banken en kredietverenigingen kunnen cheques ook worden verzilverd bij winkels en detailhandelaren die cheques inwisselen, waaronder Walmart, 7-Eleven en Kmart. Elk type vestiging stelt zijn eigen beleid vast met betrekking tot de omvang en soorten cheques die kunnen worden Walmart int bijvoorbeeld een verscheidenheid aan voorgedrukte cheques - waaronder belastingaangiften, looncheques en kascheques - met een maximumbedrag van $ 5.000. De winkelier verhoogt het maximum voor het verzilveren van belastingaangiftecheques tot $ 7.500 van januari tot april. Kmart biedt het verzilveren van cheques aan voor haar Shop Your Way-leden, met een maximum van $ 2.000 voor overheids- en salarischeques en $ 500 voor persoonlijke cheques.

Kosten voor het verzilveren van cheques kunnen in rekening worden gebracht op basis van een percentage van het chequebedrag of een vast bedrag, dus het loont de moeite om rond te neuzen voor de beste deal.