Vanwege de vele risico's die gepaard gaan met internationale overboekingen, worden de meeste transacties gevolgd door overheden. Bankoverschrijvingen zijn elektronische transacties die geld van de ene bank naar een andere buitenlandse bank verplaatsen. De meeste banken proberen het risico van deze transacties het hoofd te bieden, maar er zijn aanvullende realtime informatie en wereldwijde middelen nodig. Om zo veilig mogelijk te zijn met uw financiën en persoonlijke informatie, dient u zich bewust te zijn van de risico's van internationale overboekingen.

Transactieafwikkeling

Bankoverschrijvingen werken niet op realtime basis. In plaats daarvan wordt het geld in batches van rekeningen afgetrokken en naar nieuwe rekeningen verplaatst. Deze transacties vinden aan het einde van de dag plaats. Bij grote overschrijvingen bestaat het risico dat rekeningen rood staan. Dus als al het geld voor de overboeking de volgende ochtend nog niet compleet is, maar de buitenlandse bank wel geld op de rekening heeft gestort, kan de bank zien dat de afwikkeling mislukt en de volgende dag geen geld meer heeft om te werken. Hierdoor ontstaat een groter kredietrisico voor de klanten van de bank. Als het bedrag groot genoeg is, kan er een rimpeleffect optreden tussen veel banken, waardoor de financiële markten worden verstoord.

Tijd

Banken hebben een limiet gesteld aan het dagelijkse bedrag voor overboekingen om de mogelijkheid van rekening-courantkredieten te minimaliseren. Dit minimaliseert het risico op de bank, maar kan erg vervelend zijn voor de klant. In geval van nood is het geldbedrag beperkt. Er zou een planning door de bankklant nodig zijn om ervoor te zorgen dat het totale bedrag van een overboeking in de buitenlandse bank wordt gewist wanneer u het nodig hebt. Dit brengt ook extra kosten met zich mee, aangezien banken valutaconversie en overboekingskosten in rekening brengen. Hoe meer overboekingen u doet, hoe meer kosten u betaalt.

Fraude

Het risico op fraude met internationale overboekingen kent een lange geschiedenis. Het is erg moeilijk voor banken om geld terug te vorderen zodra ze naar het buitenland gaan -- en hoe groter de transactie, hoe groter het risico. Overboekingen kunnen telefonisch of via internet worden gestart, waardoor het voor een bedrieger gemakkelijk wordt om transacties te autoriseren, zelfs als er beveiligingscodes worden gebruikt. Interne bankmedewerkers kunnen toegang krijgen tot de beveiligingscodes en computerhackers kunnen de online beveiliging omzeilen om de benodigde overdrachtsinformatie te verkrijgen. Overboekingen die vanuit het filiaal worden gestart, zijn minder risicovol, omdat er een soort autorisatie nodig is door verschillende identiteitsbewijzen te verstrekken.

Valutawissel

U kunt het beste geld overmaken in de valuta van de ontvangende bank om eventuele risico's van rood staan ​​op uw rekening te verminderen. Wisselkoersen kunnen van dag tot dag veranderen. Geld overmaken in vreemde valuta blokkeert de wisselkoers. Als u het geld niet in de vreemde valuta overmaakt, kan het zijn dat de kosten van de overboeking variëren en ertoe kunnen leiden dat u rood staat op uw rekening, of dat u gewoon meer kost dan u had verwacht.