Cheques accepteren als betaling is iets wat mensen regelmatig doen. Er zijn nog steeds werkgevers die hun werknemers betalen met een cheque in plaats van een directe storting. Als u een bedrijf heeft, zullen er klanten zijn die liever een cheque uitschrijven dan contant geld te overhandigen of een creditcard te gebruiken. Hoewel cheques nog steeds een aanvaardbare vorm van betaling zijn, bestaat de kans dat u op den duur een frauduleuze cheque tegenkomt. U kunt uw kansen verkleinen als u enkele voorzorgsmaatregelen neemt. En als u een frauduleuze cheque ontvangt, zijn er manieren om de schade die de cheque aan uw bankrekening kan toebrengen te verminderen.

Wat is een frauduleuze controle?

Een cheque die wordt onteerd door de bank waar deze wordt overhandigd, is een frauduleuze cheque. Deze cheques kunnen verschillende vormen aannemen, van teruggave voor onvoldoende saldo tot een cheque die van een niet-bestaande rekening is afgeschreven. Vaak wordt een cheque niet als frauduleus herkend totdat de ontvangende bank probeert om betaling te krijgen en de bank waarvan de cheque is uitgeschreven weigert deze te betalen. Dit wordt chequefraude genoemd en kan ernstige gevolgen hebben voor alle betrokken partijen.

Een valse cheque storten, gevolgen

Voor de meeste mensen is het eerste teken dat een cheque die ze hebben geïnd, frauduleus is, wanneer de bank het bedrag van hun betaalrekening afschrijft. In veel gevallen zorgt de cheque voor een overschrijding van de bankrekening en resulteert in een of meer kosten. De bank kan ook contact opnemen met de rekeninghouder en hen informeren dat er een frauduleuze cheque via hun rekening is binnengekomen.

Waarschuwingssignalen van een frauduleuze cheque

Een teken dat een cheque frauduleus kan zijn, is de oorsprong ervan. Frauduleuze thuiswerkmogelijkheden kunnen bijvoorbeeld leiden tot chequefraude. Er kan een advertentie zijn van iemand die op zoek is naar een persoon om geld op zijn bankrekening te storten. In ruil daarvoor kan de persoon een percentage van de cheque houden, maar de rest verdelen over andere rekeningen, meestal via een teleservice zoals Western Union. In veel gevallen is de eerste cheque die werd gestort een frauduleuze cheque. Dit wordt echter normaal gesproken pas ontdekt nadat u het geld heeft gebruikt om op verzoek naar de andere rekeningen te verdelen. De gevolgen van het storten van een valse cheque kunnen de beschuldiging van fraude met cheques omvatten, wat een ernstige aanklacht is.

Iemand betaalt met een frauduleuze cheque

In andere gevallen kan de cheque afkomstig zijn van wat als een betrouwbare bron wordt beschouwd, maar om welke reden dan ook wordt teruggestuurd voor onvoldoende middelen. Dit kan een cheque zijn van een vriend of iemand die items van u heeft gekocht. Wat de omstandigheden ook zijn, de resulterende treffer op uw bankrekening is nog steeds een probleem dat u moet onderzoeken en proberen op te lossen.

Hoe u frauduleuze controles kunt vermijden

Hoewel er geen manier is om het ontvangen van een frauduleuze cheque volledig te voorkomen, zijn er dingen die u kunt doen om de kans hierop te verkleinen. Neem ten eerste geen cheques aan van mensen die u niet kent en vertrouwt. Als u een bedrijf bent, accepteert u alleen kascheques, postwissels of creditcards. Kascheques en postwissels kunnen alleen worden gekocht met verifieerbare fondsen zoals contant geld. Een transactie met een creditcard of betaalpas gaat niet door als het geld niet beschikbaar is op de rekening.

De bank kan helpen

Als u bent betaald met een frauduleuze cheque, kan uw bank de kosten terugbetalen en u niet verantwoordelijk houden voor de schuld. Ze verwachten echter dat u hen alle informatie verstrekt die u heeft over de persoon of het bedrijf die u de frauduleuze cheque heeft aangeboden. Hoe meer informatie u kunt verstrekken, hoe groter de kans dat u niet verslaafd raakt aan het ontbrekende geld. Maar wees voorbereid om verantwoordelijk te worden gehouden voor het geval dat.

Het verzilveren van een frauduleuze cheque is iets dat iedereen kan overkomen. Maar een goede vuistregel is dat als de kans te mooi lijkt om waar te zijn of het proces voor een betaaldag te gemakkelijk lijkt, deze waarschijnlijk moet worden vermeden.