Verhuizing, baanveranderingen en veranderingen in financiële prioriteiten kunnen ertoe leiden dat mensen meer dan één bankrekening openen. Als u zich afvraagt of uw oude rekeningen, of die van een overleden of arbeidsongeschikt familielid, nog actief zijn, onderneem dan actie. Mogelijk heeft u of uw naaste geld op die rekeningen staan. Er bestaat ook het risico dat een open, maar verwaarloosd account het doelwit kan zijn van een identiteitsdief of andere oplichters, waardoor mogelijk juridische en financiële problemen ontstaan voor u of uw gezin.
In de meeste gevallen is de eenvoudigste manier om te bepalen of een rekening nog actief is, te proberen in te loggen op de website van de bank of een pinpas te gebruiken om het saldo te controleren. Als geen van deze acties werkt, u niet zeker bent van de naam van de bank of banken of u of uw geliefde nooit een online account heeft aangemaakt, kan enig speurwerk op zijn plaats zijn.
Stel een lijst samen van banken en kredietverenigingen waar u in de loop der jaren zaken heeft gedaan, rekening houdend met het feit dat uw bank mogelijk is geconsolideerd met een andere bank of van naam is veranderd. Het hebben van banknamen, rekeningnummers en andere belangrijke informatie, zoals het filiaal waar u of de andere partij normaal bankiert of andere namen op gezamenlijke rekeningen, kan nuttig zijn bij het verificatieproces.
Hier zijn enkele plaatsen waar u bankdocumentatie kunt vinden:
Geannuleerde cheques en bevestiging van elektronische wissels en stortingen hebben meestal de naam van de bank waarop ze zijn gestort, evenals het rekeningnummer van de begunstigde erop gedrukt of geschreven. Vrienden en familieleden die mogelijk geld hebben verzonden via een cheque of bankcheque, kunnen hun online rekeningen mogelijk controleren op gescande kopieën van oude cheques of wissels die de informatie bevatten die u nodig hebt.
Zodra u de documentatie heeft verzameld die u nodig heeft om de accounts op te sporen, moet u ervoor zorgen dat u bereid bent om uw identiteit vast te stellen, evenals uw recht om informatie over de accounts van iemand anders op te vragen. Meestal vraagt een bank om een identiteitsbewijs met foto dat is afgegeven door een overheidsinstantie. Het kan verstandig zijn om meer dan één identiteitsbewijs met foto bij de hand te hebben, zoals zowel een rijbewijs als een paspoort. Volgens de FDIC moet u, als u optreedt als executeur-testamentair voor een nalatenschap, of omdat u een volmacht heeft voor een wilsonbekwame vriend of familielid, documenten overleggen waaruit blijkt dat u wettelijk bevoegd bent om namens de nalatenschap op te treden of de andere persoon.
Zodra u banknamen en rekeningnummers heeft, kunt u rechtstreeks contact opnemen met de banken. Vanwege privacyoverwegingen kan het moeilijk zijn om de status van een account telefonisch te bevestigen. Probeer indien mogelijk een persoonlijke ontmoeting te plannen met een bankmanager die uw documenten kan controleren om uw identiteit te verifiëren voordat hij u de informatie geeft die u nodig heeft.
Als u een volmacht heeft of executeur bent van een testament, houd er dan rekening mee dat de bank mogelijk een eigen beoordelingsproces heeft dat moet plaatsvinden voordat de bank met u samenwerkt. Een advocaat kan u mogelijk helpen bij het initiëren van dit proces.
Als een bank of kredietvereniging een rekening heeft gesloten waar nog geld op staat, moet het geld worden overgemaakt aan een niet-opgeëiste beheerder. Volgens U.S. News &World Report beheert de National Association of Unclaimed Property Administrators MissingMoney.com en Unclaimed.org. U kunt ofwel direct op deze sites zoeken naar geld dat op oude rekeningen is achtergebleven, of de sites zullen u doorverwijzen naar de database met niet-opgeëiste eigendommen voor de staat waar de bank actief was. De National Credit Union Administration houdt ook een database bij van niet-opgeëiste fondsen op oude credit union-rekeningen in de lijst met niet-opgeëiste deposito's.