Bij het storten van geld op een bankrekening verwacht men gemakkelijke en gemakkelijke toegang tot het geld. Er zijn echter momenten waarop dit niet het geval is. In bepaalde situaties kunnen banken voorkomen dat klanten geld van hun rekeningen halen. Deze omvatten problemen met betrekking tot accounteigendom, bewaarbeleid, rekening-courantkredieten, achterstallige kredieten en juridische zorgen.

Beperkingen vanwege accounteigendom

Om geld van een bankrekening te verwijderen, moet een persoon wettelijk eigenaar zijn van de rekening. Er moet enig, mede-eigendom of mede-eigendom tot stand zijn gebracht voordat men geld van een rekening kan halen.

Als een persoon bijvoorbeeld wordt vermeld als begunstigde van een rekening, kan hij geen geld opnemen totdat is bewezen dat alle rekeninghouders zijn overleden. Verder, als iemand als accounteigenaar wordt verwijderd, heeft hij niet langer de bevoegdheid om geld op te nemen, pintransacties te doen of cheques te ondertekenen.

Effecten van Reg. CC houdt vast

Er zijn momenten waarop zelfs accounteigenaren worden beperkt in het opnemen van geld. Banken hebben het wettelijke recht om de beschikbaarheid van fondsen die op rekeningen zijn gestort op grond van Verordening CC uit te stellen. Reg. CC is een federale regelgeving die banken bescherming biedt tegen verliezen door het uitstellen van de beschikbaarheid van fondsen.

Reg. CC is een zeer specifieke richtlijn die banken gebruiken om deposito's vast te houden. Er kunnen om verschillende redenen cheques worden vastgehouden en Reg. CC schetst de maximale hoeveelheid tijd die toegang tot de fondsen kan worden uitgesteld. Hoewel banken niet verplicht zijn om chequedeposito's vast te houden, is Reg. CC biedt bankmedewerkers de mogelijkheid om dit te doen. Het beschermt ook klanten door financiële instellingen te dwingen geld binnen een redelijke tijd beschikbaar te stellen.

Problemen met overlopende rekeningen

Banken kunnen ook voorkomen dat klanten geld van hun rekeningen halen als ze rood staan. Als een rekening een negatief saldo heeft, passen banken alle deposito's toe om het negatieve bedrag te betalen. Wanneer rekeningen voor een langere periode rood staan, kunnen banken de debet- en geldautomaten van klanten sluiten en uiteindelijk hun daadwerkelijke rekeningen sluiten.

Accounts die op deze manier zijn gesloten, worden 'afboekingen' genoemd. Afboekingen worden naar incassobureaus gestuurd voor invordering en worden gerapporteerd aan kredietinformatiebureaus, wat vaak van invloed is op de kredietscore van de klant.

Houdt vast vanwege achterstallige kredieten

Banken kunnen de toegang van klanten tot betaal- en spaarrekeningen beperken als ze achterstallige kredietrekeningen hebben. Als een klant een depositorekening heeft bij een financiële instelling en ook een lening of creditcard heeft die onbetaald is gebleven bij dezelfde instelling, kan de bank geld van de depositorekening halen om het uitstaande tegoed aan te wenden. Klanten in deze situatie kunnen het geld dat ze op hun betaal- of spaarrekening storten niet gebruiken totdat het saldo op de creditrekening actueel is.

Problemen als gevolg van juridische problemen

Bovendien kunnen banken voorkomen dat klanten geld van hun rekeningen halen als er juridische problemen zijn. Banken zijn verplicht om te voldoen aan gerechtelijke bevelen en beslagleggingen. Beslagleggingen kunnen plaatsvinden wanneer geld verschuldigd is aan federale, staats- of lokale overheden voor belastingen of pandrechten, of wanneer bijvoorbeeld een gerechtelijk bevel wordt uitgevaardigd voor achterstallige alimentatie.

Wanneer een bank op de hoogte wordt gesteld van een beslaglegging, is zij wettelijk verplicht hieraan te voldoen. Wanneer de schuld is voldaan, kunnen beslagleggingen echter worden verwijderd met een daaropvolgend gerechtelijk bevel waarin staat dat de bank onbeperkte toegang tot de rekening kan verlenen.

Er zijn veel redenen waarom een ​​bank haar klanten kan verbieden geld van rekeningen te halen. Als een klant de toegang tot zijn bankrekening wordt ontzegd, moet hij onmiddellijk contact opnemen met zijn financiële professional om de situatie recht te zetten.