Een klant die haar bankrekening voor een langere periode alleen laat, kan voor een onaangename verrassing komen te staan ​​wanneer ze uiteindelijk haar geld probeert te claimen. Banken kunnen rekeningen slapend verklaren na een periode die is vastgelegd in hun rekeningovereenkomsten met klanten, en uiteindelijk kunnen de rekeningen door de staat inactief worden verklaard. De eerste situatie kan u geld kosten aan extra kosten, terwijl de laatste de inspanning om uw geld terug te vorderen bemoeilijkt. Dit is wat u moet weten over regels voor inactieve en slapende accounts.

Slapende accountregels

Slapende rekeningen worden gedefinieerd door de individuele bank. Vaak beschouwen banken rekeningen als slapend na ​zes maanden tot één jaar ​ van inactiviteit, wat betekent dat er in die tijd geen transacties zijn verwerkt op de rekening. Dit kan meer of minder tijd zijn dan wat de staat definieert als een inactief account.

Banken stellen hun eigen regels voor slapende bankrekeningen in en kunnen kosten in rekening brengen voor het aanhouden van dergelijke rekeningen, volgens hun overeenkomsten met rekeninghouders, totdat de rekening inactief wordt.

Inactieve bankrekeningregels

Hoe lang het duurt voordat accounts inactief worden verklaard, hangt af van de staatswet. Terwijl slapende rekeningen de interne status binnen de bank weerspiegelen, weerspiegelen inactieve rekeningen hun status met de staat. Zodra een rekening volgens de staatswet inactief is, bepaalt de staat wat de bank met het geld kan doen en kan voorkomen of beperken dat banken de rekening verder verminderen.

Staten komen over deze rekeningen te weten via vereiste bankgegevens of tijdens audits. Voor kleinere rekeningen kunnen banken slapende rekeningen sluiten en een cheque sturen naar het laatst bekende adres voorafgaand aan de rekeningstatus.

Contactvereisten voor klanten

Banken moeten proberen contact op te nemen met de klant van een inactieve rekening, bijvoorbeeld door te schrijven naar het laatst bekende adres van de rekeninghouder. Als er geen contact kan worden gelegd, wordt de controle over de activa overgedragen aan de staat. Staten maken hun eigen regels over wanneer een account als inactief of niet-geclaimd wordt beschouwd, maar de typische periode is ​drie tot vijf jaar ​.

Staatscontrole over niet-opgeëiste accounts

Zodra de bank de rekening overdraagt ​​aan de niet-opgeëiste eigendomsafdeling van de staat, wordt de staat de bewaarder van de rekening via een proces dat bekend staat als escheatment. Het probeert contact op te nemen met de eigenaar via doorzoekbare websitedatabases of openbare mededelingen in kranten.

Na de vereiste periode die door de staatswet is bepaald, verkoopt de staat alle effecten op dergelijke rekeningen in overeenstemming met de staatswetten en behandelt de opbrengst zoals elk ander staatsfonds. Het zal de contante waarde van de rekeningen op het moment van de escheatment teruggeven als de eigenaar een geldige claim indient. Staten nemen echter zelden de waarde op van rente of dividenden die na de escheatment moeten worden betaald.

Het proces van uw bank bepalen

Een bank moet haar proces voor het definiëren en afhandelen van slapende en inactieve rekeningen bekendmaken wanneer u een rekening opent, en u waarschuwen wanneer de regels veranderen. De regels voor inactieve bankrekeningen van uw staat zijn ook openbaar en zijn te vinden op de website van elke deelstaatregering - vaak onder de vlag van de staatscontroleur, penningmeester of bankautoriteit. Als u deze twee bronnen bekijkt, weet u hoe u uw oude accounts opnieuw kunt activeren en uw geld kunt terugvorderen.

Neem contact op met het kantoor voor niet-opgeëiste eigendommen van uw staat om databases te vinden met een lijst van niet-opgeëiste eigendommen en de procedures voor het terugvorderen van dergelijke fondsen.