Werkgevers bieden hun werknemers vaak werknemersaandelenoptieplannen, ook wel ESOP's genoemd, die gebaseerd zijn op jaarlijkse winsten. Deze zijn anders dan door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zoals een 401k. Een werkgever kan zowel plannen voor werknemers behouden om de grote belastingvoordelen van een ESOP-plan te ontvangen als de diversificatie van een 401k, waarbij de totale bijdragen beperkt zijn tot 25 procent van het jaarinkomen. Het verplaatsen van ESOP-aandelen naar een 401k hangt af van het feit dat beide plannen de overdracht accepteren.
Neem contact op met de ESOP-planbeheerder door het nummer op het ESOP-jaaroverzicht te bellen. Leg uit dat u de ESOP-aandelen wilt overzetten naar een 401k-plan en zoek uit of het ESOP-plan dit toestaat. Vraag eventueel papierwerk aan als het plan de overdracht toestaat.
Neem contact op met de 401k-planbeheerder door het nummer op het overzicht te bellen en vraag of het plan een overdracht of rollover van de ESOP accepteert. De Internal Revenue Service staat deze transactie toe, maar de uiteindelijke beslissing is aan elke beheerder. Vraag het papierwerk, indien van toepassing, aan bij de beheerder.
Vul al het papierwerk in, onderteken het en maak een kopie voor uzelf en voor elke respectievelijke beheerder. Mail het originele papierwerk dat is ontvangen van de ESOP-beheerder met een kopie van het 401k-beheerderspapier naar de ESOP-beheerder. Mail de 401k-papieren met een kopie van de ESOP-papieren naar de 401k-beheerder.
Overboekingen naar het 401k-plan moeten ineens of over een periode van minder dan tien jaar worden gedaan.
ESOP-verklaring
401.000 verklaring