Het inwisselen van een Amerikaanse spaarobligatie met een minderjarige als eigenaar of begunstigde is een uitdagend proces. Een volwassene kan de obligatie alleen onder bepaalde voorwaarden aflossen. Of de obligatie nu wordt afgelost door een volwassene of door de minderjarige, een juiste identificatie en documenten zijn essentieel.

Strikte limieten

Treasury Direct, de website van het ministerie van Financiën voor het kopen en verkopen van Amerikaanse staatsobligaties, specificeert dat een volwassene een spaarobligatie mag inwisselen voor een 'klein kind' onder drie voorwaarden.

• De volwassene is de ouder van het kind.
• Het kind is te jong om het verzoek tot inwisseling te ondertekenen.
• Het kind woont bij de ouder of de ouder heeft het gezag over de minderjarige.

Treasury Direct geeft ook een verklaring dat de ouder de obligatie moet kopiëren en ondertekenen, met vermelding van de leeftijd van de minderjarige en met de vermelding dat de minderjarige de transactie niet kan begrijpen. U moet de geboorteakte van het kind laten zien, evenals een bewijs van wettelijk gezag of dat het kind bij u inwoont.

Onzekerheden

Treasury Direct definieert niet "klein kind" of specificeert hoe jong te jong is om de transactie te begrijpen. Naast de onzekerheid heeft de financiële instelling die de transactie afhandelt, zoals een bank of kredietunie, de mogelijkheid om te weigeren de spaarbon af te lossen.

Tip

Bel uw bank of kredietvereniging voordat u de te verzilveren obligatie aanneemt. De financiële instelling kan u adviseren of zij de obligatie zal aflossen en welke identificatieprocedures zij vereist.

Inwisselen door minor

In de instructies van Treasury Direct aan financiële instellingen staat dat als het kind niet te jong is om de transactie te begrijpen, het kind het verzoek moet ondertekenen en de instelling moet ervoor zorgen dat het kind een correcte identificatie heeft.

Volgens Treasury Direct wordt elk van de drie soorten identificatie geaccepteerd voor volwassenen en minderjarigen.

• Identificatie als een gevestigde klant van de financiële instelling die de transactie afhandelt. De klant moet minimaal zes maanden een account hebben.
• Identificatie door een andere persoon. Deze persoon moet minimaal zes maanden een rekening hebben gehad bij de financiële instelling, of bekend zijn bij een functionaris bij de financiële instelling.
• Identificatie per document. Een rijbewijs of een staats-ID-kaart zijn acceptabel. Elke aanvaardbare identiteitskaart moet de foto, de fysieke beschrijving en de handtekening van de aanvrager bevatten. Documenten kunnen alleen voor identificatie worden gebruikt als de obligatie of obligaties een waarde hebben van $1.000 of minder.

Minderjarigen als begunstigden

Treasury Direct vermeldt geen specifieke vereisten voor een minderjarige die wordt vermeld als begunstigde bij overlijden. Voor de oorspronkelijke eigenaar moet een overlijdensakte worden overlegd. Een begunstigde die de oorspronkelijke eigenaar overleeft, wordt de nieuwe eigenaar. Het inwisselen van de obligatie voor een minderjarige als begunstigde volgt dezelfde procedure als een obligatie die oorspronkelijk eigendom was van een minderjarige.

Federal Reserve-sites

Als de financiële instelling weigert om de transactie af te handelen, moet u zich wenden tot de Federal Reserve. Een financiële instelling moet nog steeds de handtekening op de obligatie certificeren. Vervolgens stuurt de ouder of het kind het naar de Treasury Retail Securities Site, de Federal Reserve Bank of Minneapolis, of naar het Pittsburgh-filiaal van de Federal Reserve Bank.