Een IRA is een manier om uw eigen pensioen te financieren. Er zijn twee soorten individuele pensioenrekeningen, de traditionele IRA en de Roth IRA. Investeringen in een traditionele IRA zijn fiscaal aftrekbaar als aan bepaalde vereisten wordt voldaan. Bereid u voor op uw toekomstige besparingen door de onderstaande stappen te volgen.
Kies een investeringsmaatschappij die pensioenregelingen aanbiedt. Twee voorbeelden zijn T. Rowe Price en Fidelity. De meeste beleggingsfondsen en online effectenmakelaars zoals Scottrade hebben traditionele IRA-investeringsmogelijkheden.
Bepaal het beleggingsproduct of de beleggingsproducten. U kunt kiezen uit aandelen, beleggingsfondsen en depositocertificaten om er maar een paar te noemen.
Kies specifieke aandelen of beleggingsfondsen. Bezoek de website van de investeringsmaatschappij of praat met de makelaar om erachter te komen wat er beschikbaar is. T. Rowe Price heeft bijvoorbeeld een verscheidenheid aan beleggingsfondsen om uit te kiezen, zoals het International Discovery Fund of het Retirement 2040 Fund. Uw financieel adviseur kan u helpen bij het kiezen van de specifieke producten die voldoen aan uw pensioendoelen en uw individuele behoeften.
Open de rekening. Bij de meeste bedrijven kunt u de rekening online openen. U kunt de rekening ook telefonisch openen of door een afspraak te maken in een plaatselijk kantoor. Om de rekening te openen, heeft u uw burgerservicenummer en een investeringskeuze nodig.
Bepaal hoe u geld op de rekening wilt storten. Een optie is om elke maand automatische bijdragen te doen die van uw betaalrekening komen. Een tweede optie is om een eenmalige investering te doen wanneer u het geld beschikbaar heeft. Er zijn grenzen aan het bedrag dat u kunt beleggen om het geld nog steeds fiscaal aftrekbaar te maken. In 2008 was het bedrag bijvoorbeeld $ 5.000.
Voer de eerste betaling uit met een cheque zodra u de rekening hebt geopend. De initiële financiering voor uw account moet meestal afkomstig zijn van een cheque van uw financiële instelling. Latere investeringen, zoals maandelijkse bijdragen, kunnen rechtstreeks van uw betaalrekening worden afgeschreven.
Begrijp wat het betekent om een bijdrage vóór belastingen te leveren aan een traditionele IRA. U heeft geen inkomsten vóór belastingen die van uw salaris worden afgetrokken en naar het bedrijf worden gestuurd. Dit gebeurt alleen met uitgestelde compensatieplannen die worden aangeboden via uw werkgever. In plaats daarvan krijgt u aan het einde van het jaar een belastingaftrek tot het maximaal toegestane bedrag, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat in de traditionele IRA is geïnvesteerd.
Raadpleeg publicatie 590 van de IRS voor meer informatie over traditionele IRA's. U moet voldoen aan de vereisten om te investeren in een traditionele IRA. U moet minimaal het bedrag hebben verdiend dat u jaarlijks inlegt. Om de investering fiscaal aftrekbaar te maken, mag uw inkomen een bepaald bedrag niet overschrijden.
Zorg ervoor dat u het prospectus leest voordat u in een beleggingsfonds belegt. Het is verstandig om met een financieel adviseur te praten voordat u een investering doet. Zorg ervoor dat een traditionele IRA de investering bij uitstek is voor uw pensioenbehoeften. Traditionele IRA's hebben verplichte uitkeringen zodra u een bepaalde leeftijd bereikt, en u kunt uw bijdragen niet opnemen voordat u met pensioen gaat zonder een boete.