Het vaak over het hoofd geziene effect van inflatie is van cruciaal belang voor financiële planning, omdat het niet alleen de toekomstige prijzen van goederen beïnvloedt, maar ook de relatieve waarde van uw geld in de loop van de tijd. Als u bijvoorbeeld nooit loonsverhoging heeft gekregen, zou uw salaris na verloop van tijd in feite afnemen, omdat de koopkracht ervan zou afnemen. Leer hoe u rekening kunt houden met inflatie bij het plannen van uw toekomst om uw economische groei te verzekeren.
De Amerikaanse overheid berekent de inflatie aan de hand van prijsveranderingen voor een breed scala aan producten en diensten en baseert deze berekening op tal van indexen. De Federal Reserve geeft de voorkeur aan de index voor persoonlijke consumptieve bestedingen van het ministerie van Handel, of PCE, vanwege het brede scala aan gewogen uitgaven, maar de Fed en andere afdelingen gebruiken ook de consumentenprijsindex van het Bureau of Labor Statistics. De Fed streeft naar een inflatie van 2 procent, gebaseerd op de PCE, omdat hogere rentes langetermijnvoorspellingen in de weg staan en lagere rentes het risico op deflatie in een verzwakte economie vergroten.
Inflatie wordt per definitie berekend door de werkelijke prijsverandering van consumptiegoederen, maar u kunt historische inflatiegegevens gebruiken om toekomstige prijzen te schatten. Bereken dit cijfer door 1 toe te voegen aan het inflatiepercentage, het resultaat te verhogen tot het aantal jaren en het resultaat te vermenigvuldigen met de huidige prijs. Als het huidige inflatiepercentage bijvoorbeeld 2 procent is en u de kosten van een artikel van $ 200 over 10 jaar wilt schatten, verhoog dan 1,02 tot de macht van 10 en vermenigvuldig dit met 200 om de toekomstige waarde van $ 243 te krijgen.
Omdat de gemiddelde prijs in de loop van de tijd de neiging heeft om te stijgen, is dezelfde hoeveelheid geld vandaag waardevoller dan in de toekomst. De berekening van de toekomstige waarde van geld werkt precies zoals voor prijzen, behalve dat het inflatiepercentage wordt afgetrokken vanwege het vernederende effect op bestaand geld. Als u bijvoorbeeld hetzelfde inflatiepercentage van 2 procent en een voorspelling voor 10 jaar gebruikt, kunt u de toekomstige waarde van $ 200 contant berekenen door 0,02 van 1 af te trekken, de resulterende 0,98 te verhogen tot de macht 10 en het resultaat te vermenigvuldigen met $ 200 om een toekomstige waarde van $ 163,41.
Hoewel het verleidelijk is om eenvoudigweg de inflatie af te trekken van het verwachte rendement op investeringen om de inflatie mee te nemen, biedt dit slechts een ruwe schatting. Een beter alternatief is om 1 bij beide tarieven op te tellen, het nominale resultaat te delen door het inflatieresultaat en er 1 van af te trekken. Als het rendement bijvoorbeeld 5 procent is en het inflatiepercentage 2 procent, deelt u 1,05 door 1,02 en trekt u 1 af. om een reëel rendement van 0,029 of 2,9 procent te krijgen. U kunt dit cijfer vervolgens gebruiken in een standaard samengestelde renteformule, vergelijkbaar met de voor inflatie gecorrigeerde prijsberekening.