Telkens wanneer u een lening of krediet aanvraagt, zal de schuldeiser naar uw kredietscore kijken om te bepalen of u een acceptabel risico vormt. Kredietscores zijn een driecijferig nummer variërend van ongeveer 300 tot 850. Hoe hoger uw score, hoe groter uw kansen om krediet te krijgen met een lage rente. Er zijn drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten – Experian, Equifax en TransUnion – en elk gebruikt zijn eigen eigen scoremodel. Beacon is slechts een van de namen die Equifax in het verleden voor zijn partituren heeft gebruikt.

Wat is de Beacon-score?

Elke keer dat u een creditcard gebruikt, een rekening betaalt of zich aanmeldt voor een lening, wordt die informatie gerapporteerd aan de drie kredietbureaus. Elk bureau zal de gegevens door zijn scoremodel laten lopen om een ​​kredietscore op te stellen op basis van onder meer uw schuldenlast, tegoeden en te late betalingen.

Elk bureau heeft een andere naam voor zijn scoremodel en ze hebben de namen in de loop der jaren vrij regelmatig veranderd. TransUnion heeft bijvoorbeeld zijn model 'Empirica', 'Precision' en 'FICO Risk Score Next Gen' genoemd, terwijl Experian vrij nauw is vastgehouden aan variaties op de naam 'FICO-score'. Equifax noemde zijn model "Beacon", dat toen "Pinnacle" werd. Het staat nu bekend als de Equifax Credit Score.™

De naam is niet belangrijk, het nummer wel. De score die u krijgt, kan een groot effect hebben op de rente die u betaalt op elk type consumptief krediet. De meeste kredietverstrekkers kijken naar een score van ongeveer 670 en hoger voordat ze u goedkeuren voor een lening. Als uw score lager is dan 580, kunt u helemaal geen punten krijgen.

Berekening van Equifax Credit Score

Het algoritme is een goed bewaard geheim, dus de exacte berekening is niet bekend. Voor alle drie de kredietbureaus zal de uitsplitsing er echter ongeveer zo uitzien:

Betalingsgeschiedenis (35 procent van de score) :Als u rekeningen op tijd betaalt, gaat uw score omhoog; faillissementen, rechterlijke uitspraken, executies, pandrechten, afschrijvingen, te late betalingen en dergelijke zullen ervoor zorgen dat de score naar beneden gaat.

Schuldlast (30 procent van de score) :Het maximaliseren van uw creditcards, het hebben van veel open rekeningen en over het algemeen veel geld hebben, heeft invloed op uw score.

Lengte van kredietgeschiedenis (15 procent van de score) :Een lange geschiedenis van tijdige betalingen zal uw score verbeteren. Mensen zonder kredietgeschiedenis zijn een onbekende factor voor kredietverstrekkers en zullen laag scoren op deze statistiek.

Soorten krediet (10 procent van de score) :In dit gedeelte wordt gekeken naar de soorten schulden die u verschuldigd bent:hypotheek, autoleningen, persoonlijke leningen en creditcards. Als u bijvoorbeeld meerdere openstaande creditcards heeft, heeft dit waarschijnlijk meer invloed op uw score dan een evenwichtige mix van leningen.

Credit-zoekopdrachten (10 procent van de score) :Moeilijke vragen, wanneer een geldschieter bij wie u krediet heeft aangevraagd, uw kredietscore haalt, wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus. Zachte vragen, wanneer u een kredietrapport aanvraagt ​​voor persoonlijk gebruik, doe dit dan niet.

Krijg uw Equifax Credit Score

Er zijn drie manieren om uw Equifax-score te krijgen:

1. Maak een "Mijn Equifax-account" aan op de Equifax-website. U kunt elk jaar twee gratis rapporten bestellen via uw dashboard.
2. Log in op uw account, klik op het tabblad "Ontvang mijn gratis kredietscore" en meld u aan voor Equifax Core Credit™. U kunt dan elke maand gratis uw laatste kredietscore bekijken op uw dashboard.
3. Volgens de federale wet heb je het recht om eens in de 12 maanden een gratis exemplaar van je kredietrapport te krijgen van elk van de drie kredietbureaus. Creditscores kunnen verschillen omdat de algoritmen verschillend zijn, dus het is een goed idee om alle drie de scores bij te houden. U kunt uw gratis rapporten bestellen op yearcreditreport.com.