Als u dit leest, heeft u waarschijnlijk zelf een aantal persoonlijke financiële fouten gemaakt. En het is volkomen normaal, dat hebben we allemaal.

Het belangrijkste is dat je enkele van de fouten opmerkt en begint te werken aan het corrigeren ervan.

En nu ik 30 ben en bijna 31 ben, besloot ik terug te kijken op alle financiële beslissingen die ik als twintiger heb genomen.

Ik heb enkele solide keuzes gemaakt, vooral toen ik eind twintig was, maar ik heb zeker veel fouten gemaakt als het om geld ging.

Een tijdje dacht ik terug met veel van deze zinnen:"Ik wou dat ik eerder met XYZ begon ..." of, "Had ik toen maar geweten wat ik nu weet ..." en de klassieker:"Ik zou zoveel verder kunnen zijn ... ”

Maar het afgelopen jaar realiseerde ik me dat de persoonlijke financiële fouten die ik maakte toen ik twintig was, belangrijke lessen waren die me hebben geleid tot waar ik nu ben. Dus hoewel veel van de onderstaande dingen misschien wat huiveringwekkend zijn om te lezen, heb ik er eigenlijk geen spijt meer van.

Als u in het verleden een aantal ernstige persoonlijke financiële fouten heeft gemaakt, blijf er dan niet bij stilstaan ​​en beschouw ze als uw financiële educatie.

Inhoudsopgave

Twee maanden na zijn afstuderen verhuisd

Twee maanden na mijn afstuderen het huis uit bij mijn ouders en niet lang nadat ik aan mijn eerste echte baan was begonnen. Manier om onafhankelijk te zijn, toch?

Ik was opgewonden om alleen te zijn en grote jongensdingen te doen. Het probleem was dat ik financieel niet voorbereid was of veel spaargeld had om op terug te vallen. Ik was te enthousiast over de onafhankelijkheid en mijn eigen plek hebben.

Ze dwongen me ook niet om meteen weg te zijn, maar ik wilde ook niet die millennial zijn in zijn ouders huis tot 30+. Onnodig te zeggen dat het van was voor mij slimmer geweest om wat geld te stapelen voor een klein beetje en dan eropuit te gaan.

Maar toen ik een paar jaar later in moeilijke financiële tijden terechtkwam, realiseerde ik me hoe belangrijk sparen, eerst voorbereid zijn en een beetje zuiniger kunnen zijn. Ik zal mezelf nooit meer in die toestand van slecht voorbereidheid brengen, en ik ook niet.

Een jaar na de universiteit een gloednieuwe auto gekocht

Ik twijfel momenteel over het kopen van nieuw of gebruikt. Ik begrijp beide kanten van het argument, dus ik oordeel nooit hoe iemand hun autobeslissing neemt (tenzij het je in enorme schulden brengt, doe dat niet).

Ik kocht echter ongeveer een jaar na mijn afstuderen een gloednieuwe auto en ging op mezelf wonen.

Naast het betalen van huur en zo, had ik twee betalingen voor studieleningen, een creditcardschuld en verdiende ik niet meer dan $ 30.000 per jaar voor belastingen.

Je ziet wel een beetje waar dit heen gaat, toch?

Ik ben dol op de auto die ik heb gekocht, het is een beest in de sneeuw en ik bezit hem nu ronduit. Maar dit bracht me in tal van krappe geldzaken en toen ik mijn baan verloor en amper een tijdje piepte over betalingen.

Ik denk dat deze beslissing, hoewel op dat moment misschien niet slim was, me vandaag een betere beslisser en ook een meer zelfbewuste spender heeft gemaakt.

Te comfortabel geworden in een middelmatige baan

Hoewel dit misschien niet echt een directe persoonlijke financiële fout is, heeft het wel invloed gehad op het verdienen van inkomsten en het potentieel om te sparen. Ik voelde me te comfortabel in een middelmatige baan die niet goed betaalde, en ik vond ook geen mogelijkheden om uit te breiden in het bedrijf.

Om niet te klagen (hoewel ik dat een beetje ben), had ik het geluk om een ​​fulltime optreden te hebben net na mijn studie, volledige gezondheidszorg, een 401k (daarover later meer) en te werken bij een bedrijf met zeer herkenbare merken.

Maar al snel zat ik vast in een hokje, verveeld met de alledaagse taken en voelde ik me "bla" over mijn huidige en toekomstige salaris. Natuurlijk zou ik elk jaar een verhoging krijgen, maar het zou hoogstens $ 30 aan salaris toevoegen.

Dus wat heb ik hieraan gedaan? Vier jaar lang niets, totdat ik ongeveer twee weken voor Kerstmis werd ontslagen.

Maar hoe eng het hebben van een baan ook was, het motiveerde me enorm en ik ontdekte mijn marketingcarrièrepad, zodat ik meer kon verdienen en meer kon investeren. Die baan legde ook de basis voor mij om niet te comfortabel of zelfgenoegzaam te worden met wat voor werk ik ook doe.

Ik begreep mijn bedrijf 401k niet (of nam de moeite om te leren)

Van alle persoonlijke financiële fouten die ik heb gemaakt, stoort deze me het meest. Waarom? Omdat het leren van de 401k niet moeilijk zou zijn geweest en ik zou GRATIS . niet hebben gemist geld.

Toen ik mijn eerste echte baan begon, boden ze na 6 maanden een 401k aan. Mijn ouders hebben uitgelegd wat dat is, waarom het belangrijk is en dat ik me moet aanmelden.

Oké cool, meld me aan!

Ik wist niet dat ik niet genoeg bijdroeg om de match van het bedrijf te krijgen (gratis geld ), wist ik ook niet wat er was geïnvesteerd of hoe ik naar de rekening moest kijken.

Dus toen ik van die baan werd ontslagen, was het cool om te zien dat ik ongeveer $ 5.000 had gespaard, maar toen ik me realiseerde hoeveel ik waarschijnlijk heb gemist, was een schop op mijn tanden.

En hoewel het klote is om geld mis te lopen dat sindsdien had kunnen groeien, maakte het me zo'n agressieve leerling en spaarder toen het volgende bedrijf 401k verscheen.

Ik had geen spaarplan

Oh natuurlijk, ik heb elk salaris wat geld bespaard, maar zonder de wiskunde te doen, weet ik dat het minder dan 5% was. Eerlijk gezegd was het misschien dichter bij 1% geweest.

Maar ik lette niet echt op of leek er echt om te geven. Ik was meer gefocust op het betalen van mijn rekeningen, wat het verantwoordelijke is om te doen. Het probleem was nooit kijken naar mijn algehele financiën, totale rekeningen en het opzetten van een spaarplan.

Toen ik dat in 2014 deed, opende het echt mijn ogen voor bestedingspatroon, waar ik kosten kon besparen en hoe ik mijn salaris moest verhogen.

Daarom ben ik blij dat ik tijdens mijn vroege jaren '20 nooit $ 40.000 per jaar heb verdiend, omdat ik al geen poging heb gedaan om te sparen of een budget samen te stellen.

Ik kon me niet voorstellen dat ik op die leeftijd veel meer zou verdienen en hoe uit de hand gelopen mijn uitgaven misschien zijn geworden. Ik had waarschijnlijk toch hetzelfde bedrag gespaard met een groter salaris.

Ja, het leven van salaris naar salaris was slecht. Het hebben van ongeveer $ 1.000 aan spaargeld was niet ideaal voor een noodfonds als ik mijn baan zou verliezen (toen verloor ik mijn baan).

Ik was iwetend naar de beurs

Vrijwel vergelijkbaar met het 401k-probleem dat ik had, was dit weer een van die persoonlijke financiële fouten die me deed ineenkrimpen.

Ik deed veel aannames over de aandelenmarkt, je kent de clichés wel:

• De aandelenmarkt is alleen voor rijke mensen
• U gaat failliet met beleggen op de aandelenmarkt
• Het is te ingewikkeld om te begrijpen

Net als de meerderheid van de mensen ging ik mee in die uitspraken in plaats van de moeite te nemen om een ​​open geest te hebben en het zelf uit te zoeken.

Helaas zit er een kern van waarheid in alle drie deze uitspraken:

• de rijkste Amerikanen bezitten meer dan 80% van de totale waarde van aandelen (MarketWatch).
  
• Als je niet de tijd neemt om de basis te leren en aandelen zoals gokken benadert, kun je zeker failliet gaan.
• Er is VEEL informatie en de media maken de aandelenmarkt soms ingewikkeld. In werkelijkheid, als je een uur per week besteedt aan het lezen van een aantal geweldige blogs en boeken, leer je heel wat. Ik had geen achtergrond vóór 2014 en heb sindsdien tonnen boeken en honderden blogartikelen klaar. Hier zijn enkele geweldige boeken om u op weg te helpen.

Maar je kunt de mal doorbreken door zelf te leren en initiatief te nemen. Laat de statistieken of iemand anders je niet ontmoedigen om je financiële leven te veranderen.